Все много раз слышали про социальную ипотеку, но мало кто понимает, что это и какие виды социальной ипотеки бывают, кто и как ее может получить. Давайте вместе разберем этот вопрос.
Можно выделить три типа социального ипотечного кредитования:
1. Ипотека с субсидией (пониженная процентная ставка). К таким относиться новая программа ипотечного кредитования под 6%. Этот способ субсидированного кредитования мы рассматривали в одной из наших статей.
2. Ипотечные программы (субсидия дается на часть стоимости жилья). Программа молодая семья дает возможность получить на погашение ипотеки до 30% от стоимости жилья, военная ипотека тоже относиться к такому виду социальной ипотеки (рассматривали в предыдущей статье). Также молодые специалисты, учителя, госслужащих, врачи тоже могут рассчитывать на социальную ипотеку.
3. Продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене. Социальная ипотека для молодежи - это новая программа для студентов, которая позволяет молодым людям приобрести жилье по очень низкой цене (в разы меньше рыночной). Возрождается практика студенческих стройотрядов уже во многих регионах нашей страны. Если студенты вступают в такие отряды и отрабатывают определенное количество часов, то у них появляется возможность купить квартиру по себестоимости.
Главное отличие социальной ипотеки от коммерческой - это низкая стоимость квадратного метра жилья.
Но чтобы получить социальную ипотеку, государство ставит большое количество условий. Одно из важнейших условий при получении социальной ипотеки: у вас должна быть хорошая первоначалка, хороший официальный доход, у вас не должно превышать 18 кв.м. на одного члена семьи. Нужно будет собрать очень большой пакет документов и, к сожалению, придется дождаться своей очереди в получении субсидий. В зависимости от региона и города сроки у всех разные, иногда достигают и нескольких лет.
В коммерческой ипотеке минус - это большая переплата по процентам, но получить ее гораздо проще. И пакет документов для коммерческой ипотеки гораздо проще собрать. Для получения социальной ипотеки все-таки имеются ограничения по возрасту.
Сейчас многие банки создают хорошие условия для получения ипотеки, дают возможность приобретения жилья без первоначального взноса, цены на новостройки не повышаются, застройщики проводят акции, жилье стало доступно практически любому человеку. Казалось бы, получить ипотеку сейчас очень просто. Процент одобрения в банках и процент выданных ипотеку за последние годы значительно вырос. Однако те, кому отказывают в ипотеке, тоже есть.
Рассмотрим основные причины, почему вам могут отказать в ипотеке:
1. Маленький доход. Возможно у вас зарплата в месяц получается довольно хорошая, но официальная часть гораздо меньше. Банки смотрят на справки, которые вы им предоставили, и по этим данным уже решают одобрить или нет.
2. Липовые документы. Если вы шабашник и не имеете официального места работы, а документы предоставить надо, то не советуем вам заказывать липовые справки, в банках работают опытные люди и проверяют ваши справки, если вы нигде не работаете, то вас могут быстро вычислить, да еще и внесут верные списки, так что вы будете везде числиться как недобросовестный заемщик.
3. Недостаточно средств на первоначальный взнос. Хоть сейчас и дают ипотеку без первоначалки, у банков есть свои условия (ваш заработок должен быть выше, ведь без первоначального взноса ежемесячный платеж выше). И если вы не проходите по определенным критериям, вам нужно искать первоначалку.
4. Неправильный выбор жилья. Не все дома, например, на вторичном рынке проходят по ипотеке. Довольно старые постройки, квартиры с незаконной перепланировкой по ипотеке не пройдут, и банк вам может отказать.
5. Плохая кредитная история. Это один из важных критериев при получении ипотеки. Если вы часто нарушали свои обязательства по кредитам, то возможность, что вам откажут в ипотеке, очень даже велика.
6. Трудовая нестабильность. Банки любят стабильность, если у вас сезонная работа, вы часто прыгаете с места на место, то велика вероятность отказа в ипотечном кредитовании.