После лишения лицензии банка «Югра» многие клиенты стали испытывать беспокойство. В самом деле, ранее лицензий лишалось множество небольших региональных банков. «Югра» же относится к числу крупнейших, он работал с 1990 года (свой статус и название «Югра» получил в 1992 году) входил в число тридцати по объему капитала и количеству клиентов. Среди его вкладчиков были и крупные корпоративные клиенты, и представители малого и среднего бизнеса, и частные лица. После признания невозможности оздоровления ситуации в этом банке, и лишения его лицензии беспокойство стали испытывать и коммерческие банки, и их вкладчики. Как понять, является ли ваш банк стабильным, или ему угрожает скорое банкротство?
1. Слишком высокие ставки.
Превышать ставку, установленную ЦБ, рекомендуется не более чем на 3-5 процентов. Если же банк предлагает программы по вкладам с завышенными ставками, это может свидетельствовать о стремлении получить как можно больше новых вкладчиков. Возможно, такой банк теряет источники своих доходов. Для того, чтобы ориентироваться в этом вопросе, можно один раз в 10 дней просматривать публикации о ставках в банках–лидерах, входящих в десятку сильнейших.
2. Необычные приемы при открытии депозитов.
Уже в марте 2016 года для банка «Югра» были введены ограничения по приему вкладов. Стремясь обойди эти препятствия, банк каждому вкладчику выдавал одну акцию, превращая вкладчиков в акционеров. Если при открытии вклада вам предлагают непонятные схемы или неизвестные вам банковские продукты, договор с непонятными условиями подписывать не следует. Как минимум, попросите времени на размышление и хорошо обдумайте необычные условия, которые вам предлагают.
3. Следите за информацией, публикуемой в деловых СМИ.
ЦБ не лишает лицензий банки без предупреждения и предварительных мер по контролю за их деятельностью. Еще ранее «Югры» был лишен лицензии «Мастер-банк», но это случилось через год после того, как банку было высказано предупреждение со стороны регулятора.
4. Учитывайте кредитный рейтинг банка.
«Югра» не обладал международным кредитным рейтингом. Можно также следить за процессом изменения рейтингов – сам по себе невысокий рейтинг не является признаком нестабильности, таким показателем вполне могут отличаться и надежные банки. А вот резкое снижение этого показателя может быть сигналом для беспокойства.
5. Юридические лица наиболее тщательно следят за ситуацией в банке и в тревожных случаях начинают выводить средства.
Такого рода данные можно просматривать в отчетах на портале Банки. Ру, в графе «балансовые показатели».
6. Затруднения со снятием денег со счета.
Если при попытке снять деньги или закрыть счет нужно оставлять заявку, ожидать несколько дней, это признак, что банк испытывает серьезные проблемы. Дополнительным сигналом неблагополучия является сокращение времени работы офисов, чтобы клиенты не успевали закрыть свои депозиты. Такого рода процессы могут зафиксировать отзывы других вкладчиков.
7. Перепродажи банков.
Банк «Булгар», потерявший лицензию одним из первых, в 2007 году, был продан за 9 месяцев до его закрытия. Из него вышел крупный инвестор, и начались проблемы. Чтобы ориентироваться в этом вопросе, можно прочитать список собственников на сайте банка и следить за новостями о них в деловых СМИ.
Как видим, информация о стабильности-нестабильности банков открыта, доступна и рядовым гражданам, и юридическим лицам. Если вкладчики испытывают беспокойство, можно больше внимания уделить анализу ситуации на рынке в целом и в вашем банке.