2324 подписчика

Сбербанк и ПИФ или Альпари Форекс и ПАММ. Выясняем: куда простому человеку выгоднее вложить деньги

7 августа 20187 авг 2018

1179

5 мин

Оглавление

Рассматривать начинку мы будем у двух "зеленых" брендов. Каждый из них занимают топовые места в своей нише.
Сбербанк, Илья Муромец и условия инвестирования:
Займемся математикой и посчитаем прибыль:

В этой заметке мы поговорим об инвестициях и сравним два инвестиционных онлайн сервиса и рассмотрим по одному предложению.

Публикуется для здравомыслящих и желающих приумножать свои деньги, а не держать под матрасом.

⛔ Не рекомендуется читать: слабонервным, любителям ДОМ 2 и т.д.

Где можно копировать торговые стратегии: посмотреть подробности

А с грамотными и желающими разбираться мы проведем анализ и поищем ответы на вопросы:

Куда нести свободные деньги
У какой конфетки красивая обертка и так ли вкусна начинка

Рассматривать начинку мы будем у двух "зеленых" брендов. Каждый из них занимают топовые места в своей нише.

С одной стороны это будет Сбербанк и паевый фонд, а с другой форекс компания Альпари и памм счет (узнать что такое ПАММ).

Сбербанк будет представлять ПИФ "Илья Муромец", как самый консервативный паевый фонд, судя по рекламе на официальном сайте бело - зеленого банка.

На рекламной странице ПИФа говорится: низкий риск, умеренный доход.

Как видно из отчета, что и при более высоких рисках существенной разницы в доходе нет, а риски потери денег есть.

Из описания ПИФа на сайте Сбербанка

Цель фонда

ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» (до февраля 2013 г. – ОПИФ облигаций «Тройка Диалог – Илья Муромец») нацелен на прирост инвестированного капитала за счет купонного дохода и роста курсовой стоимости ценных бумаг российских эмитентов с фиксированной доходностью с ограничением кредитных рисков портфеля на низком уровне.

Форекс брокера Альпари будет представлять частный управляющий, с консервативной торговой стратегией, торгующий на ПАММ площадке компании. (В тоже время в Альпари есть гораздо выгоднее ПАММ-счета)

Для выбора управляющего мы обратимся к рейтингу управляющих и из первой же пятерки рейтинга выберем наиболее прибыльного.

Посмотрим, что нам может предложить этот управляющий и чего он умеет.

На 5 строке мы видим счет, с наиболее привлекательной доходностью. Этот счет мы и выберем в противовес паевому фонду.

Но, обо всем по порядку: изучим условия инвестирования в паевый фонд и что нам это могло бы дать за прошедший год.

Полезная заметка: как создать свой инвестиционный фонд

Сбербанк, Илья Муромец и условия инвестирования:

Минимальная сумма вложений для первой покупки паев:
- в личном кабинете и мобильном приложении – от 1 000 руб.
- в офисе ПАО Сбербанк или АО «Сбербанк Управление Активами» – от 15 000 руб.
Минимальная сумма вложений для последующих покупок паев – от 1 000 руб.

Паи вы купите по стоимости, увеличенной на:
- 1% при покупке паев одного фонда на сумму до 3 млн рублей
- 0,5% при покупке паев одного фонда на сумму свыше 3 млн рублей
Это комиссия при покупке (надбавка к стоимости пая).

При погашении паев вы получите сумму, уменьшенную на:

- 2% при владении паями от 0 до 180 дней
- 1% при владении паями от 181 до 731 дня
- 0% при владении паями свыше 731 дня
Это комиссия при погашении (скидка со стоимости пая).

Если вы купили паи после 01.01.2014, владели ими больше трёх лет и продали их дороже, чем купили, то можете не платить с полученной прибыли подоходный налог (НДФЛ). Максимальная сумма прибыли, которая освобождается от налога, составляет 3 млн рублей в год.

❗❗❗ Полезные заметки: как не заглотить крючок аферистов на фин. рынках

Займемся математикой и посчитаем прибыль:

Для простоты расчета мы возьмем 100 000 рублей и инвестируем их на 12 месяцев, начиная с 3 августа 2017 года и купим паи по цене 30 188 рубля 33 копейки (на тот момент стоимость пая была таковой). На эту сумму мы можем претендовать на 3,2993 пая.

При покупке паев заплатим комиссию (надбавку к стоимости пая) 1% , что в деньгах составит 1 000 рублей, а общий расход составит 101 000 рублей.

Стоимость перевода денежных средств мы учитывать не будем так как и в Сбербанке и в Альпари есть варианты взноса без комиссии.

Деньги начали работать.. Наступает 3 августа 2018 года, пришла пора забрать дивиденды с ПИФа и на них поехать отдохнуть. Продаем свои паи обратно Сбербанку.

💯Полезная ссылка: самый прибыльный ПАММ-счет в Альпари

На момент публикации, информации стоимости пая 3 числа я не нашел, поэтому возьмем его стоимость 2 августа 2018 года. Врятли после праздника ВДВ паи "Ильи Муромца" существенно подросли.

2 августа стоимость пая составляла 32 352 рубля 14 копеек. Как вы помните, у нас 3,2993 пая. Таким образом общая стоимость паев составляет 106 737 рублей 40 копеек.

Продаем ненужный актив по текущим ценам и заплатим, по условиям договора, еще 1% за продажу.

- 1% при владении паями от 181 до 731 дня

С нашей суммы это будет 1067 рублей.

😂 В итоге: чистый доход составил 4067 рублей. Отдых отменяется... 😢

😂🥣🌭 4067 рублей прибыли можно было получить, вложив 100 000 рублей на 12 месяцев в ПИФ, - это 4% годовых и хороший повод сходить в чебуречную и пообедать.

Над доходностью ПИФа можно только смеяться , а уж рассматривать это как инструмент для инвестирования...

О рисках:

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды.

Это означает что гарантий никто никаких не дает. От дефолтов и обвалов рынка страховки не существует, даже в Сбербанке.

ПАММ счет на площадке форекс брокера Lucky Pound

Это долларовый счет из рейтинга консервативных стратегий ПАММ сервиса Альпари.

Для чистоты эксперимента мы возьмем аналог - рублевую копию счета "Рублевый Lucky Pound ". Напомню, я просто открыл рейтинг и из 5 первых счетов выбрал наиболее доходный.

Посмотрим что с условиями инвестирования:

Вознаграждение управляющего выплачивается с прибыли, оферта многоуровневая и зависит от суммы инвестиций. Вознаграждение выплачивается один раз в месяц

Минимальная сумма инвестиций - 3000 рублей, вознаграждение 50%

6000 рублей- вознаграждение 40%

30 000 рублей - вознаграждение 30%

60 000 рублей - вознаграждение 25%

100 000 рублей - вознаграждение 20%

300 000 рублей вознаграждение 15%

Я не буду загружать расчетами и вдаваться в детали, но скажу что доходность, за вычетом вознаграждения управляющего составит около 28,2 %. Ниже показан график доходности счета за год.

💰💰💰 Калькулятор считает без учета вознаграждения управляющего.

Вывод: как бы не говорили про надежность ПИФа рыночные риски никто не отменял и управляют ПИФом такие же люди, как и управляющие на форекс.

Про доходность ПИФа говорить вообще смысла не вижу, т.к. за 4% годовых, с учетом рисков, лучше держать деньги под матрасом. Или ... каждый сделает свой выбор сам.

Ну а на последок рекомендация с рекламной страницы ПИФа "Илья Муромец". К этому совету стоит прислушаться!!!