Вряд ли сейчас можно найти хоть одного человека, который не пользуется тем или иным банковским продуктом. Банки вынуждают нас открывать счета, брать кредиты и пользоваться безналичным расчетом, а затем выкачивают с нас неожиданно крупные суммы, прибегая к различным хитростям и уловкам, о которых мы сегодня и поговорим.
Уловки финансовых организаций
1. Страхование
Страхование ипотечного кредита – обычное явление и обязательное условие для одобрения. А вот услуга страхования при потребительском кредитовании не является необходимым, но очень часто навязывается банками. Причем, о сумме страховки, которая входит в размер кредита, клиент обычно узнает в самый последний момент – буквально перед тем, как поставить свою подпись на договоре. Если подсчитать процент по кредиту с учетом размера страховки, то получится, что получается, что реальная сумма выходит чуть ли не на 10% больше.
По закону вы можете выбрать себе вариант кредита без страхования. Ищите подходящие условия.
2. Досрочное погашение
Думаете погасить кредит досрочно просто: пришел в банк и отдал деньги? А вот и нет. Во многих случаях вам потребуется уведомить банк не менее чем за 30 дней. Соответственно в течение это срока вам все равно придется выплачивать проценты.
3. Старая карта
Никогда не выкидывайте ненужные карты. Даже если вы перестали ей пользоваться, для банка она может все еще числиться активной. А это значит, что, к примеру, неоплаченная вовремя сумма годового обслуживания, может превратиться в долг, который начнет обрастать штрафными процентами.
Если вы не пользуетесь картой, отнесите ее в банк и оформите официальное закрытие счета. Обычно менеджер банка разрезает старую карту в вашем присутствии.
4. Не погашенный кредит
Даже оставленные на кредитном счету копейки (которые, например, могли появиться как комиссия в следующем месяце после внесения полной суммы) могут спустя год или два вырасти во вполне приличную сумму, которую банк потребует вернуть. Причем потребует не сразу, а через пару лет (но не более чем через 3), когда вырастут штрафы и проценты с них.
Поэтому через некоторое время после закрытия кредита (лучше через месяц) необходимо явиться в банк и потребовать справку о закрытии счета.
5. Овердрафт
Овердрафтом называется возможность снять с карты больше денег, чем есть на счету. Во многих случаях банк предоставляет такую возможность автоматически, в числе прочих услуг. А что, удобно. Вот идете вы в магазин и понимаете, что накупили больше, чем планировали и вам немножко не хватает. А тут вдруг банк разрешает уйти в минус и добрать нужную сумму. На первый взгляд, неплохо. Только следует помнить, что банк никогда ничего не делает просто так, чтобы вас порадовать. Проценты по овердрафту обычно очень высокие, даже если вы случайно превысили лимит на снятие с карты всего на 100 рублей.
Чтобы отключить услугу овердрафта, требуется написать заявление в банк. В некоторых случаях это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте. Если услуга у вас подключена, следите за своим балансом и старайтесь его не превышать его, каким бы соблазнительным это иногда ни казалось.
6. Комиссия в случае потери карты
Потерять можно что угодно, в том числе и банковскую карту. Только следует знать, что в случае потери банк не пойдет вам навстречу с сочувствием и готовностью вашу карту заменить. Нет, конечно, он ее заменит, только перед эти вам нужно будет заплатить штраф за перевыпуск. В некоторых случаях (срочный перевыпуск или срочное снятие денег в случае утраты) такой штраф обойдется вам в несколько тысяч рублей. А как вы хотели? Это ведь банковская собственность.
7. Заманчивые предложения
Когда вы читаете заманчивое объявление с предложением кредита, знайте, что проценты в рекламе указываются самые меньшие, а сумма кредита – самая большая из всех возможных. В реальности же вас ждет совсем другое. Конечно, если вы не являетесь уникальным обладателем идеальной кредитной истории, официальной работы, высокой зарплаты и пары обеспеченных поручителей, что по нашим временам явление довольно редкое.
Не стоит также вестись на предложения типа «решение о кредите за пять минут» или «выдача карты с любой кредитной историей». Как правило, за пять минут вам могут дать только предварительное решение, которое впоследствии не обязательно будет одобрено. Что же до карты с любой кредитной историей – карту вам дадут, только скорее всего она будет дебетовой, а не кредитной.
8. Потребительский кредит
Потребительский кредит – это кредит, который вы оформляете в магазине и получаете не наличными, а в виде какого-либо товара, например, бытовой техники. Такие кредиты брать не стоит, т.к. условия у них совсем не выгодные. Иногда переплата может достигать 50% от стоимости товара. И даже если реклама обещает кредиты без переплат (то есть фактически товар в рассрочку), на деле все оказывается не столько радужно. Скорее всего, для одобрения кредита вам в большинстве случаев придется согласиться на страховку, которая составляет не менее 30%.
Вообще кредит в банке все-таки лучше не брать, но если уж без него никак не обойтись, читайте внимательнее договор, следите за своим балансом и не забывайте проверять счет после закрытия.
Читайте также о том, к каким уловкам прибегают работники салонов сотовой связи и магазинной бытовой техники.