ДМС является сокращенным названием добровольного медицинского страхования. Корпоративное ДМС для работников предприятия – страховая программа, позволяющая получить медицинское обслуживание в мед.учреждениях из перечня страхового полиса по выбору сотрудника в результате наступления страхового события.
Корпоративные программы ДМС – плюсы и минусы
К основным преимуществам корпоративного медицинского страхования персонала можно отнести:
• оплата страховки за счет компании-работодателя;
• внушительные скидки, иногда достигающие 50% от страховой суммы;
• отсутствие франшиз.
Основные минусы ДМС как корпоративного страхования:
• при увольнении сотрудника действие полиса корпоративного ДМС прекращается. Иногда компании идут навстречу и сохраняют медицинскую страховку, но обычно им это не выгодно из-за заключения нового соглашения с компанией-страховщиком, но уже на полную сумму страховки;
• ограниченность выбора услуг медицинского обслуживания и определенные лимиты на величину страховой суммы, которые определяет руководство компании;
• зависимость расширенного опциона определяемых страховкой услуг от должности работника – чем она выше, тем больше ассортимент рисков и величина страховой суммы. Для рядовых сотрудников предусмотрены дешевые корпоративные полисы с базовым обслуживанием, а для топ-менеджмента – VIP-программы;
• выйти за рамки корпоративных программ ДМС практически невозможно даже за счет доплаты из собственных средств сотрудников, желающих получить опцион более высокого уровня;
• действие полиса корпоративного медстрахования обычно ограничено государственными медучреждениями и имеет шаблонный набор услуг, что не всегда подходит конкретному страхователю. Это особенно актуально для лиц с хроническими профессиональными или онкологическими заболеваниями. при особо опасных инфекциях, протезировании, трансплантации, СПИДе, психических и генетических заболеваниях и аномалиях, патологии беременности и др.;
• работодатель при форс-мажорных обстоятельствах может предложить работнику оплачивать полис из его средств.
Для оплаты стоимости мед.услуг или лекарств по страховке ДМС необходимо предоставить такие документы:
• заявление в письменной форме о наступлении страхового случая;
• договор о ДМС;
• паспорт;
• номер идентификационного кода;
• выписки из амбулаторной карты либо истории болезни;
• копия больничного листа;
• квитанции лечебного учреждения об оплате предоставленных услуг;
• аптечные чеки на покупку лекарств.
Оплачивая полис ДМС работнику в настоящее время, руководство фирмы может в дальнейшем «перебросить» на него долю оплаты. Выбирая между индивидуальным и корпоративным ДМС следует учитывать, что при корпоративном страховании практически не существует выбор опций и невозможно увеличение страховой суммы. В то же время индивидуальное добровольное медстрахование потребует от вас личных взносов, но обеспечит тот пакет рисков и услуг, которых необходим конкретно вам, в т.ч. вы гарантировано требующийся размер компенсации.
Оценить целесообразность того или иного полиса, а также выбрать наиболее подходящие страховые фирмы и их продукты можно лишь на основе собственной осведомленности в страховой и финансовой сферах. Получить хорошую подготовку, а также узнать тонкости и «подводные камни» этого дела можно на специализированных курсах.