В июне 2018 года приняли закон который вступает в силу 26 сентября 2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» (167-ФЗ от 26.06.2018 года). Эти изменения касаются физических лиц и юридических лиц.
Принимался закон с целью снижения борьбы и уменьшения количества мошеннических операция с перводами денег.
Перечня операция, которые по закону которые являются сомнительными - пока нет, его готовит Центробанк. Поэтому решения принимает банк владельца карты. В дальнейшем - будут законодательно закреплены перечень признаков мошеннических операций с деньгами на карте.
Но пока списка нет банки получили право самостоятельно блокировать карту клиента(через блокировку операции) - если он считает, что ей завладели мошенники.
В принципе в законе говорится об операциях по карте, которые вызывают у банка сомнение. Физическим лицам - будут приостанавливать подозрительные операции на два дня, но они могут доказать легальность операции по смс или звонком. Для юридических лиц срок будет составлять 5 рабочих дней, но они могут также способом указанный в договоре на обслуживание с банком, доказать легальность операции.
Кроме того всю информацию по сомнительным переводам банки будут направлять в Центробанк.
Но закон обязывает банки, в случае если они считают Ваш перевод денег сомнительным совершить следующие действия:
во-первых связаться с клиентом по поводу данного перевода;
во-вторых попросить подтвердить правильность перевода денег от клиента;
в-третьих как только клиент все подтвердил, или по истечению двух дней, карту разблокируют и проведут операцию.
В законе также установлена процедура возврата клиенту списанных средств, если клиент не подтвердил данную операцию.
Подозреваю, что банкам будет проще блокировать карты (под тем соусом что ей завладели мошенники), чем рисковать финансовыми потерями при возврате денег клиенту. Фактически вы просто не сможете провести никакую операцию - что формально не будет являться блокировкой карты, но вам просто будут отказывать в каждой последующей операции с Вашей банковской карты.