Автор - Коломенцева Екатерина Владимировна
директор по медицине СК «Сбербанк страхование жизни»
Сайт - www.sberbank-insurance.ru
Больше материалов на сайте журнала «Оценка инвестиций»
По статистике 99% людей, приобретающих продукты рискового страхования жизни, ими не пользуются – к счастью, не происходит страхового случая. В целях повышения утилитарности рискового страхования жизни, чтобы клиент действительно мог «почувствовать», куда вложил деньги, страховые компании начали насыщать продукты медицинскими сервисами. За счет таких дополнительных опций, клиенты фактически могут пользоваться полисом регулярно, а не только если происходит неблагоприятное событие. По нашей оценке, это повысит утилизацию страхования в ближайшие год-два уже на 30%.
Один из наиболее популярных медицинских сервисов, который включается в страховой полис, это сервис дистанционных медицинских консультаций. С принятием закона о телемедицине с начала 2017 года дистанционные консультации врачей стали формализованными, официальными, и у россиян появилась возможность, во-первых, получать помощь специалистов в отдаленных регионах, там, где узкоспециализированных докторов может не быть, а во-вторых, получать помощь, когда времени на посещение поликлиник попросту не хватает.
Телемедицина в полисе страхования жизни по сути выгодна и страховщикам. Клиент получает возможность лучше следить за своим здоровьем без дополнительных расходов на это. Так, например, очная консультация у терапевта стоит от 1 200 до 5000 рублей, дистанционная консультация от 600 до 1 100 рублей. А в полисе страхования жизни, который человек купил с целью финансовой защиты, например, при получении кредита, он получает телемедицину опционально без дополнительных затрат. Страховые компании, в свою очередь, заинтересованы стимулировать людей серьезнее относиться к здоровью, поскольку здоровые клиенты-долгожители в долгосрочной перспективе страховщику выгодны.
В марте 2018 года «Сбербанк страхование жизни» внедрила сервис телемедицины во все программы страхования жизни для массового сегмента, которые продаются в Сбербанке вместе с кредитами (без повышения стоимости продукта). Партнером по предоставлению телемедицинских консультаций стала сеть клиник «Доктор рядом» (сервис осуществляется через маркетплейс DocDoc). Учитывая огромную сеть Сбербанка и высокий спрос на кредиты и полисы кредитного страхования жизни, мы ожидаем, что количество пользователей телемедициной в стране возрастет до 4 миллионов человек уже к концу 2018 года. К 2020 году число пользователей телемедициной в России увеличится еще на 50-60%.
В июне 2018 года для вип-клиентов Сбербанка Первый появился продукт СК «Сбербанк страхование жизни» «Фонд здоровья» - комбинация страхования жизни и ДМС с уникальной конфигурацией медицинских сервисов, также включающих телемедицину (кроме того, чек-апы, второе медицинское мнение и также организацию и оплату лечения в случае диагностирования критического заболевания). В «Фонде здоровья» опция «телемедицина» позволяет клиентам в видео или аудио формате получать консультации, заключения и рекомендации врачей различных нозологий 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Срочная связь с врачом возможна в течение 5 минут в любой точке мира. Кроме того, трижды в год возможны консультации врачей уровня доктора медицинских наук, профессора. Все обращения и результаты по телемедицине фиксируются и хранятся в электронной карте пациента.