Как правило, банки одобряют заявку на получение ипотечного кредита, если ежемесячный доход заемщика выше хотя бы на 30-40 процентов, чем платеж по жилищному займу. Однако, у разных банков подход может быть разным: где-то более лояльный, где-то менее. Важно понимать, что, если платеж по ипотеке фиксируется на долгие годы, то доход клиента может меняться. При этом зачастую не в большую сторону.
Эксперты агентства недвижимости “Мандарин” составили пять правил комфортного сосуществования семейного бюджета и ипотечного кредита.
Правило №1
Если Вы решили купить квартиру с помощью ипотеки и уже присмотрели объект, то Вам необходимо сопоставить его с Вашими возможностями. Например, если Ваши ежемесячные семейные расходы находятся на уровне 40 тысяч рублей и такая же сумма остается у Вас свободной, то лучше, чтобы платеж по кредиту был на уровне не более 25-30 тысяч рублей. Такой буфер в 10-15 тысяч рублей позволит Вам быть готовым к непредвиденным расходам.
Правило №2
К счастью, такие непредвиденные расходы возникают не постоянно, поэтому накопленные средства лучше использовать для накопления запаса прочности по выплате ипотеки. Мы рекомендуем, чтобы объем такой “подушки” безопасности был на уровне ипотечных выплат за 3-6 месяцев.
Правило №3
Купить все и сразу нельзя, поэтому расходы семьи необходимо ранжировать по приоритетности. Ясно, что расходы на еду, одежду и оплату счетов являются основными, поэтому убрать их нельзя. Однако, можно оптимизировать с помощью различных инструментов. Например, отлично подойдут такие варианты как кэшбэк и процент на остаток на Вашей банковской карте. При активном пользовании дебетовой карты, доходы и экономия за счет таких сервисов может достичь 20-25 тысяч рублей за год.
Правило №4
Страхование жизни заемщика и имущества, приобретенного с помощью займа является обязательным. Договор страхования заключается на год. После же завершения этого периода банк предлагает Вам продлить его. В связи с тем, что конкуренция на рынке достаточно высокая, заемщик зачастую может найти более экономичные предложения.
Правило №5
Согласно данным экспертов агентства недвижимости “Мандарин”, средняя продолжительность ипотеки на объекты массового сегмента составляет от 10 до 20 лет. Поэтому заемщику, приобретающему квартиру, необходимо тщательно планировать свои расходы, принимая во внимание такие факторы, как рост цен на топливо, услуги ЖКХ и на прочие обязательные услуги. Нивелировать данные расходы можно за счет частично-досрочного погашения ипотеки.