Недавно поступил такой вопрос, авторский стиль изложения сохранен.
"Мошенничество со счетами сбербанка
я на авито разместила объявление о продажи коровы, мне позвонили же на следующий день что покупают мою корову деньги переведут на карту но для получения денег я должна буду пойти к банкомату и произвести ряд операций, я пошла и провела все операции что мне говорил покупатель что я должна вставить свою карту в банкомат затем ввести свой пин код потом нажать мобильный банк и ввести ряд чисел которые я ввела но я не поняла что подключаю свой мобильный банк еще на один номер. так с моей карты было снято 18000 рублей, но у меня еще есть счет на котором лежит приличная сумма. Мошенники могли эту сумму перевести на другой счет ведь когда проводишь операции по счету смс не приходит"
Что я могу сказать как адвокат?
1. Блокируйте карту тут же.
2. Бегом в банк с заявлением на отмену транзакции, как проведенной ошибочно. Иногда - можно успеть.
Там же в банке нужно написать заявление на перевыпуск карты и смену номера мобильного телефона, к которому привязан интернет-банкинг.
3. После - обязательно обратиться с заявлением в полицию о совершении хищения ваших средств.
Что в идеале должна сделать полиция?
1. Выяснить владельца телефонного номера, с которого был сделан звонок жертве.
2. Отследить транзакцию - также путем определения владельца карточного счета.
3. Установить взаимосвязь -между п. 1 и п. 2 - это все одно и тоже лицо или 2?
4. Если это одно лицо - очевидно, что мошенник попался и здесь уже начинается непосредственная работа дознавателя/следователя.
5. Если это два разных лица и они очевидно взаимосвязаны между собой, то мы возвращаемся к п.4.
Казалось бы, все легко и просто, и почему наша полиция так не работает?
А вот почему. Начну с того, что сейчас интернет кишит мошенниками и любителями "подзаработать" такими вот мошенническими схемами.
Мало того, существуют специальные курсы, схемы, мануалы, по которым ПЛАТНО людей учат этому. Стоимость обучения от 1 000 руб. и выше, плата доходит до 50-80 000 тысяч рублей.
Дарк-вебы, даркнеты и прочая теневая сторона интернета полны предложений по оказанию услуг дропов, номиналов, обучающих курсов, схем, обнала, продажи и покупки дебетовых карт, помощи в получении кредита, кардинга, рефанда, вбивов и пр. Не говоря уже о редрумах, порнографии, продаже оружия, рабов (да-да-да) и наркотиков - это уже все стало общим местом. Криминал давно вышел в онлайн, и сейчас там не только хакеры.
Что касается этой конкретной схемы хищения денег с карточного счета владельца, то здесь было сделано следующее.
Авито мониторится мошенником, выискиваются люди простые, которые однозначно не побегут в полицию, писать заявление. По тексту объявления понятно, что податель объявления - человек простой, с интернетом и банковскими продуктами знаком мало.
Найдя такого человека, мошенник звонит на указанный в объявлении номер, и говорит, что однозначно делает покупку, и просит придержать товар. Более того, готов вот прямо сейчас выдать залог/задаток/аванс, путем перечисления его на банковскую карту (это уже должно насторожить!).
Все, клиент готов! Стоило только выложить объявление, и тут же покупатель нашелся, да еще готов аванс выдать, это ли не счастье?!
Через какое-то время, мошенник звонит вновь, либо это делается сразу же, при первом разговоре. Просит, конечно же, номер карты, куда нужно перечислить аванс. Жертва, ничего не подозревая, представляет номер карты и свои данные (ф.и.о.) дает. И не просто цифры надиктовывает, может и фото скинуть через мессенджер.
Мошенник якобы не может сделать перевод с карты на карту и просит жертву пройти к банкомату, мол, так платеж пройдет быстрее. У банкомата же жертву по телефону просят ввести пин-код, производят смену мобильного номера, подключенного к онлайн-банкингу, и, получив доступ к счетам жертвы, переводят деньги с ее счета на свой.
Ну и все, дело сделано. Жертва осталась без денег, мошенник получил свое лаве. И, самое неприятное во все этой истории то, что мошенника практически невозможно поймать и вот почему.
Деньги, которые мошенник получает путем обмана жертвы, падают на левый счет.
Никогда эти деньги не попадут на личный счет мошенника. Именно поэтому этот вид мошенничества сложно выявить.
Деньги всегда упадут на карту, оформленную на дропа.
Дроп - это физическое лицо, которое предоставило свою дебетовую банковскую карту, паспортные данные, мобильный банк для последующего использования этих сведений мошенниками. Попросту говоря, человек сходил в банк, оформил дебетовую карту и продал ее дроповоду.
Дропы за свою услугу получают разово - 1-2-3 тысячи рублей, либо могут быть на абонентке, это уже зависит от того, в каких целях нужен дроп.
Дроповоды (те, кто занимается поиском и подбором таких физических лиц, готовых за малую денежку подставиться в банке) имеют в запасе 5-10-20-100 дропов и карточных счетов на разные случаи жизни (точнее, кидалова).
Эти карты массово продаются в тех же даркнетах, с представлением сканов паспортов и сим-карт, к которым привязан карточный счет.
Таким образом, используя левые данные (паспорт, счет в банке, карточку, симку) мошенник никаким образом не светится сам, его практически невозможно поймать.
И даже если жертва все же опомнится, напишет заявление в полицию и сходит в банк с запросом об отмене транзакции, перевыпуске своей карты и смене мобильного номера, денег своих она более не увидит. Ну, только лишь за исключением отмены транзакции, но тут уже надо успевать блокнуть карту с телефона, и сбегать в банк с заявлением об отмене транзакции, как проведенной ошибочно.
В случае, если полиция начнет отрабатывать заявление о хищении, в первую очередь начнут проверять транзакции жертвы и конечного получателя похищенных денег.
А деньги, как мы уже знаем, упали на счета дропа. Который реально этих денег не получал. Мы же помним, банковская карта на руках у мошенника, который обналичил деньги уже давно. А раз дроп денег своими руками не получал, то его невозможно признать виновным в хищении.
Понятно же, что дроп может физически проживать и карта быть выдана где-то в Москве, а мошенник обналичил деньги с карты дропа во Владивостоке или Владикавказе. И дроп ни сном, ни духом не ведает о деньгах, которые прогулялись на его счету.
Казалось бы, мошенника можно найти через дроповода, который слил ему карты и счета. Но и это практически невозможно сделать, так как к этому времени дроповод обычно либо растворяется, либо уже давно исчез. А дроп чаще всего подбирается из маргинальной и полумаргиналной среды, так что он даже и не упомнит, как выглядел дроповод.
Ну и дроповоды тоже не дураки, они напрямую редко контактируют с самими дропами, у них также выстроена определенная иерархия. И потому очень сложно связать вместе дропа, дроповода и мошенника вместе.
Именно по этой причине, такие мошеннические действия пока процветают в интернете. Но, думается мне, что скоро начнут с этими преступлениями работать плотно.
Хотя..., кто знает...
Будьте осторожны.