В данной статье речь пойдет о преимуществах и недостатках автокредита и ипотеки. Про кредитные карты и потребительские кредиты вы можете прочитать в первой части.
Автокредит
Пожалуй, один из самых популярных кредитов в нашей стране. Его готовы вам оформить прямо в автосалоне вместе с КАСКО и страховкой.
Какими же он обладает преимуществами?
+ простота оформления и минимум усилий с вашей стороны;
+ часто могут быть выгодные программы, спонсируемые производителями или дилерами авто;
+ низкие процентные ставки;
+ обширная линейка предложений;
+ в случае не погашения кредита, банк не имеет претензий на ваше имущество кроме автомобиля.
Несмотря на очевидные преимущества автокредита, он обладает рядом существенных недостатков
-КАСКО - основной недостаток автокредита, так как вы вынуждены его приобретать весь срок кредитования. У некоторых банков существует возможность перевода автокредита в потребительский в случае, если вы перестаете оформлять КАСКО. В то время как другие обяжут вас закрывать кредит досрочно и в случае невыполнения обязательств, вопрос будет решаться в судебном порядке;
-обязательная страховка кредита, которая составляет для машины за 1 млн. рублей - 30-40 тысяч. В большинстве случаев учитывается именно стоимость машины, а не объема вашего кредита;
-изменение стоимости КАСКО вне зависимости от того насколько аккуратно вы ездите. КАСКО меняется в зависимости от тарифов страховой компании, что далеко не всегда зависит от вашего стажа или количества лет безаварийной езды. Более того, некоторые страховые компании повышают стоимость КАСКО в зависимости от количества обращений, вне зависимости от виновника ДТП;
-автомобиль находится в залоге у банка, если вдруг вы не сможете выплатить кредит, вы его потеряете;
-невозможность продать авто до тех пор, пока долг перед банком не будет погашен (правда здесь бывают исключения).
Ипотека
К этому кредиту, пожалуй, никто не относится равнодушно. Кто-то считает, что это отличная возможность обзавестись собственным жильем, а кто-то, напротив, полагает, что это кошмарное бремя.
Так или иначе, основными плюсами ипотеки являются
+ относительно низкая процентная ставка;
+ возможность долгосрочного кредитования;
+ возможность совместного кредитования, для обеспечения необходимой суммы ежемесячного дохода;
+ высокая сумма кредитования.
В то время как минусы данного вида кредитования
-существенный пакет документов, включая справку о доходах за последние 3 года;
-существенный первоначальный взнос;
-аннуитет, то есть, кредитование в котором долг погашается равномерными платежами, формирует наибольшую сумму конечных выплат за счет того, что в первую очередь выплачиваются проценты. При этом, чем больше период кредитования, тем больше переплачивает клиент. Максимальная переплата по таким длинным кредитам как ипотека. Эту проблему можно частично решить, сократив срок кредитования до 8 лет;
-высокие риски. В случае, если у Вас не будет возможности выплатить платежи по ипотеке и дело перейдет к судебному разбирательству, вы можете лишиться не только жилья, но и всех накоплений, всего того, что вы уже заплатили банку, а также испортить себе кредитную историю. В большинстве случаев, в судебном порядке квартиру продают за 55-60% стоимости, а вас обязывают компенсировать издержки банка на взыскание долга.
Вместо заключения
Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Поэтому, перед тем как соглашаться на более выгодные процентные ставки по автокредиту и ипотеке, подумайте о всех дополнительных расходах и рисках. Стоит ли пара дополнительных процентов в год таких рисков и трат?