Растущее количество выдачи кредитов для физических лиц может вылиться в кризисную перспективу. Как сообщает «Коммерсантъ», по оценкам аналитиков из-за отсутствия предпосылок для роста доходов граждан,
тенденция банков делать упор на этой сфере в ближайшие пару лет может привести к кризису.
Смогут ли россияне закрыть свои кредитные долги?
В июле 2018 г. задолженность по кредитам у физлиц выросла за год на 19%. В исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» говорится, что рост реальных доходов населения достиг 7%, и в дальнейшем пока повышаться у него причин нет. К тому же, дополнительные расходы создаст повышение НДС, цен на топливо и снижение курса рубля.
По оценкам аналитиков в сфере розничных кредитов это может привести к дефолту уже в 2019 – 2020 г.
Что делать в сложившейся ситуации россиянам? В первую очередь, не стремиться брать кредит, пока не погашен предыдущий. Реальные проблемы с погашением долга могут возникнуть у россиян, когда банки в предчувствии кризиса обратятся к «более консервативной» модели выдачи кредитов. В первую очередь это означает ужесточение условий: большие требования к официальному доходу должника, его кредитной истории и реальной оценке платежеспособности.
В таком случае у заемщика просто пропадет возможность брать кредит на погашение старого займа, и он в буквальном смысле начнет жить себе в минус.
Когда бытовые траты и платеж по кредиту становятся неподъемной ношей, разумнее обратиться к реструктуризации займа. Как это работает?
Заявитель обращается со своими кредитными обязательствами в другой банк, и организация меняет для него условия действующего кредитного договора и порядок его погашения. В новом банке увеличивают срок выплаты займа, либо предлагают «кредитные каникулы» – когда должник выплачивает только проценты по кредиту, а возврат основной суммы откладывается на определенный срок. Воспользоваться таким предложением можно в сложной финансовой ситуации, если заемщик не может ежемесячно вносить оговоренную сумму.
Выплатив долг, обратитесь к своим финансам и перераспределите их: возможно, вам следует сделать свой бюджет менее строгим?
Гибкое планирование средств позволит свести к минимуму риски занять снова. Сегодня вести бюджет грамотно позволяет множество мобильных приложений, системы домашней бухгалтерии. В своем онлайн-банке вы также можете просмотреть статьи расходов и отрегулировать траты.
А для любителей брать кредиты Выберу.ру подготовил список вещей, на которые точно не стоит брать займ.
ЦБ и экспертные агентства оценивают положение
Банкиры не видят угрозы в сложившейся ситуации, хотя и признают риски. Причина спокойствия представителей кредитных организаций в том, что упор пришелся на ипотечный сегмент. А этот сектор считается наиболее стабильным. В условиях снижения ставок по кредитам, ипотека стала доступнее для граждан, и не смутил россиян даже невысокий уровень доходов. Сотрудники банков считают, что всему причина – ответственное отношение населения к ипотеке, россияне покупают не просто квартиру, а действующий актив, который можно продать при необходимости погасить долг.
В свою очередь, Центробанк приступил к «охлаждению» рынка розничного кредитования. Ранее Выберу.ру писал, что Банк России повысил коэффициенты рисков по потребительским кредитам: теперь заявителям с плохой кредитной историей либо откажут в новом займе, либо будут выдавать деньги под большой процент. Однако новация снимет только часть проблем. Чем больше банки выдают кредиты – тем меньше становится у них резервов, особенно, учитывая риски платежеспособности заемщиков. С 1 января 2019 г. кредитным организациям придется создавать новые резервы и проводить переоценку кредитных рисков.
Авторы исследования «Эксперт РА» пришли к выводу, что к 2020 г. розничное кредитование изживет себя как полноценный драйвер банковского рынка.
Однако здесь банковский капитал может ждать новый удар: по мнению аналитиков, часть банков не сможет компенсировать новые резервы доходами от кредитных выдач и сохранить позиции рентабельности.
Если статья оказалась полезной - не пожалейте ЛАЙК для авторов.
Часто читаете наши статьи? Тогда подписывайтесь на наш канал.
Так больше читателей увидят важную и актуальную информацию.
________________________________________________________________________
Вам также может быть интересно:
Дождались: Россияне получат бесплатный доступ к своей кредитной истории
Кредит доверия: Dr. Web массово блокирует сайты МФО как небезопасные
Пользуетесь BlaBlaCar, BeepCar и «Яндекс.Попутка»? Заплатите налоги!
В 2020 году все банкоматы России оборудуют системой бесконтактной оплаты