Страховка при ипотеке – это защита от множества рисков, которые могут быть связаны с покупкой недвижимости. Такая услуга защищает интересы одновременно и заемщика и банковского учреждения. Заемщик берет крупную сумму в долг и не может предугадать, что случатся с ним или с залоговым имуществом за годы кредита. С другой стороны, банк тоже получает гарантию того, что вернет свои средства назад при возникновении непредвиденной ситуации.
Страхование ипотеки: разновидности
Страховка по ипотеке бывает разная, каждый вид полиса защищает от определенных рисков. Большинство страховых компаний предлагают клиентам заключить комплексные договоры, которые включают защиту сразу ото всех рисков. Такой договор оформить быстрее, проще и при этом клиент СК может получить определенную скидку.
Существуют следующие виды полисов:
1. Страхование имущества при ипотеке. Гарантирует защиту недвижимости от пожара, затопления, стихийных бедствий, взрывов и т.д. Оформляется в пользу банка, т.е. если что-то произойдет с имуществом, СК вернет деньги банку. Рекомендуется оформлять полис не на сумму кредита, а на полную сумму недвижимости. Это несколько дороже, но если не оформить полис на полную сумму, то в случае ЧП заемщик не получает назад свой первоначальный взнос и остается ни с чем.
2. Титульная страховка ипотеки. Этот полис защищает от потери прав на недвижимость. К примеру, если квартира приобретена на вторичном рынке и из-за ошибки в документах или появления родственников сделка будет признана недействительной. Оформляется на 3 года, так как оспорить сделку можно только в этот срок.
3. Ипотечная страховка ответственности. Защищает интересы банка в случае, если заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит. Используется при низком первоначальном взносе, Если первоначальный взнос достаточно велик, то не оформляется.
4. Страхование в ипотеке для здоровья и жизни. Обязует СК выплачивать кредит, в ситуации если заемщик заболеет или умрет. В случае смерти заемщика его родственники смогут получить жилье без дополнительных выплат, все компенсирует страховая.
Страхование по ипотеке оформляется вместе с займом, при этом банк предлагает клиенту несколько СК-партнеров на выбор. Человек может изучить предложения, выбрать наиболее оптимальное для себя.
Можно ли не оформлять страхование при ипотеке?
По закону, обязательное страхование для ипотеки оформляется только в отношении недвижимости. Остальные виды полисов являются необязательными, и человек имеет полное право от них отказаться.
Но на практике страхование ипотечного кредита приходится оформлять полностью. В случае отказа банк может существенно повысить процентную ставку и предложить невыгодные условия, К тому же комплексное страхование при ипотеке стоит намного дешевле, чем оформление разных полисов отдельно. Потому людям приходится соглашаться на полное страхование ипотечной квартиры.
В целом каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Если залоговая сумма небольшая и кредит берется на десятки лет, то страхование ипотечного жилья будет надежной защитой от ситуаций, которые могут возникнуть за длительный период. С другой стороны, если человек вносит большой начальный взнос и планирует погасить кредит буквально за пару лет, то отказ от дополнительных полисов имеет смысл.