При оформлении займа вы обязуетесь соблюдать условия договора и гарантируете своевременное возвращение денег в МФО. Многих клиентов микрофинансовых организаций интересует вопрос: «Что будет, если я не оплачу задолженность по микрозайму?». Сейчас мы об этом расскажем.
Уважительные причины неуплаты долга
Кредитные юристы разделяют уважительные и неуважительные причины неуплаты долга.
К уважительным причинам относятся:
- Потеря трудоспособности из-за болезни;
- Несчастный случай, который привел к длительному лечению или инвалидности;
- Увольнение с работы.
Все остальные случаи просрочки выплат по микрозайму считаются неуважительными. Это важно знать каждому должнику, ведь если МФО подаст в суд и вы докажете, что не смогли выплатить деньги в срок по уважительной причине, то долг заморозят или продлят без начисления штрафа, пени и комиссии.
Доказательства уважительной причины — это справка из больницы, документы, подтверждающие несчастный случай или аварию. Например, протоколы, заключение МСЭК, выписки из больницы и подобные бумаги.
Если вы не вернули деньги без серьезных на то оснований, судья примет сторону МФО и обяжет вас выплатить все полагающиеся по договору штрафы.
Ссоры, коллекторы, суд
Взыскание задолженности с неплательщика проходит в три этапа.
Этап 1. Личные звонки и напоминания
Вначале МФО попытается вернуть долг самостоятельно. Специалисты организации будут регулярно звонить и посылать сообщения на телефон или электронную почту с напоминанием о возврате задолженности. Если этот метод не принес желаемого результата, и клиент по-прежнему не платит, то долг передадут коллекторам.
Этап 2. Встреча с коллекторами
Коллекторы действуют настойчиво и жестко. Вам не только будут постоянно звонить из коллекторского агентства, присылать письма, но и регулярно приходить домой, а в некоторых случаях — и на работу. Должнику важно знать, как общаться с коллекторами и что делать, если коллекторы взялись за вас всерьез.
Этап 3. Суд
МФО может подать на должника в суд. Если судья сочтет все ваши аргументы неубедительными, то вы обязаны выплатить не только сумму долга, проценты, пеню, комиссию и штрафы, но и судебные издержки.
Судебные издержки — это деньги, которые истец потратил на подачу заявления в суд, работу адвокатов и даже билеты на проезд. Также издержками считается время, которое потратили сотрудники МФО.
Если задолженность перед МФО возникла по уважительной причине, то организация пересмотрит договор и предложит вам несколько вариантов решений:
- Пролонгация. МФО даст вам больше времени на возвращение долга, а ежемесячные суммы платежей снизятся.
- Реструктуризация. Микрокредитная организация может либо списать часть долга, либо обменять всю сумму задолженности на часть вашего имущества.
- «Замораживание» долга. Ваша задолженность никуда не исчезнет, но МФО разрешит вам вернуть средства через полгода или год.
Как отразится неуплата долга в будущем
Если вы не вернули микрозайм, то это негативно отразится в будущем. Вас признают ненадежным заемщиком, а в кредитной истории появится плохая отметка. Что это значит для вас:
- МФО и банки могут отказать в новом микрозайме или кредите;
- У вас будет отметка о наличии судимости, и вы не сможете занимать определенные места на работе (если дело дошло до суда и вы его проиграли).
Подведем итог
При оформлении микрозайма помните, что вы получаете не только деньги, но и обязательства по договору.
- Уважительные причины просрочки — это увольнение с работы, потеря трудоспособности из-за болезни или несчастный случай, который привел к инвалидности или дорогостоящему лечению заемщика.
- Сообщите МФО о вашей проблеме и предоставьте подтверждающие документы: справки из больницы, справку об увольнении или ксерокопию трудовой книжки с соответствующей отметкой.
- Попросите микрофинансовую организацию о пролонгации или «заморозке» долга.
- Постарайтесь решить ситуацию мирно, без привлечения коллекторов и судебных разбирательств.
