Рассказываем, что делать во время резкого взлета курса доллара и как спасти рублевые накопления, чтобы завтра они не обесценились.
Биржевой курс доллара превысил отметку 68 рублей. Еще месяц назад за один доллар давали на 5-6 рублей меньше. Европейская валюта тоже дорожает, приближаясь к отметке 80 рублей за 1 евро.
Почему рубль падает, если нефть растет?
Рубль – во многом заложник политической ситуации. В начале августа Соединенные Штаты объявили об очередных санкциях в отношении России. На этот раз под санкции могут попасть крупнейшие государственные банки – Сбербанк и ВТБ – а также государственные долговые бумаги (ОФЗ), выпускаемые Министерством финансов.
Вторая причина – общее падение валют развивающихся стран по отношению к американскому доллару. Во многом это связано с ситуацией в Турции и девальвацией турецкой лиры.
Совокупность этих причин привела к резкому ослаблению рубля по отношению к доллару и евро. Люди вспомнили, что наступил август, и побежали покупать валюту, еще больше способствуя девальвации рубля.
Что делать? Покупать доллары или уже поздно?
Главное правило в любой ситуации – не поддаваться панике и не принимать импульсных решений. Если ваши сбережения лежат на рублевом вкладе, пусть там и остаются. Досрочно закрыв вклад, вы потеряете накопленные проценты.
Покупка валюты на максимумах во время паники – не самый лучший вариант. Вспомните, что было в 2014-2015 годах, когда люди стояли в очередях, покупая доллары по 70 рублей и выше? Многие из них потом продавали валюту на 10-15 рублей дешевле.
Не забывайте о ликвидности. Если деньги могут вам понадобиться в течение ближайших недель или месяцев, покупать валюту опасно вдвойне. Вы не сможете купить лекарства за доллары, внести платеж по ипотеке или починить автомобиль.
Не слушайте финансовых аналитиков, которые точно знают, сколько будет стоить доллар через месяц или год. Этого не знает никто. При подготовке бюджета на 2018-2020 гг. Министерство Финансов РФ заложило прогноз цены на нефть и курс доллара, на основе которых рассчитываются доходы бюджета: 2018 – 64,7 руб за доллар и $43,8 за баррель нефти; 2019 – 66,9 и $41,6; 2020 – 68,0 и $42,4.
Как мы видим, эти значения далеки от реальности. Сколько будет стоить доллар через месяц – ответ на этот вопрос не знает никто, но так как свои прогнозы дают сотни аналитиков, кто-нибудь из них обязательно окажется прав.
Как спасти рублевые накопления?
Прежде всего, разделим все имеющиеся накопления на три группы:
- Краткосрочные. Деньги, которые понадобятся в ближайшие недели;
- Среднесрочные. Могут понадобиться в этом или следующем году;
- Долгосрочные. Не понадобятся в ближайшие 2-3 года.
Краткосрочные сбережения должны быть максимально ликвидными. Храните эти деньги в рублях на банковской карте с процентом на остаток или на накопительном счете под 6-7% годовых.
Среднесрочные сбережения – деньги на банковских вкладах с ежемесячной капитализацией процентов. Срок вклада – от 6 до 12 месяцев. Сумма вклада не должна превышать 1,4 млн рублей в конце срока. Помните, что банковские вклады застрахованы в пределах этой суммы. Если ваши накопления превышают эту сумму, откройте два вклада в разных банках. Все банки должны входить в АСВ.
Долгосрочные сбережения имеет смысл хранить в разных валютах. Часть –в рублях, другая – в долларах или евро. Используйте инвестиционные инструменты, номинированные в разных валютах– акции и ОФЗ в рублях, еврооблигации в долларах, биржевые фонды и ETF, ориентированные на экономики развитых стран и драгоценные металлы. Обратите внимание на дивидендные акции, используйте налоговый вычет от государства на ИИС.
Подведем итоги
- Зависимость рубля от цен на нефть не так сильна, как раньше. Геополитические факторы и экономическая ситуация в других странах влияют на рубль сильнее.
- Не принимайте необдуманных решений, не поддавайтесь всеобщей панике. Если вы не задумывались о покупке доллара раньше, то почему это нужно делать сейчас?
- Не храните деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время, в валюте. Вы скорее всего потеряете на комиссии при обмене.
- Используйте надежные финансовые инструменты: банковские вклады застрахованы государством на сумму в пределах 1,4 млн рублей.
- Рассматривайте биржевые инструменты только в качестве долгосрочных инвестиций.