Расскажем, что делать, если нечем платить по потребительскому кредиту.
Редкий россиянин в наше время не берет кредиты. Но далеко не все люди оказываются способны выполнять свои обязательства. Меняются жизненные обстоятельства и суммы, которые вчера казались вполне приемлемыми вдруг становятся для человека неподъемными.
Первое, что необходимо знать должнику, — лучше решить все вопросы напрямую с банком, не доводя их до суда, поскольку суды всегда будут на стороне кредитора. Конечно, при условии, что в кредитном договоре не были нарушены условия действующего законодательства.
Чтобы не уходить в подполье, не копить долг годами, надеясь за истечение срока давности, а законно отсрочить платежи, заемщику можно прибегнуть к двум вариантам решения проблемы:
- составить соглашение с банком при досудебном урегулировании вопроса;
- отменить судебный приказ через своевременную подачу возражения.
Уменьшение платежа
Если вы понимаете, что ваши финансовые трудности временны, то, получив звонок от сотрудников отдела взыскания просрочки, не бросайте трубку.
Сообщите банку, когда ваше положение улучшится и вы сможете внести очередной платеж по своим кредитным обязательствам. Не лишним будет написать письменное заявление с просьбой пересмотреть сумму ежемесячного платежа в сторону уменьшения по причине временных финансовых затруднений.
Уменьшить платеж можно несколькими способами:
- реструктуризацией долга – используется при резком уменьшении доходов заемщика. Банк может продлить срок выплаты кредита или дать вам отсрочку;
- перекредитование – погашение старого кредита за счет нового;
- внесение изменений в договор с банком – делает по обоюдному согласию сторон.
А вот за молчание и отказ общаться с сотрудниками кредитора можно поплатиться кругленькой суммой.
Так, если должник не выплачивал сумму по займу или кредиту более трех месяцев, а накопившийся долг не превышает 500 тыс. рублей, то банк может подать иск в суд. По решению суда с вас будут взысканы не только непосредственно сумма задолженности и проценты, но и пени, а также судебные издержки, которые понес ваш кредитор. При этом вас в суд могут вообще не вызывать.
Отмена судебного приказа
Если случилось так, что банк оперативно обратился с иском в суд, который принял решение не в вашу пользу, то ситуация изменяется. Договориться с кредитором уже не получится. Но мало кто знает, что вынесенный судебный приказ можно отменить (ст. 129 ГПК РФ).
В течение 10 дней вы должны подать возражение, в котором обязательно указать причины несогласия с вынесенным решением суда. Так, можно оспорить штрафные санкции банка, которые оказались несоразмерно выше просроченных платежей.
Впрочем, даже если вам удастся отменить судебный приказ, это не помешает банку подать вторичный иск.
Помощь юриста
Если вам грозит судебная тяжба, то лучше обратиться за помощью к юристу, который защитит ваши интересы и поможет грамотно составить документы. Он отыщет вариант урегулирования спорной ситуации самым простым и быстрым для вас способом, учитывая особенности вашей ситуации.
Например, чтобы избежать суда, можно:
- заключить мировое соглашение с банком;
- попросить о рассрочке исполнения судебного акта;
- а также найти иные способы постепенного погашения вашей задолженности.
В крайнем случае физическое лицо можно признать банкротом. Но сопровождать этот процесс тоже должен юрист. Чтобы положение должника не усугубилось.
Кроме того, юрист разъяснит вам права и обязанности судебного пристава-исполнителя и ваши права. В таком случае, последние не будут нарушены неправомерными действиями приставов.