Приветствую, дорогие друзья! Сегодня речь пойдет о ситуации, когда в связи с определенными обстоятельствами, нет возможности в полной мере исполнять обязательства перед банками по выплате заемных средств. К сожалению, такое встречается часто, особенно если кредит выделялся в иностранной валюте. Ситуация не приятная, но не критическая, поскольку из любой ситуации всегда есть выход. На основе сложившийся практики, хочу дать несколько советов, как найти этот выход.
1. Попробовать договориться с банком.
Если у вас изменилось материальное положение, и нет возможности дальше платить по кредиту, то не теряя времени стоит сразу же обратиться в банк, желательно на прием к руководителю. Объяснить ситуацию, предоставить документы, например, если причиной стала потеря работы, то копию трудовой книжки и приказа об увольнении, если причиной стала болезнь, то справку из медицинского учреждения и т.д. Во многих случаях банк старается идти навстречу, поскольку доводить до суда не совсем выгодно банку, а так же банк не захочет получить "дыру" в своем бюджете в виде невозвратного кредита. Возможно получится договориться о "смягчении" выплат, в том числе путем предоставления рассрочки. Так же возможно решить вопрос через реструктуризацию задолженности. Т.е. увеличить срок кредита, тем самым уменьшив ежемесячные платежи. Не стоит списывать со счетов человеческий фактор, тем более в последнее время, все таки банки чаще стали идти на встречу своим клиентам.
2. Если банк обратился в суд за выдачей судебного приказа.
Если же договориться с банком не получилось, либо возможности платить кредит, даже на более "мягких" условиях нет, то через определенное время, как правило от 3 до 6 месяцев просрочки выплат, банк обратиться в суд. Банку выгоднее изначально подать заявление на выдачу судебного приказа, если сумма менее 500 тыс. рублей. Банк указывает сумму основного долга, процентов, штрафных санкций по договору, а так же процентов за пользования чужими денежными средствами. Если сумма штрафных санкций достаточно высока, то целесообразно отменить судебный приказ (об отмене судебного приказа будет отдельная статья), чтобы дело было рассмотрено по существу. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ответчику предоставляется возможность обратиться к суду с просьбой снизить неустойку (т.е. штрафные санкции). Таким образом, есть реальная возможность, снизить общую сумму долга. Но повторюсь, банкам не всегда выгодно судиться с клиентом, поэтому даже если банк довел дело до суда, то можно попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение, где прописать взаимовыгодные условия для обеих сторон.
3. Когда дело дошло до исполнительного производства.
После вынесения решения суда, и вступления его в законную силу, работу начинают судебные приставы. Если у вас нет имущества, либо только единственное жилье и имущество на которое не может быть обращено взыскание (полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ), то приставы могут удерживать до 50 процентов от Ваших доходов. Если средства, которые остаются вам на жизнь, достаточно малы, и не могут обеспечить удовлетворения необходимых потребностей, то и этот процент можно снизить. Нужно обратиться к судебному приставу, которые занимается взысканием, а в случае отказа, подать заявление в суд на снижение процента удержания. Как показывает практика, в ряде случаев удается снизить до 20-25 процентов, при наличии документов, подтверждающих тяжелое материальное положение. Отмечу, даже на стадии исполнительного производства, возможно все таки договориться с банком и заключить мировое соглашение.
Главное показать стойкую позицию. Объясните в банке, что вы не платите не потому что не хотите, а потому что у Вас сложная ситуация, и что готовы предпринять все необходимые меры для выполнения ваших обязательств по договору кредитования. И тогда все у вас получится. Берегите себя.
Пишите ваши пожелания по дальнейшим статьям, ваши истории и ситуации, а так же проблемы, с которыми приходится сталкиваться. И мы будем пробовать искать выход из этих ситуаций.
Спасибо, что уделили внимание.
Если Вам понравилась статья, то подпишитесь на канал и поделитесь ей с друзьями, это важно для дальнейшего развития канала, и добавления новых публикаций, которые будут полезны обычным гражданам.
С Уважением!