Всем привет. Поговорим о извечной теме, а именно о долговой кабале населения. Каждый второй в нашей стране хоть раз в жизни брал кредиты в банках, не важно на что, и примерно 1 человек из 50 брал микрокредиты. И если трезво рассудить, то в наше время, человеку со средним достатком без кредитов никуда. Машина, ремонт... Все это требует вложения денег, которых зачастую у людей с зарплатой около 30 000 просто нет, поэтому люди принимают решение немного ужать свои хотелки на определенный срок, и получить вожделенный предмет прямо сейчас. Сам таким грешил, это в принципе нормально, но только если ты разумно расцениваешь свой доход и возможность выплачивать этот самый кредит, в таком случае ты понимаешь сколько переплачиваешь и за что, это твое взвешенное решение. Тут важно понимать, что чем раньше ты выплатишь этот кредит - тем меньше переплатишь. Но люди привыкают к тому, что могут взять кредит, растянуть его на несколько лет, и не особо парясь выплачивать его. А то и несколько. А то и вовсе не платить.
Сейчас средняя ставка по кредитам 13%, и если мы берем кредит на сумму 100 000 на год, мы переплачиваем всего около 7 181 рублей. На самом деле это вполне себе хорошее решение, если вам нужно купить что-то дорогостоящее прямо сейчас. Да, вы отдадите 7 000 рублей в карман банкирам, но будете пользоваться нужной вещью сразу, которая возможно даже принесет вам прибыль(если этот предмет тот, с помощью которого вы зарабатываете). Так же, если у вас свой бизнес, то тоже в определенных ситуациях можно и даже полезно взять кредит. Но об этом в другой раз. Итак, за год мы переплачиваем по кредиту на сумму 100 000 со ставкой 13% всего 7 181 рублей. Соответственно за 2 года мы переплатим в 2 раза больше, за 3 в три раза больше и так далее. Сумма приблизительна, и зависит от типов платежей и процентной ставки. Так же, если вы погасите кредит досрочно, то проценты вы заплатите только за срок пользования кредитом, это тоже важно понимать. Но вкус, так сказать, "легких денег" на людей так влияет, что они берут кредит за кредитом, кредит чтобы погасить кредит, и это продолжается всю жизнь. Я лично не вижу ничего плохого, чтобы взять кредит на то, что вам действительно хочется, если вы действительно просчитали как вы это выплатите. Но постоянно жить в долговой кабале это уже через чур. Заметьте, что ставки по кредитам в несколько раз выше, чем ставки по вкладам. Банки - это бизнес. Просто так вам никто денег никто конечно не даст.
Итак, если с кредитами (ипотеку рассмотрим отдельно) все более-менее прозрачно, то вот микрокредиты вызывают вопросы. В первую очередь они интересны тем, кто уже испортил свою кредитную историю, во вторую очередь, когда прям срочно нужна небольшая сумма денег. Однако! Процентные ставки в этих организациях кошмарно высокие. Вдумайтесь, я пробежался по сайтам микрокредитных организаций и наткнулся на такую информацию :
Срок займа от 3 до 30 дней, процентная ставка по займу от 1,0% до 2,17% в день (полная стоимость займа от 365,000% годовых до 795,152% годовых).
Да это грабеж похлеще даже обычных банков! А если использовать на сайтах микрозаймов калькуляторы для расчета суммы погашения, вы например, берете 10 000 рублей на 30 дней. И через 30 дней должны вернуть 16 000. Это блин 60% сверху за один только месяц, или 720% годовых! Это чертов грабеж. При этом, это все законно, и все работает. В одно время был прямо пик этих организаций, и в моем небольшом городе (250 000 человек) эти организации реально были на каждом углу. Да, понимаю, что все это рассчитано на людей с низкой социальной ответственностью, которые не понимают во что ввязываются. Так же это сопровождается моментальным оформлением, и зачастую можно даже оформить онлайн имея только скан паспорта. Очень печально, так это то, что число людей, пользующихся услугами микрокредитных организаций растет. И растет очень быстро. Если на 01.01.2016 таких людей было около 3 миллионов, то на 01.10.2017 их уже насчитывается 8,4 миллиона. За почти два года база клиентов возросла более чем в два раза, что говорит о том, что у населения нет денег, и они их берут под космические проценты, а потом встречаются с коллекторами. Я молчу о случаях мошенничества, когда по скану паспорта оформляли микрозайм на другого человека, а потом пойди докажи, что ты не верблюд. И государство смотрит на это, как у людей отбирают деньги, и не принимает каких-либо серьезных мер. Да, максимальную процентную ставку ограничивали, но блин. 795% годовых, серьезно? Клево ограничили, что сказать. Возможно их оставили для контраста с обычными, потребительскими кредитами, в которых 13% кажутся просто раем.
Кстати, а вы не замечали как часто крутят рекламу по тв, в общественном транспорте, типа "возьмите кредит на отпуск", "возьмите кредит на дачный сезон" "БЕРИ, СУКА КРЕДИТ, СТАНЬ НАШИМ РАБОМ", извините, накипело. На любой повод уже можно взять кредит, начиная от лечения перелома, заканчивая посадкой картошки на огороде. Это пропаганда чистой воды. Человек с долами становится так или иначе привязан к государству, а если вы не можете выплачивать кредит, и его начинают взыскивать через суд, то вы из страны никуда не выедете. Удобно? Для государства да. Так же, в связи с обнищанием населения о котором я говорил в одной из прошлых статей, людям все же приходится чаще брать кредиты, соответственно все больше людей становятся "невыездными", так как с уровнем достатка в нашей стране очень плохо, откуда и возникают просрочки кредитов, микрокредитов и так далее.
"Я так люблю свою страну, но ненавижу государство", как пелось в песне группы "Lumen".
В итоге что мы имеем? Путем снижения нашего достатка и пропаганды кредитов, особенно на фоне космических процентных ставок микрозаймовых организаций, которые в принципе стоило бы закрыть, людей вынуждают брать кредиты, загоняя в долговую кабалу и тем самым лишают возможности покинуть страну. Отличная политика, браво! Да, в этом есть вина и самих людей, поэтому если ты не понимаешь, что кредиты это банковское рабство, и перед взятием кредита ты не придумал как будешь его гасить (желательно досрочно), то лучше вообще в это дело не влезать. Такие дела.
Берите кредиты с умом, а лучше вообще их не берите, обходите микрозаймовые организации стороной, и будьте свободными.
Спасибо за внимание, если вам понравилась статья, лучшая поддержка - лайк и подписка. Так же не забывайте делиться с друзьями. Всего хорошего.
С уважением, Диванный Аналитик.