Вряд ли кто будет опровергать утверждение, что наличие достаточного количества финансовых средств решает многие проблемы. Но не стоит забывать, что наряду с очевидными преимуществами крупные сбережения добавляют также и немало хлопот. Во-первых, большие суммы денег крайне не рекомендуется хранить дома, даже если для этого используется сейф или другое «надежное» место.
Во-вторых, при обеспечении сохранности денежных средств нужно учесть не только безопасность, но и другие факторы: например, инфляцию, которая каждый год «съедает» часть накоплений. Это относится как к рублям, так и к иностранной валюте. Дать гарантию сохранности денег способно лишь грамотное инвестирование.
Сейчас граждане могут использовать несколько наиболее простых вариантов инвестиций. Деньги можно положить на депозит в банк, купить на них акции или криптовалюту. Кроме того, можно открыть собственный бизнес. Чтобы понять, какой из перечисленных способов наиболее выгоден и надежен, стоит обсудить не только их очевидные преимущества, но и недостатки.
Банковские депозиты
По состоянию на 2018 год большинство российских банков принимает рублевые вклады от населения со ставкой 4-7% годовых. Формально это защищает от инфляции, поскольку ее годовой уровень, согласно данным Росстата, в этом году не должен превысить 2,8%. Правда, если взять показатель за последние 5 лет, то вкладчики, доверившие банкам свои накопления, больше потеряли, чем выиграли. С 2014 по 2018 гг. общий уровень инфляции в России превысил 42%. Тогда как депозиты принесли номинальную прибыль лишь в размере 30-35%.
Если же в дополнении к росту цен добавить обесценивание рубля по отношению к иностранным валютам, то ситуация покажется еще более удручающей. Если в начале 2014 года граждане могли приобрести доллар по 37 рублей, то спустя почти 5 лет его текущий курс составляет уже 64 рубля. Таким образом, рублевые банковские депозиты под 4-7% годовых показывают крайне низкую эффективность с точки зрения сохранности накоплений.
Валютные вклады в российских банках также нельзя назвать очень выгодным вложением капитала. Ставки по долларам США сейчас составляют примерно 1,5-2% годовых, в евро — еще меньше. При этом нужно учитывать, что инфляционные процессы в США и Еврозоне тоже существуют. Возможно, в вопросе сохранности нескольких сотен или пары тысяч долларов они не столь заметны, но если сравнить такие показатели, как стоимость недвижимости за последние 10 лет, то окажется, что 2% годовых с трудом защищают от инфляции.
Положив условную $1000 в банк (срочный вклад с выплатой процентов поквартально или в конце срока), инвестор может получить лишь $1150-1200 в конце года. Плюсом этого способа инвестирования следует считать высокую надежность сохранности вклада, минусом — крайне низкую доходность.
Акции
Казалось бы, если низкая прибыльность банковских депозитов столь очевидна, тогда граждане должны быть заинтересованы в покупке акций российских или зарубежных компаний. Действительно: при грамотном вложении средств фондовый рынок дает намного более высокий доход, чем размещение вклада в банке. Например, купив 5 лет назад акции Сбербанка по цене 94 рубля, сейчас инвестор может их продать уже по 205 рублей. Это без учета дивидендов, которые за 5 лет в общей сложности составили примерно 24 рубля на одну акцию.
В тоже время, игра на фондовом рынке не всегда гарантирует прибыль. В отличие от банковского депозита, где вкладчик при любом раскладе получит причитающиеся ему 4-7% годовых, покупка акций вполне может принести убыток. Причем не только при инвестировании в ценные бумаги с «мусорным» рейтингом, но и при приобретении вполне ликвидных активов.
Купив те же самые акции Сбербанка 1 февраля 2018 года по цене 272 рубля, инвестор сейчас может их продать только по 205 рублей. Таким образом, по факту он пока находится в минусе. Причиной этому стала покупка на пике стоимости. Чтобы избежать подобных ошибок, необходимо владеть основами технического анализа и следить за экономическими показателями компании.
Разумеется, есть и другая сторона медали. Купив ценные бумаги перспективной высокотехнологичной компании, можно легко приумножить капитал. В качестве наглядного примера можно привести стоимость некоторых акций 6 августа 2017 года и 6 августа 2018 года.
Помимо прямой разницы в цене покупке и продажи, держатель акций может рассчитывать также и на дивиденды. К примеру, на ценные бумаги Apple каждый квартал начисляются дивиденды в среднем по $0,6. В годовом исчислении выходит около $2,4 или 1,5% от стоимости акции. То есть, это почти столько же, сколько дает банковский депозит в долларах США.
Приобретать акции лучше всего с помощью брокера. Крупные брокерские фирмы работают с клиентским депозитом от $10 000. Комиссия за сделку обычно составляет $10-20. На российском рынке ценных бумаг стандартный депозит клиента должен начинаться от 50-100 тысяч рублей.
При торговле на фондовом рынке на сравнительно небольшие суммы ( от $1000) лучше всего воспользоваться услугами интернет-брокера. После заключения договора инвестору будет предоставлено программное обеспечение, которое позволит ему торговать акциями самостоятельно. Минусом этого способа следует считать высокий риск, поскольку при сотрудничестве с брокерской компанией клиенту всегда даются рекомендации по приобретению тех или иных акций. Самостоятельная покупка через интернет-брокера лишает такой возможности. Инвестору придется полагаться лишь на себя.
Таким образом, вложив 1000 долларов в акции фондового рынка, инвестор может получить в конце года от $1300 до $2000. Но в отличие от банка, здесь есть также шанс оказаться в убытке, если акции были приобретены на пике стоимости или если финансовые результаты деятельности компании стали причиной падения курса.
Криптовалюты
По сравнению с акциями фондового рынка криптовалюты имеют значительно более высокую волатильность. Если падение курса обычных ценных бумаг на 20% принято сопровождать такими словами, как крах или обвал, то на криптовалютном рынке подобная коррекция в порядке вещей. Иногда это предоставляет огромные возможности для получения прибыли, поскольку опытный трейдер может зарабатывать как на растущем, так и на падающем рынке.
Если же брать во внимание криптовалюты с точки зрения долгосрочного инвестирования, то по состоянию на сегодняшний день (август 2018 года) ситуация далеко не так обнадеживающая, как годом ранее. Если в прошлом году все имели возможность наблюдать рост стоимости практически всех основных криптовалют, часть из которых за считанные недели увеличили свою стоимость в десятки раз, то сейчас рынок все еще находится в стагнации. Соответственно, инвесторы, купившие криптовалюту в последнем квартале прошлого года или в первом квартале нынешнего, пока терпят убытки.
Имеет ли смысл инвестировать в криптовалюту, пока цена биткоина колеблется в диапазоне от $6500 до $8000? По мнению некоторых экспертов, сейчас действительно очень выгодное время для покупки криптовалюты — прежде всего, биткоина. Очень многие ожидают, что в 3-4 квартале нынешнего года курс BTC значительно вырастет. Более того, некоторые аналитики предрекают, что до декабря 2018 года биткоин достигнет исторического максимума, превысив $25 000.
В то же время, инвестору следует учесть, что криптовалюты — это необеспеченный актив, цена на который формируется не реальной стоимостью или размером дивидендов, а спекулятивным спросом. Риск вложения денег на таком рынке, особенно в альткоины, не входящие в первую двадцатку рейтинга Coinmarletcap, чрезвычайно высок.
Могут ли оправдаться ожидания, что курс биткоина в последние месяцы этого года достигнет исторического максимума? Если внимательно приглядеться, то можно увидеть, что новости о том, что BTC достигнет отметки в $25 000 – $50 000, исходят, как правило, от заинтересованных лиц: CEO хедж-фондов, владельцев криптовалютных бирж или крупных трейдеров. Экономисты о перспективах рынка криптовалют высказываются далеко не в радужном свете.
Весьма возможно, что целью смелых прогнозов об обновлении исторического максимума является подготовка общественного мнения, создание «хайпа» вокруг биткоина. Тезисы о «гарантированном» росте BTC должны создавать у зрителя или читателя синдром упущенной прибыли. Если не купить биткоин сейчас по $7000, то завтра его уже придется покупать по $10 000.
С другой стороны, даже еcли речь идет действительно о «накачке» общественного мнения с целью привлечения дополнительных покупателей, это отнюдь не означает, что этот сценарий не сбудется. Существует высокая степень вероятности, что распространение в СМИ «экспертных мнений» по поводу того, что курс BTC к декабрю достигнет $40-50 тысяч, действительно поможет привлечь на рынок дополнительные инвестиции. На фоне игры на повышение со стороны крупных игроков, это вполне способно привести к тому, что курс биткоина в ближайшие месяцы достигнет отметки $12 000 – $15 000. Таким образом, прибыль инвестора может составить не менее 80-100% в течение 2-4 месяцев.
Достигнет ли цена биткоина отметки в $40 000 или $50 000? Стопроцентного ответа на этот вопрос никто не даст. Весьма возможно, что те, кто сейчас заявляет о таких заоблачных цифрах, как раз и планируют скинуть биткоин после $11 000 – $12 000. И нет гарантии, что после этого курс опять не опустится на глубину — до отметки $4000 – $5000.
Имеет ли смысл инвестировать в альткоины? Несмотря на то, что доминирование биткоина на рынке увеличивается с каждым месяцем, спрос на алькоины сохраняется на стабильно высоком уровне. Правда, тут важно учесть одну деталь: если при покупке биткоина по текущей цене ($7000) ваши шансы получить прибыль до конца года можно оценивать на уровне 80%, то покупка алькоинов дает вдвое, а то и втрое меньше гарантий. Поэтому без знания ситуации на примере конкретного токена (этапы дорожной карты, команды, настроения в сообществе, общий новостной фон, ожидаемые листинги, тестнеты и т.д.) в алькоины точно входить не стоит. Чем крупнее рынок — тем сложнее им манипулировать. Объем торгов у некоторых токенов настолько мал, что крупные игроки, при желании, ими могут «двигать» в любом направлении. Вы в этом спектакле будете лишь зрителем.
Таким образом, вложив условную 1000 долларов в биткоин, инвестор может получить $1500 уже через 3-4 месяца. Правда, гарантии, что этот прогноз сбудется, вам никто не дает. Прибыльность более долгосрочной инвестиции в BTC рассчитать еще сложнее, в виду высокой волатильности и нестабильности рынка.
Заключение
Имея начальную сумму инвестиций в размере $100, имеет смысл вложить их в криптовалюты. Акции крупных прибыльных компаний, таких как Amazon или Netflix, на такие деньги не купишь. А если положить $100 в банк, сумма заработка составит всего лишь несколько десятков рублей в месяц. Криптовалюта же, в виду ее высокой волатильности, дает возможность заработать даже при небольшом депозите — для этого достаточно покупать на отскоках. Правда, слишком рисковать тоже не стоит, покупая малоизвестные токены из второй-третьей сотни Coinmarketcap. Потерять на таком рынке $100 так же легко, как и заработать.
Если же человек готов инвестировать более крупную сумму — скажем, $10 000, то ему будет лучше диверсифицировать риск, вложив часть средств в надежные ликвидные активы — акции высокотехнологичных американских компаний. Другую часть можно потратить на приобретение биткоина. Если же инвестор любит рисковать, то некоторую сумму можно выделить также и на покупку нескольких перспективных альткоинов.