С 1 июля 2018 года вступили в силу важные поправки к налоговому и финансовому законодательству, которые коснутся каждого россиянина. Общая направленность нововведений - ужесточение контроля за частными денежными переводами, борьба с обналичиванием денег, штрафы, блокировки и прочие репрессивные меры. Как избежать знакомства с ними при использовании банковской карты - читайте ниже.
1. Снятие с карточки крупной суммы наличных, в разы превышающей ваши обычные операции.
Если вы снимаете с карты сумму от 600 тыс рублей, сведения об этом автоматически будут переданы банком в налоговую, которая может потребовать от вас объяснений по поводу этой операции.
Неприятным последствием снятия крупной суммы наличных может стать также блокировка вашей карты банком. Почему? Потому что банк имеет право блокировать карты, по которым производятся “подозрительные” операции. К сожалению, статус “подозрительной” операция может получить по многим параметрам, перечень которых определяют сами сотрудники банка. Например, вы сняли с карты сумму, в разы превышающую вашу обычную сумму обналичивания - 30 тыс рублей вместо 10 тыс. Или снятие было произведено в другой стране или даже в другом регионе России, куда вы уехали отдыхать.
Банк может счесть любую необычную операцию попыткой хищения средств с вашей карты и заблокировать ее. Поэтому крупные суммы наличных лучше снимать с помощью операционистов в отделениях банка, а также заранее консультироваться с ними по вопросу снятия наличных за рубежом.
2. Крупные переводы или большое число мелких переводов на вашу карту.
Здесь проблем следует ожидать не от банка, а от налоговой. Если у вас не будет доказательств того, что перевод (ы) не являются доходом, с вас могут потребовать уплаты налогов. Поэтому, если вы получаете крупные переводы или ряд мелких, приготовьтесь по ним дать аргументированные и подтвержденные документами или иными доказательствами ответы налоговым службам, чтобы не пришлось платить штраф.
Кстати, о штрафах. Многие российские СМИ успели написать о том, что по новому законодательству с 1 июля 2018 года за переводы с карты на карту придется платить подоходный налог - 13%. Якобы при переводе с вашей карты 10 тыс рублей на чужую с вас дополнительно спишут 1300 рублей в счет уплаты налога.
Так вот, это всего лишь слухи. Переводы с карты на карту НДФЛ облагаться не будут. Другое дело, что теперь все российские банки обязаны по запросу ФНС предоставлять справки о любых ваших финансовых операциях. Налоговики получат больше возможностей для выявления налоговых “уклонистов”.
3. Перевод денег на вашу карту от организации.
В рамках борьбы с обналичиванием средств ФНС взяла под особое подозрение не оформленные документально переводы от организаций на личные карты граждан. При получении таких переводов ваша карта с высокой степенью вероятности будет заблокирована, а сами вы можете попасть под подозрение банка. Регулярное получение таких переводов может стать основанием для занесения в “черный список” банковских организаций.
Отныне, если вы получаете от организаций какие-либо переводы на карту вне рамок зарплатных проектов, вы должны будете также получить от них соответствующие бумаги по данным переводам - для предъявления налоговым службам.
4. Перевод денег от лица, подозреваемого в мошеннической деятельности.
В рамках все той же борьбы с обналичиванием банки и налоговая будут блокировать карты, на которые мошенники рассылают безналичные средства с целью их вывода. Это могут быть карты вполне добропорядочных людей (к примеру - ваша), которым предложили за определенную мзду получить перевод и вернуть отправителю наличными. От участия в таких схемах лучше сразу отказываться, так как налоговая и банки быстро вычислят, от кого и кому переводились деньги. Полученные вами “вознаграждения” не компенсируют неудобств от блокировки карты, допросов в налоговой, а может и предъявления обвинений в соучастии в отмывании денег.