Можно зарабатывать 100 тысяч рублей в месяц. Но если 80 тысяч из них уходит на ипотеку и другие кредиты, никто не назовет вас состоятельным человеком. По крайней мере, в развитых странах. Есть два способа проверки финансовой устойчивости человека, одинаково эффективных и в Европе, и в США, и даже в России.
Личный финансовый кризис
От чрезвычайных ситуаций не застрахован никто. Большинство россиян поставит в тупик любая из перечисленных ниже проблем:
- сложный и дорогостоящий ремонт автомобиля,
- потребность в платной медицинской помощи уровнем выше, чем сделать МРТ в ближайшем медцентре,
- внезапная потеря трудоспособности или работы,
- необходимость срочной замены сложной бытовой или компьютерной техники дома.
Ситуаций много, а вердикт один: если вы не можете прямо сейчас найти деньги в конкретной сумме, ваше финансовое состояние оставляет желать лучшего.
Есть международная методика проверки личной финансовой устойчивости, базирующаяся на двух простых способах.
Способ первый: одномоментный расход
Сумма:
- 400 долларов США
- 27263 рубля
Это та сумма, которую вы должны быть готовы выплатить в любой момент времени, даже прямо сейчас, не прибегая к заемным средствам.
Типичный пример: сломалась стиральная машинка – пошел купил новую.
Откройте свой кошелек, посчитайте остатки на дебетовых картах. Если там нет этой суммы, вы – потенциальный банкрот.
Способ второй: чрезвычайный расход с отсрочкой на месяц
Сумма:
- 2000 долларов
- 136317 рублей
Сможете ли вы найти 136 тысяч за месяц, не оформляя кредитов и не трогая основные активы?
Поясню, что имеется в виду:
- Тело вклада в банке, основную сумму, трогать нельзя, а проценты снять можно.
- Доход от сдачи квартиры в аренду можно учесть, а ее потенциальную продажу рассматривать нельзя.
В качестве таких чрезвычайных и необходимых расходов обычно называют:
- поездку в санаторий по медицинским показаниям,
- отмечание крупного торжества (юбилей, свадьба),
- потерю трудоспособности на срок до двух месяцев.
С поправкой на Россию
Можно спорить о том, насколько финансовые мерки развитых стран уместно применять в России. Но положение дел это не изменит: если оценивать двумя этими способами, у нас 90% россиян финансово несостоятельны.
Причин тому всего две:
- наличие долгов (займы, кредиты, одалживания у родственников);
- отсутствие активов (сбережения в банке, акции и облигации компаний, инвестиционная недвижимость – то, что может приносить доход).
Для сравнения:
в США, согласно статистике Национального фонда финансового образования (NEFE), только 40% трудоспособных американцев не найдут 400 долларов сразу или 2000 долларов через месяц.
Даже если сделать поправку на российский уровень жизни, урезать международный показатель в два раза и считать исходя из сумм 200/1000 долларов (13,6 – 68 тысяч рублей), это мало изменит ситуацию.
По первому способу проверки часть семей пройдут, потому что 13 тысяч в моменте найти можно, а по второму – нет. Даже 1000 долларов через месяц – непосильный расход для подавляющего большинства россиян.
Ставьте лайк, делитесь способами проверки в соцсетях, подписывайтесь на канал.