Вчера наткнулся на пост в социальных сетях о том, что банк приостановил операции по счету, а при переводе предпринимателем денег в другой банк удержал 15% от суммы в качестве штрафа. Уже сегодня банк, о котором шла речь, опубликовал пост на vc.ru и постарался убедить, что все ради нас с вами. Ниже расскажу, что делать, если вы получили такие требования.
Подписывайтесь на наш канал и не упускайте важных новостей с хорошими комментариями.
Проблема удержаний со стороны банков существует давно, но лишь в последние месяцы она приобретает достаточно пугающие масштабы. Что происходит на практике. Предпринимателю приходит уведомление из банка о приостановке операций по счету, а также запрос документов. В этом запросе чаще всего содержится непомерный перечень документов, а также предложение перевести денежные средства в другой банк. Но при этом в договоре банковского счета всегда содержится пункт о неустойке за непредоставление документов по запросу банка. Чаще всего она составляет 15-20%.
Право блокировать операции по счету возникает на основании ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В указанном законе установлен ряд операций, подлежащих контролю. Блокирование расчетного счета происходит при наличии подозрений о причастности лица к незаконной деятельности (финансирование терроризма/легализация незаконных доходов). В частности, банки могут реагировать на следующие операции:
1) запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.
2) несоответстие сделки целям деятельности организации.
3) неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля.
4) иные основания (например, недостаточная доля налоговых платежей и зарплаты, большие объемы снятия наличных денежных средств).
Понятно, что существуют недобросовестные лица, которые нарушают закон и в отношении них правильно блокировать счет, налагать неустойки и прочее. Но чаще всего такой запрос направляется добросовестному предпринимателю и содержит неконкретные требования, без указания конкретных документов, а также целей проверки (кстати, в настоящий момент обсуждаются поправки в законодательство, которые предусматривают обязательное уведомления о причинах блокировки). Предприниматель собирает кипу документов и предоставляет в банк. После этого многим из банка приходит ответ с предложением закрыть счет и перечислить денежные средства в другой банк. Предприниматель так и делает, но узнает, что в новый банк попали не все деньги, а за вычетом 15-20%.
Как выиграть суд и вернуть неустойку. Обращу внимание лишь на один самый главный момент.
Из нашего опыта и судебной практики суд будет разбираться насколько правильно вы исполнили запрос банка. То есть, если вы по каждому пункту предоставили какие-то документы, банк это не устроило, но он не сделал конкретный запрос, то суд признает неустойку незаконной. Если же предприниматель предоставил документы только по 4 из 5 пунктов, то скорее всего списание неустойки будет признано законным.
Материал подготовлен Адвокатским бюро "Титов, Кузьмин и партнеры"