Российским законодательством установлено, что страховка квартиры при ипотеке является обязательной. Заемщику необходимо оформить страховой полис на приобретаемое жилье, поскольку оно выступает в качестве залога.
Страховка квартиры по ипотеке предусматривает выплату возмещения в пользу банковской организации в случае порчи объекта недвижимости, утраты на него прав или его гибели.
У каждого банка есть список аффилированных ним страховых компаний, в которой заемщики могут застраховать квартиру для ипотеки.
Требования к страховке на квартиру при ипотеке
Страхование квартиры при ипотеке должно отвечать требованиям банковского заведения в отношении рисков, сроков и условий компенсаций, исключительных случаев. В большинстве случаев эти требования типовые:
· Страховка квартиры для ипотеки должна иметь соответствующую сумму покрытия. Чаще всего она соразмерна долгу по ипотеке на момент оформления полиса. Точную сумму можно узнать в графике погашения. Отдельные банковские учреждения выдвигают требование, чтобы размер компенсации был на 10% больше кредитного тела либо делают больше процентную ставку. Чем меньше задолженность, тем меньше и размер компенсации.
· Страхование квартиры для ипотеки предусматривает защиту лишь конструктива, т.е. фундамента, крыши, перекрытий, стен, входной двери и лестницы. Иными словами, полис распространяется исключительно на стены, не учитывая сантехническое оборудование, инженерные коммуникации, отделочные покрытия и предметы обихода. Это объясняет распространенную ситуацию, когда компенсация значительно меньше имеющегося ущерба.
· При ипотеке страховка квартиры оформляется минимум на 1 год. Однако не стоит сразу хвататься за предложение приобрести полис, рассчитанный на несколько лет, с одноразовой оплатой за весь период его действия. Если вы решите погасить ипотечный долг досрочно, вы не сможете получить возврат страхового взноса за «неиспользованный» период.
· Страхование квартиры при ипотеке подразумевает такие страховые события: природное либо стихийное бедствие, взрыв либо пожар, затопление, преступление со стороны третьих лиц. К специфическим рискам относят ущерб, который является последствием конструктивных ошибок. Это особенно актуально для квартир в новостройках. Эта опция по желанию страхователя может быть включена в полис за отдельную плату.
· Страхование квартиры в ипотеке предусматривает такие исключения: волнения народа, теракты, военные действия, износ и устаревание, нарушения ТБ, влияния атомной либо ядерной энергии.
Выбирая страховую фирму, посчитайте на онлайн-калькуляторе на ее сайте, насколько выгодным для вас будет ее предложение.
Если не оформлять страхование при покупке квартиры в ипотеку?
Избежать оформления страхового полиса на недвижимость невозможно, поскольку к этому обязывает закон.
Банковские организации в договорах указывают пункт, согласно которому заемщик несет ответственность за несвоевременное оформление полиса, в результате чему ему начисляются штрафы. К примеру, в Сбербанке заемщику начисляется неустойка в размере половины процентной ставки за весь период просрочки. Чем больше сумма ссуды, тем больше неустойка. При этом банк может списать эту сумму с вашего счета даже не предупреждая. Так заемщик получает солидную внезапную задолженность. При этом такие действия банка считаются абсолютно правомерными.
Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке?
Страхователю для оформления полиса нужно предоставить:
· Паспорт, иногда и ИНН.
· Документы об оценке недвижимости.
· Некоторые документы из БТИ, к примеру, технический паспорт.
· Документы о правах собственности либо выписка ЕГРН.
Где застраховать квартиру по ипотеке?
Оформить страховой полис можно далеко не в каждой СК. Выбрать ее можно из списка фирм, аккредитованных банком. Перечень доступен на сайте банковской организации. Полис от любой другой фирмы не будет принят банковским агентом, и вы можете получить отказ в ипотечном займе.
Списки эти строго ограничены, поскольку компании проходят тщательный отбор и проверку на соответствие требованиям банка. Тем не менее, эти списки законны согласно постановлению правительства и антимонопольной службы.
Чтобы избежать любых сложностей как со страхованием, так и с кредитными процессами, необходимо иметь расширенные знания в данных сферах. Получить их можно на специализированных курсах, предлагающих не только базовое обучение, но и раскрытие всех подводных камней.