Было уже много статей и подсчетов, люди считали ипотечные калькуляторы и считали сколько нужно копить, чтобы без процентов посчитать что выгоднее: копить или брать ипотеку.
Я тоже решила разобраться в этом вопросе и провести свое исследование. Буду считать по г. Казани. Взяла в расчет среднестатистическую молодую пару, которая снимает более-менее хорошую квартиру за 17.000 (на сегодняшний момент это однушку с мебелью, стиралкой и холодильником в приличном районе). Средний доход на семью допустим 70-80 т.р., это более-менее хороший доход, у большинства к сожалению выходит меньше (в большинстве случаев 40-50 тыс.р. на двоих).
Вот решили молодые люди брать ипотеку. Более-менее нормальная двушка в городе на вторичном рынке (не центр, но средний район) выйдет 3 000 000 р. Сейчас можно брать ипотеку с минимальной первоначалкой, допустим 300 000 р. (хотя можно и вовсе без первоначалки).
Ипотеку обычно берут в среднем на 15 лет, это оптимальный срок и платежи в этот срок более-менее удобные. На ипотечном калькуляторе при параметрах 15 лет, сумма 2 700 000 р. со ставкой 11,3% ежемесячный платеж выходит 31 200 р. При заработке 80 т.р. на двоих это в принципе нормально, если доход 50 т.р., уже сложнее. Кроме того, есть возможность, что молодая пара родит ребёнка, а то и двоих за 15 лет, доходы упадут, а расходы увеличатся. Не забываем и о коммуналке, в среднем она 5-6 т.р. ежемесячно, в итоге сумма платежа стала еще выше, грубо возьмем 37 000 р.
Возьмем в расчет то, что снимает квартиру пара за 17 000 р., коммуналка уже входит сюда. Эта сумма максимально удобна и реальна для платежа, даже если доходы уменьшаться.
А что если начать копить? Допустим, ипотека 37 000 ежемесячно. Начнем откладывать каждый месяц разницу по 20 000р. И сумму, которая у нас отложена на первоначалку, ложить под процент в банк. За год отложили 540 000 р. Если в банке под процентами эта сумма возросла до 574 000 р.
Следующий год с процентами мы отложили еще 254 000 р. Напоминаю, что считаем мы грубо, на сумму с прошлого года у нас тоже капнули проценты, но мы их не учитываем. И вот за 2 года у нас уже 828 000 р. Примерно через 7 лет мы накопим нужную сумму. И если у нас нет возможности отложить в этом месяце 20 000, или отложили чуть меньше, нас никто не выгоняет, 17 000 за жилье мы отдаем исправно.
Сумма, которую мы отдаем за квартиру на 7 лет составит 1 428 000 р. Переплата за ипотеку за 15 лет составляет 2 916 682 р.
Так вот, если у вас есть возможность платить ипотеку, то подумайте и посчитайте стоит ли ее брать, или лучше отложить.
Наши подсчеты конечно касаются больше коммерческую ипотеку во вторичке. С новостройками дела обстоят иначе. Если вы выступаете в долевое, то это очень выгодное приобретение.
Кроме того, сейчас предлагают и заманивают разными акциями с низким процентом по кредитованию в новых ЖК. В этом случае тоже думаю стоит подкопить и сэкономить на процентах, на этот процент вы сможете сделать неплохой ремонт в своей новой квартире. Так что если не хотите лезть в кабалу, то попробуйте воспользоваться нашим вариантом.