Метод пяти конвертов - универсальный способ копить на срочные и долгосрочные цели, а также обеспечить себе пассивный доход.
"Конверт" — не обязательно в буквальном смысле. Используйте удобные для вас банковские инструменты: карты, депозиты, накопительные счета, валюта.
Конверт №1
Прежде чем мечтать о загородных домах и яхтах, вы должны сделать заначку. Сколько? Очень просто — размер заначки равен 3-6 суммам ваших ежемесячных расходов (ещё одна причина вести домашний бюджет).
Где хранить эти деньги?
Главное — не под матрасом. Используйте ликвидные банковские инструменты. Например, накопительный счёт с возможностью пополнения и снятия. Рассчитывать на большую доходность не стоит, но 6-7% годовых — это вполне реально.
Как накопить?
Если ваши ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей и вы хотите накопить 150 000 рублей за 1 год, то разделите эту сумму на 12 и получите: 12 500 рублей в месяц/ 3 125 рублей в неделю/ 450 рублей в день. Вот и вся арифметика.
Конверт №2
Это ваш бюджет на месяц. Я зануда? Но я снова скажу вам, что нужно вести домашний бюджет. Питание, косметика, одежда, подарки, квартплата, расходы на содержание автомобиля, домашних животных и загородной недвижимости — всё сюда.
Конверт №3
Это плановые ежегодные расходы. Путешествия, крупные покупки мебели и техники, налоги, сборы в школу. Такие траты просто необходимо планировать заранее. Зная нужную сумму вы сможете накопить её к определённому сроку без финансовых и эмоциональных потерь.
Конверт №4
Мы дошли до самого интересного. Накопления. Это то, ради чего вообще всё затевалось.
Какова ваша долгосрочная цель? Чтобы было не так абстрактно, я поделюсь с вами моей — это пассивный доход.
Самое главное — где хранить ваши накопления. Чем менее ликвидными (доступными) они будут — тем лучше. Я за брокерский счёт и сбалансированный инвестиционный портфель. Риски зависят от сроков, которыми вы располагаете. Если вы планируете через 10 лет отойти от дел — ваш выбор безопасные стратегии со 100% защитой капитала. Если же вы рассчитываете на сроки 30-40 лет, то не страшны ни фьючерсы, ни сырьевые активы, ни, чем чёрт не шутит, хэдж-фонды.
Но, пожалуйста, если вы не готовы связать свою судьбу с фондовым рынком, не храните деньги дома в комоде. Пусть они будут хотя бы на депозите с мизерным процентом, но перекрывающим инфляцию.
Если вы планируете инвестиции в недвижимость, особенно это касается ипотечных кредитов с целью получения прибыли от сдачи в аренду — просчитайте всё до мелочей. Сколько будет приносить в год это жильё с учётом ремонта, налогов и человеческого фактора (жильцов может быть трудно найти, они могут оказаться недобросовестными). Если доходность составит 5-6%, то проще оставить деньги на депозите под те же 6%. Если пугает ненадёжность банков и вы боитесь их потенциального банкротства, то обратите внимание на ОФЗ-Н. Если вас вообще всё пугает, храните деньги частями в разных банках (с высоским рейтингом надёжности) на суммы до 1,4 млн рублей в каждом.
Конверт №5
Очень важный конверт. Это ваша мотивация. Что скрывать, копить деньги бывает скучно. Это вам не вечеринка с шампанским у бассейна. Всё, что осталось у вас после того, как вы разложили деньги по 4-м первым конвертам (что-то же осталось, да?) - сюда. А уж как потратить — ваша воля. Купить платье или туфли, пойти в театр или в ресторан, что угодно, главное — с лёгкой душой.
У меня конверт №5 хранится в таком инструменте как "Накопилка". Суть её заключается в том, что некоторая сумма, а точнее 10% процентов от покупки (у меня установлен лимит не более 500р), автоматически перечисляется на отдельный накопительный счёт. Кстати, доход по этому счёту сравним с депозитом - до 7% годовых. При этом деньги доступны в любой момент простым переводом со счета на счёт. Наверняка и ваш банк предлагает похожую услугу.
И помните: " не храните яйца в одной корзине". Воспользуйтесь услугами нескольких банков для разных "конвертов", храните часть накоплений в валюте (выбор валюты зависит от цели), используйте возможности фондового рынка.
На это всё. Ставьте лайки и подписывайтесь, чтобы не пропустить актуальные статьи и советы.