Есть несколько распространенных ситуаций, которые могут привести к потере денег на банковской карте. Но если сохранять бдительность, неприятностей почти всегда можно избежать.
1) Потеря карты и/или телефона
Потерять банковскую карту, телефон или планшет, через которые есть доступ в интернет-банк – значит поставить безопасность своего банковского счета под удар. Опаснее всего, когда потеряно было все сразу. И это довольно распространенная ситуация: достаточно забыть сумку в кафе или такси.
Как защититься?
Во-первых, позвонить в банк, сообщить, что потеряли карту, и заблокировать ее. Если вместе с картой потерялся и телефон, то действовать нужно еще быстрее и блокировать не только банковскую карту, но и сим-карту у оператора. Лучше всего на экстренный случай иметь под рукой телефон банка, записанный где-то помимо смартфона – при его утере, это поможет быстрее дозвониться до банка с городского телефона или чужого мобильника. Также хорошо помнить или иметь под рукой 4 последних цифры номера своей банковской карты. Они понадобятся при общении со специалистом поддержки.
Но еще важнее – принять меры безопасности заранее. Не забудьте установить не только блокировку экрана, но и пароль на сим-карту. Так в случае потери телефона злоумышленники не смогут вставить симку в другой аппарат и взломать интернет-банк.
2) Вирусы и сомнительные сайты
К потере денег может привести заражение вирусами устройства, через которое можно зайти в мобильный или интернет-банк. Вирусы воруют пароли и другую конфиденциальную информацию, с помощью которой злоумышленники могут добраться до денег. Кроме того, мы можем потерять данные карты, собственноручно вбив их в форму на каком-нибудь сомнительном сайте, который «притворяется», к примеру, сайтом интернет-магазина – это называется фишингом.
Как защититься?
Во-первых, установить антивирус от проверенного производителя. Это не панацея, но уменьшает уязвимость к угрозам в интернете. Можно установить на компьютер отдельный браузер, который будет использоваться только для того, чтобы заходить в свой интернет-банк – никакого серфинга в интернете. Это несколько снизит вероятность подцепить электронную заразу.
Также не следует скачивать на телефон приложения из неофициальных интернет-магазинов. И не забывайте обновлять свое устройство – производители операционных систем регулярно выпускают «заплатки», которые закрывают известные дыры в безопасности.
Самый безопасный вариант – завести отдельный кнопочный телефон, на который будут приходить подтверждающие смс от банка. Правда в этом случае не получится пользоваться удобством мобильного банка. Более мягкая (но и дорогая) версия – отдельный смартфон, который будет использоваться исключительно, чтобы заходить в свой мобильный банк.
Во-вторых – следует быть внимательнее. Не переходить по сомнительным ссылкам, не вводить свои данные на сомнительных сайтах, не открывать электронные письма, если они вызывают подозрения.
Прежде чем купить что-то в интернет-магазине, нужно читать отзывы о нем. Также обратите внимание на надежность сайта. На нем должны использоваться современные протоколы шифрования для передачи данных. Это можно проверить в адресной строке браузера:
Хорошее средство защиты — платить в интернете отдельной картой. Так можно ограничить потери по основной карте и избежать ее компрометации в интернете и мобильных приложениях.
Для этого можно использовать банковские виртуальные карты и электронные кошельки, зачисляя на них со своей обычной банковской карты лишь небольшие суммы для текущих расходов в интернете. Подойдут и мобильные кошельки Google Pay и Apple Pay (в них данные карт заменяются на токены и виртуальные счета). Кстати, последние подходят для оплаты и в офлайне.
Основной капитал или крупную сумму, не предназначенную для повседневных нужд, можно зачислить на накопительный, депозитный или обычный счет. А чтобы подстраховать и его — не выпускать к нему карту или выпускать такую карту, которая допускает только операции по зачислению средств. Радикальный способ — написать заявление и удалить такой счет вовсе из мобильного банка.
3) Скимминг
Скимминг – это кража данных карт через специальные устройства, вмонтированные злоумышленниками в банкоматы или платежные терминалы. Зачастую мошенники устанавливают не только «накладки», считывающие информацию с карты, но и фальшивую клавиатуру или скрытую видеокамеру, что позволяет сразу получить и пин-код от карты.
Как защититься?
Быть внимательнее. Лучше всего пользоваться банкоматами только в отделениях банков – там вероятность наткнуться на банкомат с ловушкой от мошенников практически сводится к нулю. Если же банкомат расположен на улице, даже в людном месте – есть вероятность, что на него установили устройство, которое считывает данные карты. Поэтому следует внимательно присмотреться, нет ли на банкомате явных признаков изменений внешнего вида, странно выступающих частей конструкции. При вводе пин-кода нужно всегда прикрывать клавиатуру ладонью.
К воровству данных карты могут приложить руку и недобросовестные сотрудники сферы услуг. Поэтому не следует оставлять карту без наблюдения. Например, при оплате счета в ресторане, не стоит позволять официанту уносить карту куда-то на кассу – это опасно.
4) Социальная инженерия
Обиднее всего, когда мы поддаемся на уловки мошенников и собственноручно отдаем им наши деньги. Подход, который используют злоумышленники, чтобы выманить данные, называется «социальная инженерия». Как это работает? Мошенники звонят или пишут sms от лица банка, запугивая некой экстренной ситуацией (якобы заблокирована карта/счет, кто-то пытается украсть с нее деньги и т. д.), и требуют срочно раскрыть данные карты, пин-код, одноразовые пароли для проведения транзакций и т. д. Или же сообщают новость о том, что нам якобы положены какие-либо выплаты от государственных органов, и чтобы получить их необходимо только сообщить данные карты или счета. Хотя этому способу воровства уже много лет, он очень популярен и занимает первое место по числу жалоб.
Как защититься?
В случае с социальной инженерией главное — внимательность, разумность и осторожность. Любые звонки, рассылки, сообщения, приходящие якобы от банка, надо проверять в банке — не по телефону, указанному в сообщении, а по телефону, указанному на карте. Аналогично надо поступать с любыми сообщениями, звонками и письмами от госорганов — например, с задолженностью по налогам, штрафам или напротив –неожиданными выплатами, которые нам причитаются.
Любые просьбы о перечислении денег в долг, на благотворительность тоже требуют проверки: а) получателя, б) действительно ли у него есть такой запрос.
Сомнение – главное оружие против мошенников. Помните: злоумышленники пытаются играть на вере в чудо и наших слабостях. Если вам сообщают о победе в лотерее или конкурсе, в которых вы даже не участвовали, или сулят лёгкие деньги – это уже повод сомневаться.
Читайте также
Как безопасно покупать онлайн
Смартфон вместо карты. Как платить телефоном