Вы ничего не должны банку, если выплатили кредит в срок, а вот он может и отблагодарить вас за это. Деньгами, конечно», — такие слова актёра рекламы Почта банка Сергея Гармаша, безусловно, пришлись по настроению телезрителям.
Но что он имел в виду? Почта-банк будет кредитовать людей под 0% годовых? И ещё доплачивать?
Обычно беспроцентный период действует только по кредитным картам в случае погашения всей суммы задолженности в определённый период, а в ролике титрами описан кредит «Первый Почтовый». В титрах информация содержится такая:
«Кредит «Первый Почтовый» предоставляется на сумму от 50000 до 500000 рублей. Срок от 12 до 60 месяцев. Первоначальная процентная ставка — 20%, 29,9%, 29,6% (определяется индивидуально). В рамках кредита предусмотрена услуга «Гарантированная ставка».
В рамках услуги банк возвращает на счет клиента денежную разницу между суммой уплаченных процентов по первоначальной ставке и процентов, пересчитанных по ставке 16,9% годовых, при отсутствии просрочек и полном погашении кредита не менее чем за 11 ежемесячных платежей.
Единоразовая комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» — 2% от суммы кредита наличными. Под кредитом наличными (сумма к выдаче) понимается размер расходного лимита, установленного по карте, выданной по договору. Кредит выдается на пластиковую карту, комиссия за выдачу наличных в банкоматах «Почта Банка» — 0%, в остальных случаях — 300 рублей.»
То есть Сергей Гармаш слегка приукрасил. Если речь идёт об услуге «Гарантированная ставка почта банка», то платить проценты надо в любом случае, но, если не будешь допускать просрочки, банк по итогу пересчитает обязательства по кредиту по минимальной ставке — 13,9% годовых, весьма привлекательной на фоне предложений частных банков, а уж по сравнению с тем, что просят МФО, и вовсе крайне выгодной.
Правда, даже самые дисциплинированные заёмщики по той или иной причине могут пропустить 1 из 11 платежей. На это, видимо, и расчёт, ведь зарабатывать банку надо, а на кредитах под 16,9% это сделать не получится, учитывая стоимость привлечения средств (около 10% годовых), высокие накладные расходы и неплатежи части заёмщиков.
Если график платежей на 100% не исполнен, ставка работает изначальная. В соответствии с тарифом максимальный уровень ставки составляет 29,6% годовых. При этом 2% от суммы кредита уже уплачено за подключение услуги, что автоматически удорожит кредит.
Ещё на 3,6-4,8% годовых увеличит стоимость кредита страховка. Банк просит за неё до 0,3% в месяц от страховой суммы по программе «Оптимум» от «ВТБ-страхование» и до 0,4% по программе «Новый максимум» от страховой компании «КАРДИФ».
В тарифе содержатся и другие неприятные цифры. Так, неустойка, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, составляет 20% годовых. Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «разовое погашение кредита» 4% от суммы перевода (минимум 49 рублей).
Услуга получилась запутанная, но тем, кто внимательно прочитает все пункты договора и будет гасить дисциплинированно, кредит обойдётся относительно недорого