На сегодняшний день ипотечный кредит является единственным возможным решением жилищного вопроса для среднего работающего человека. Для подачи заявки на ипотечный кредит банк в обязательном порядке просит справку о доходах с места работы. Для работников бюджетных предприятий и крупных компания получить справку по форме 2-НДФЛ с места работы не является проблемой. Однако сотрудники небольших и средних компаний часто получают «серую» заработную плату. Руководство большинства компаний не готово предоставлять справку с полной суммой доходов, а имея на руках справку 2-НДФЛ на сумму ежемесячного дохода 15-20 тыс. рублей рассчитывать на получение ипотечного кредита не приходится. В еще более сложной ситуации оказываются при получении ипотеки собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели, фрилансеры и все остальные, кто работает на себя. Доход таких людей никто не может подтвердить, поскольку они являются руководителями организаций и сами назначают себе доход, а налоговые декларации компании часто отражают неполную сумму дохода.
Получить ипотеку без справки о доходах
К счастью, сейчас есть программы в банках, позволяющие получить ипотечный кредит по двум документам. Клиенту требуется всего лишь немного больше внести собственных средств при покупке недвижимости, и банк готов «поверить на слово» клиенту о сумме его доходов. Однако на практике все не так просто, поскольку данные программы, в первую очередь, направлены на тех же сотрудников больших компаний, которые просто не хотят брать справку с места работы. В заявлении-анкете на кредит заемщик должен указать место работы и ежемесячный доход. Кредитный инспектор в обязательном порядке должен проверить по телефону информацию в бухгалтерии или в отделе кадров работодателя, а в некоторых банках такую информацию также проверяют по базе Пенсионного фонда РФ на предмет ежемесячных отчислений с заработной платы. Если работодатель «забыл» сделать пенсионные отчисления, то клиенту в таком банке откажут в ипотечном кредите. Таким образом, предложение банка получить ипотеку без справки о доходах часто оказывается просто рекламным ходом, а на деле проверка таких кредитных заявок проводится тщательнее. Отказы по таким кредитам гораздо встречаются чаще. Естественно, получить ипотеку безработным по такой программе невозможно.
Ипотека безработным
Клиенты, которые не работают по трудовой книжке, формально являются безработными. А ипотека безработным, как известно, не может быть предоставлена. Однако все не так печально, и получить кредит под залог недвижимости все-таки возможно. На рынке есть небанковские организации и инвестиционное компании, предоставляющие так называемые ломбардные кредиты, где от заемщика не потребуют справки о доходах и трудовой книжки. Решение по такому кредиту зависит только от качества предоставляемой в залог недвижимости. Идеальным залогом будет является квартира в Москве или ближнем Подмосковье. Коттедж подойдет немногим компаниям в качестве обеспечения, а заложить инвестору земельный участок вряд ли получится. Если клиенту требуется купить новое жилье, то ипотека безработным выдается в виде рассрочки через специализированные компании. В этом случае заемщик может сразу заселиться в новую квартиру, но собственность на недвижимость перейдет к клиенту только после полной выплаты кредита. Обратной стороной таких программ является высокая процентная ставка, поэтому для клиентов с заработной платой такие программы не выгодны.
Какой ипотечный кредит выгоднее
Для клиентов с нестандартным видом дохода, то есть не получающие заработную плату, верным решением будет обращение к профессиональным ипотечным консультантом, которые разберутся как оптимально подтвердить доход, займут сторону клиента, а не сторону банка. Ипотечный консультант помогает сберечь деньги клиента и выбрать программу банка или небанковской организации, которая подходит именно для конкретного случая заемщика.
