Кредиты сегодня не берет разве что ленивый. Это удобно, быстро и легко одобряется большинством банков.
Но не у всех получается платить по долгам вовремя. А кто-то просто «забивает» на свои обязательства. И так многие заемщики постепенно превращаются в злостных неплательщиков. Что их ждет в дальнейшем? Давайте рассмотрим три популярных ситуации.
Если ваша задолженность – до полугода
Когда просрочка еще не превысила полгода, банк чаще всего не спешит обращаться к коллекторскому агентству, а ограничивается такими мерами воздействия на должника, как:
- письменное уведомление о просрочке,
- звонки на телефон с напоминанием о просрочке.
Отметим, что банки имеют на это полное право — их интересы защищены законами №353-ФЗ и №230-ФЗ.
Поэтому пытаться оспаривать законное право кредитора нет смысла. Если дело дойдет до суда, вы его непременно проиграете, какие бы причины не привели к неплатежеспособности.
Если ваша задолженность – год
Такая просрочка расценивается банками уже как серьезная, поэтому неплательщик рискует познакомиться с коллекторами. Конечно, последние обязаны действовать исключительно в рамках закона, и при нарушении ваших прав вы всегда сможете обратиться в суд. Но подумайте, нужны ли вам лишние неприятности? А если коллекторы окажутся откровенными бандитами и решат применить насилие, остановить их не сможет никто.
Банки же, со своей стороны, очень часто прибегают к помощи коллекторов, поскольку им проще продать часть долга посреднику, который займется выбиванием из вас средств, чем судиться с каждым нерадивым заемщиком.
Вторая мера, к которой может прибегнуть кредитор, – это судебный иск. Цель его – взыскать с неплательщика задолженность вместе со всеми процентами и пени. И суд снова будет на стороне банка.
Если ваша задолженность – 3 года
Многие заемщики знают, что срок исковой давности по кредитам и займам составляет всего 3 года и отсчитывается он:
- от даты последнего произведенного платежа;
- или от даты, которая оговаривалась для полного возврата кредита (ст. 200 ГК РФ).
Спустя три года кредитор уже не сможет взыскать с гражданина задолженность, и многие заемщики полагают, что, если прятаться до определенного срока, то и им потом ничего за это не будет.
Но банки строго следят за своими должниками и не позволят вам просто взять и исчезнуть из своего поля зрения.
Права банков и меры воздействия на должника
В течение 3-летнего срока неплательщика и его семью на вполне законных основаниях измучают и представители банка, и коллекторы, и судебный пристав-исполнитель. Часто в результате такие процедуры приводят к тому, что гражданина признают банкротом, поскольку долг из года в год копится, пени растут, а средства на его погашение могут найти не все.
При этом у банка есть два неоспоримых права, которые он будет отстаивать:
- Если должник нарушал сроки по платежам суммарно более 60 дней за три последних календарных месяца, то кредитор может расторгнуть договор досрочно и потребовать выплатить все причитающиеся суммы и пени (но не ранее чем спустя 30 дней со дня обращения).
- Если был заключен срочный кредитный договор, то банк имеет право расторгнуть его уже при 10-дневной просрочке со стороны должника.
Часто банки прописывают в договоре пункт, который расширяет их полномочия по увеличению частоты взаимодействия с заемщиком и его близкими в случае просрочки. Таким образом, отнюдь не нарушая закон, вам будут досаждать частыми звонками, смс-сообщениями и электронными письмами.
Все права кредиторов прописаны в ч. 1 ст. 4, а ограничения их контактов с заемщиком – в ч. 3 и 5 ст. 7 №230-ФЗ.
У должника есть только один способ пресечь право банка взаимодействовать с ним и его близкими, равно как и запретить передавать дело коллекторам. Для этого по почте заказным письмом нужно направить кредитору письменное уведомление, в котором вы отказываетесь от данного при подписании договора согласия на взаимодействие с вами.
Таким образом вы формально обезопасите себя и свою семью от частых звонков и визитов нежелательных гостей. Но банк все равно не отступит, и вскоре к вам придут судебные приставы-исполнители, чтобы описать имущество и продать его с молотка за долги.
Более подробно о том, какие меры применяются к должникам по решению суда, мы расскажем в следующий раз.
Вам понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал!