План статьи:
- Что такое реструктуризация.
- Плюсы и минусы процедуры реструктуризации.
- Условия реструктуризации и порядок её утверждения.
- Заключение.
Что такое реструктуризация.
Согласно Закона о банкротстве:
«Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов».
Простыми словами, долги не «списываются», как в процедуре реализации имущества, а погашаются на посильных для должника условиях.
Плюсы и минусы процедуры реструктуризации.
Статистика говорит, что у среднестатистического заёмщика не менее пяти кредитов. Когда заёмщик перестаёт платить и становится должником, кредиторы (банки) ведут себя как стая стервятников — накидываются на добычу, пытаясь урвать кусок побольше. Сначала бесконечные звонки коллекторов разной степени хамства, потом исковые заявления в суды и исполнительное производство. Описание этих этапов описаны в этих статьях:
Введение реструктуризации в отношении должника-гражданина приводит эти процессы в более цивилизованное русло и порождает следующие последствия:
- Останавливается рост задолженности. Не начисляются штрафы и пени. Процентная ставка по кредиту уменьшается до ключевой ставки ЦБ (7,25% на момент написания статьи).
- Согласно букве закона, коллекторы должны остановить работу по взысканию задолженности. К сожалению, на практике, не все следуют закону, но основные банки действительно перестают звонить.
- Прекращаются взыскания по исполнительным документам. Приставы более не работают с должником.
- До утверждения плана реструктуризации платежи по кредитам не вносятся. Должник получает хоть и небольшие, но кредитные каникулы.
Там, где есть плюсы, есть и минусы:
- Для того, чтобы ввести процедуру реструктуризации в деле о банкротстве необходимо это дело возбудить, подав соответствующее заявление, к которому, в свою очередь необходимо приложить внушительный перечень документов. Также необходимо оплатить госпошлину (300 руб.), и, что более существенней — вознаграждение финансового управляющего (25 000 руб.).
- В течении пяти лет с даты завершения процедуры реструктуризации при получении кредита вы обязаны сообщать кредитору о прохождении данной процедуры.
Условия реструктуризации и порядок её утверждения.
Для того, чтобы реструктуризация в принципе была возможной, должник должен обладать источником дохода, достаточным для выполнения её условий. Максимальный срок реструктуризации в деле о банкротстве гражданина составляет 36 месяцев. Должен быть предложен и утвержден сначала кредиторами, а потом и судом план реструктуризации. Предложить его может сам должник, финансовый управляющий или кредиторы (в том числе налоговая). План может предусматривать «скидку» — уменьшение задолженности. В таком случае, после завершения процедуры, остальная задолженность «списывается».
Заключение.
Я описал самые важные, на мой взгляд, моменты процедуры реструктуризации в деле о банкротстве гражданина. Как и в любом деле, каждая ситуация индивидуальна. В целом реструктуризация предлагает существенные послабления для должника, но, к сожалению, эта процедура очень редка и согласно статистики её доля в общей массе дел о банкротстве ничтожна. В подавляющем большинстве дел вводиться процедура реализации имущества. При этом я уверен, что со временем как должники так и кредиторы «распробуют» реструктуризацию и она будет применяться чаще.
Если хотите узнать больше о банкротстве и разобраться самостоятельно, читайте вот эти статьи:
О юридической компании «Соратникъ», нашей практике и услугах вы можете узнать на сайте, группе в контакте, в одноклассниках, в facebook или на данном канале. Подписывайтесь на канал, ставьте палец вверх и делитесь этой информацией! Удачи.