Потенциальные банкроты помолодели на 13 лет. За прошедшие со времени вступления в силу Закона о банкротстве 3 года, средний возраст желающих, чтобы их признали несостоятельными, снизился с 35–40 лет до 22–30.
Как указано в исследовании Национального центра банкротств (НЦБ), теперь заявления о банкротстве подают молодые амбициозные люди, которые берут кредиты на развитие своего дела.
«В силу финансовой неграмотности и недостаточного опыта в ведении предпринимательской деятельности их бизнес часто “прогорает”», – отмечают аналитики НЦБ.
Кроме того, как указано в исследовании, за период с 2015 года на 23,5% снизилась и средняя сумма долга потенциальных банкротов – до 1,3 млн руб.
Вместе с тем число кредитов, с которым граждане выходят на эту процедуру, выросло. Если 3 года назад это были 1–2 кредита, то в нынешнем году количество невыплаченных займов достигает уже 3–4. В исследовании это объясняется тем, что многие заемщики чаще обращаются в МФО за небольшими суммами.
В целом сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя несостоятельными, в первом полугодии 2018 года достигла 37 млрд руб. Если сравнивать с показателем годом ранее, рост составляет около 50%.
Отметим, что граждане стали чаще обращаться в микрофинансовые организации на фоне ужесточения риск-ориентированной политики банков и сокращения реальных доходов населения. Как ранее писала «Финансовая газета», по данным Федеральной службы судебных приставов, средний размер долга россиян за апрель–июнь текущего года составил 92,2 тыс. руб. Вместе с тем общая сумма долгов достигла уже 4,4 трлн руб.
По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, «омоложение» банкротов может быть связано именно с микрофинансовыми организациями, услугами которых чаще пользуются молодые люди.
«Банки не готовы сразу давать большую сумму молодежи, в особенности тем, у кого нет кредитной истории. Поэтому некоторые заемщики берут несколько кредитов в МФО, недостаточно объективно оценивая свои возможности по обслуживанию долга. Это впоследствии может привести к финансовым трудностям», – отметила эксперт.
Кроме того, как считает инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин, рост числа кредитов связан со склонностью молодых людей к импульсивным покупкам.
«Руководствуясь принципом “живи настоящим”, не все молодые люди могут правильно соотнести желания с реальными возможностями. В итоге накапливается масса долгов, и в критический момент лавина кредитов неминуемо приводит их обладателя к банкротству», – полагает он.
Кандидат юридических наук Владимир Нечитайло сообщил «Финансовой газете», что учитывая «омоложение» и рост закредитованности банкротов, суды чаще будут признавать граждан несостоятельными, чем принимать решения о реструктуризации их долгов.
«Такие заемщики просто не смогут найти деньги на погашение ссуды, даже если им дадут больше времени. Ведь чем моложе банкрот, тем сложнее ему рассчитывать на то, что его перекредитует банк или МФО», – пояснил эксперт.
Господин Нечитайло прогнозирует, что в ближайшем будущем финансовые организации будут предъявлять к платежеспособности более жесткие требования. Со временем это начнут делать и МФО, чтобы избежать краха из-за разрастания портфеля невозвратных долгов, под которые нужно будет формировать резервы.
А компании, которые продолжат агрессивную политику кредитования, будут вынуждены покинуть рынок из-за убытков, связанных с невозвратами.