Если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег на покупку, до зарплаты или для погашения кредита, но под рукой нет платежной карты или зарегистрированного электронного кошелька, я расскажу, как и где получить выгодный займ на банковский счет. Микрофинансовые компании, предоставляющие подобные услуги, работают в онлайн-режиме – нужен только интернет и мобильный телефон.
Условия получения
Микрофинансовые организации России охотно выдают займы на банковский счет онлайн. Большинство компаний работают круглосуточно, а рассмотрение заявок происходит мгновенно. Через несколько минут вы получаете решение, подписываете договор в электронном виде. В зависимости от работы вашего банка, перевод денег на счет клиента осуществляется в течение одного-трех рабочих дней. Рассмотрим условия получения займа на расчетный счет онлайн:
- Российское гражданство и постоянная регистрация (прописка) в любом населенном пункте страны. Адрес регистрации и фактического места проживания может не совпадать.
- Возраст заемщика. МФО кредитуют граждан от 18-ти лет, максимальный возрастной ценз компании устанавливают по-разному – до 65-ти, 70-ти, 75-ти лет и старше.
- Наличие паспорта гражданина России, активного счета в любом банке страны и номера телефона, который должен принадлежать заявителю и быть под рукой, чтобы вы могли ответить на звонок эксперта МФО.
- ИНН (нужен не во всех МФО).
Скоринг-система проверяет потенциального клиента на наличие других активных кредитов, займов, просроченных долговых обязательств. Отсутствие кредитной истории или плохая КИ не во всех МФО являются препятствием для получения займа. Вам не нужна справка с места работы – достаточно указать источник и сумму дохода в месяц. Заявитель может работать неофициально как самозанятое лицо, быть фермером, предпринимателем, работать сезонно или временно.
Быстрый займ выдается небольшими суммами на короткий срок, поэтому требования к заявителям упрощенные. Но процентная ставка по микрозайму будет выше, чем в банке – проценты насчитываются каждый день.
Оформление заявки с переводом денег на счет в банке
Как правильно оформить заявку на быстрый займ:
- Необходимо выбрать МФО, которая предлагает наиболее выгодные условия по сумме, проценту, сроку, кредитует безотказно.
- Зайти на официальный сайт компании и пройти регистрацию, указав ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
- В личном кабинете заполнить анкетные данные – ввести в форму паспортные сведения, адрес регистрации и проживания, занятость, средний доход.
- Выбрать приемлемые условия кредитования (сумму и срок) – калькулятор автоматически рассчитает сумму возврата с процентами.
- Подать заявку на получение денег на банковский счет – можно выбрать во вкладке «Способ получения займа».
- Дополнительно указать реквизиты – банковский идентификационный код (БИК, 9 цифр), корреспондентский счет (к/с, 20 цифр), расчетный счет (12 цифр).
- Дождаться решения системы, ответить на звонок сотрудника, если будут звонить для уточнения данных.
- После получения одобрения микрокредита изучить договор. Если вас устраивают предложенные условия, подписать документ в электронном виде.
Выплата денежных средств в этом случае происходит не моментально, как на карту или кошелек. Банку нужно время, чтобы обработать и провести перевод на счет клиента. Некоторые банки работают оперативно, и транзакция проходит в течение нескольких часов. Если вы не знаете реквизиты лицевого счета, можно уточнить информацию в отделении банка или онлайн через систему интернет-банкинга.
Погашение и выплата процентов по займу
Расчет кредита, процентов и выплат при получении быстрого займа на расчетный счет абсолютно прозрачный, отсутствуют скрытые комиссии и непонятные платежи. Заемщик точно знает, какую сумму с процентами и в какой день нужно вернуть кредитору. Большинство МФО и МКК предлагают услугу пролонгации – на день погашения займа оплачиваются только проценты и срок кредитования продлевается до следующей даты выплаты (на неделю, 14 дней, месяц). Займы можно выплачивать частями или закрывать досрочно, тогда проценты начисляют на остаток кредита или фактические дни пользования средствами. Погашать срочные микрозаймы, выданные на лицевой счет, можно следующими способами:
- Через электронные платежные системы.
- Переводами с личного счета заемщика.
- Банковской дебетовой картой или кредиткой.
- Внесением наличных в терминал самообслуживания.
- Пункты Контакт, Юнистрим, Лидер, Золотая корона.
Способы погашения процентов по займу и тела кредита довольно удобные. В личном кабинете клиент МФО может проверять статус мини займа после погашения – активный/закрытый. Компании присылают сообщения на телефон и электронную почту о получении платежей – все понятно, просто и быстро. Если нет возможности внести деньги через интернет (к примеру, пропала связь), можно дозвониться оператору банка и моментально провести платеж в телефонном режиме, указав реквизиты компании-получателя и номер договора займа.
Список МФО, которые выдают займы на банковский счет
Мини займы на лицевой счет предлагают многие компании, поэтому можно выбрать наиболее выгодное предложение. Многие сервисы работают без отказов и одобряют заявки с любой кредитной историей. Перед подачей заявки советую сравнить условия на разных сервисах по нескольким параметрам – сумма займа, срок кредитования, процентная ставка в день. В таблице 1 приведен перечень всех МФО, выдающих срочно онлайн займы на счет.
Таблица 1. МФО, в которых можно получить мини-займ
№ п/пМФОСумма, в рубляхСрок займа, в дняхПроцент в день, %1Е-Заем2000-300005-300,1-2,172Мани-Мен1500-700005-1260-1,853Займер2000-300007-300,63-2,174Кредит-Плюс1000-300005-300-2,15е-Капуста100-300007-210-2,16СМСфинанс1000-300001-901,6-2,27Смарт-Кредит2000-150005-300,9-1,98Вивус1000-300001-300-29МИГ-Ван3000-150003-290-1,910Пэй ПС3500-100006-251-1,911Кредито242000-150007-300-2,1712Onzaem2000-300005-301,72-2,2513Вэб-займ1500-1450015-211,55-2,1714Честное слово2000-100005-301-2,215Монеза2000-300005-300-2.1416Займон3500-110006-251,917МаниКлик1500-150005-301,5-2,118ONLINEZAIM2500-80001-311-1,919Манго-Мани1000-150007-300,3-1,520Метрокредит1000-300007-300-221PROFICREDIT10000-20000091-10950,12-2,2422ДеньгиВзаймы10000-600001-300,8-223Лига Денег10000-4000013, 26, 52 недели0,42-0,6424Займоград1000-300003-201-225Бирюза3000-300005-601,6-226ЖелДорЗайм10000-5000060-2400,3-0,527Лайм-Займ2000-1000007-1680-2,2428ЛовиЗайм1000-150005-301,729Z400.RU2000-140007-302,230Кредит9115000-1000007-1670,6-3,4
Микрофинансовые организации выдают разные суммы микрозаймов на банковский счет. В среднем компании предлагают кредиты до 30 000 рублей сроком на 30 дней. Процентная ставка варьируется, для постоянных клиентов действуют привлекательные скидки и специальные предложения. В некоторых компаниях можно получить быстрый первый заем под 0 процентов, но размер первоначального займа МФО ограничивает по своему усмотрению.
Преимущества микрокредитования
Преимущества получения займов на счет в банке очевидны:
- Быстрое оформление заявки онлайн.
- Минимальные требования к заемщику.
- Сервисы работают круглосуточно, 24/7.
- Не нужна справка о доходах.
- Удобный калькулятор расчета займа.
- Пролонгация, досрочное погашение.
- Разные сроки и суммы кредитования.
Учитывайте, что не все МФО безотказно оформляют займы на расчетные счета клиентов. В таблице 1 приведен перечень надежных и проверенных компаний. Другие организации выдают микрозаймы на банковские карты, наличными, на электронные кошельки, через пункты выдачи Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и другие системы переводов, курьером на дом или в офис.
Сравнение и выбор лучшего предложения
Если вы хотите выбрать оптимальный вариант кредитования, предлагаю сравнить МФО по нескольким параметрам.
По возрасту
Многие МФО идут навстречу заемщикам и устанавливают адекватные требования к получателям по возрасту. Студенты и пенсионеры могут срочно взять микрокредит на счет, практически без отказов. Нужно иметь активный счет в любом банке и знать его реквизиты. По таблице 2 вы узнаете сведения про МФО, выдающие займы online на счет с учетом возрастного ценза.
Таблица 2. Сравнение микрофинансовых организаций по условию возраста заемщика
№ п/пНазвание МФОМинимальный возраст заемщика, летМаксимальный возраст заемщика, летСумма займа, рублей1Мани-Мен18701500-700002Займер18752000-300003е-Капуста1870100-300004СМСфинанс18701000-300005Вивус18701000-300006pay p.s.18653500-100007Кредито2418702000-150008Вэб-займ18901500-145009Честное Слово18752000-1000010Монеза18652000-3000011Онлайн-Займ18852500-800012Манго-Мани18701000-1500013Метрокредит18851000-3000014Лига Денег187510000-4000015Займоград18651000-3000016ЖелДорЗайм186510000-5000017ЛовиЗайм18 1000-1500018Кредит91118705000-10000019Е-Заем20652000-3000020Onzaem20852000-3000021Лайм-Займ21652000-10000022Мани-Клик21701500-1500023Zaimon21633500-1100024Смарт-Кредит21652000-1500025МИГ-Ван21 3000-1500026Z400.RU21802000-1400027Кредит-Плюс22751000-3000028Бирюза25683000-3000029ДеньгиВзаймы256510000-6000030PROFI CREDIT267010000-200000
Согласно информации, указанной в таблице 2, многие МФО кредитуют молодых людей с 18 лет. С 21-го года можно рассчитывать на получение более крупной заемной суммы. Пенсионерам в 65 лет выдадут в долг займ за пять минут, гражданам в возрасте 70-75 лет доступно несколько предложений МФО. МИГ-Ван и ЛовиЗайм не устанавливают максимальный возраст заемщиков, а в компании Вэб-займ кредитуют граждан до 90 лет, поэтому подходящее предложение найти легко.
По ставке
Чтобы не переплачивать грандиозные суммы за пользование кредитом, сравните предложения МФО по процентной ставке. Ряд компаний выдают небольшой первый микрозайм на счет в банке под нулевой или очень низкий процент. В некоторых организациях предусмотрено снижение процентной ставки для постоянных дисциплинированных клиентов. Если ситуация безвыходная и под низкий процент никто не одобряет микрозаймы, воспользуйтесь калькулятором, чтобы точно просчитать максимальный процент по займу. В таблице 3 сравниваю процентные ставки разных организаций. Сразу обратите внимание на возможность пролонгации кредитов.
Таблица 3. Процентные ставки МФО, выдающих займы на банковские счета
№ п/пМФОМинимальная ставка в день, %Максимальная ставка в день, %Продление срока займа1Мани-Мен01,85Да2Миг-ван01,9При обращении3Метрокредит02 4Вивус02Есть5Лайм-Займ02,24Есть6Монеза02Есть7Кредит-Плюс02,1Да8Кредито2402,17Да9е-Капуста02,1Есть10Е-Заем0,012,17Есть11Бирюза0,10,1Да, в офисе12ПрофиКредит0,122,24 13Лига Денег0,420,64Да14Займер0,162,17Да15ЖелДорЗайм0,30,5 16Манго-Мани0,31,5 17ДеньгиВзаймы0,352,1 18Кредит9110,63,4 19Смарт-Кредит0,91,9Есть, бесплатно20Займон11,9Да21ОнлайнЗайм11,9Да22Пэй ПС11,9Да, без штрафов23Честное слово12,2Да, 15 дней24Мани-Клик1,52,1 25Вэб-Займ1,552,17Нет26СМСфинанс1,61,6Да27ЛовиЗайм1,71,7Да28Onzaem1,722,25Да29Займоград22 30Z400.RU2,22,2Да, 5 раз
Первый займ под 0% на расчетный счет предлагают Мани-Мен, Метрокредит, МИГ-Ван, Вивус, Лайм-Займ, Монеза, Кредит-Плюс, Кредито24. Но самые выгодные условия на повторный кредит доступны в МФО Мани-Мен – до 1,85% в день. В компании есть несколько программ кредитования на разные суммы и сроки, простой калькулятор расчетов.
По вероятности получения с учетом кредитной истории
Кредитная история – это отображение финансовой информации о заемщике в специализированном сервисе (Бюро кредитных историй). В единую базу данных банки и МФО вносят сведения о клиентах, и скоринг-система в автоматическом режиме анализирует информацию, что может повлиять на решение о выдаче займа на банковский счет. Если у заемщика плохая кредитная история, много активных (непогашенных) займов или есть просроченные кредиты, процесс получения средств усложняется. Но некоторые микрофинансовые организации не учитывают КИ клиентов – смотрите таблицу 4.
Таблица 4. Сравнение МФО по одобрению займов, скорости рассмотрения заявок и учету кредитной истории
№ п/пМФОПроцент одобренияВремя рассмотренияВероятность получения при плохой КИ1Кредит9119515 минутВысокая2Е-Заем9315 минутВысокая3Смарт-Кредит93МоментальноВысокая4Вивус9230 минутНет5Мани-Мен911 минутаНет6СМСфинанс9030 минутНет7Займон861 минутаНет8Кредит-Плюс861 минутаВысокая9ОнлайнЗайм85До сутокНет10ВэбЗайм8415 минутНет11Бирюза8015 минутВысокая12ЖелДорЗайм8015 минутСредняя13Монеза7060 минутНет14е-Капуста671 минутаВысокая15Займер671-15 минутЛюбая КИ16Мой.Займ65От 15 минутВысокая17Метрокредит641-5 минутСредняя18Пэй ПС6315 минутИсправление КИ19ОнЗаем6015-20 минутНет20Манго-Мани601 минутаАвто-статус21Мани-Клик6010 минутНизкая22Честное Слово565 минутВысокая23Кредито245510-15 минутВысокая24Профи-кредит4260 минутВысокая25МИГ-Ван371-3 минутыВысокая26Займоград3715 минутСредняя27ДеньгиВзаймы30120 минутНизкая28Лайм-Займ24МгновенноВысокая29ЛовиЗайм 15 минутИсправление КИ30Лига Денег 15 минутИсправление КИ
Обратите внимание на табл.4 – в некоторых МФО довольно высокий процент одобрения заявок клиентов: Кредит911, Е-Заем, Смарт-Кредит, Вивус, Мани-Мен, но в двух последних МФО обязательно учитывается кредитная история заемщика. Чтобы получить займ на счет без отказов, воспользуйтесь услугами сервисов, в которых выдают мини кредиты на лояльных условиях и предлагают возможность исправить плохую кредитную историю.
По сроку, на который выдают займ
Средний период микрокредитования составляет 30 дней – это удобно для МФО и клиентов. Заемщики могут распланировать выплату процентов или полностью займа, ориентируясь на дату получения зарплаты, или использовать другой доход для погашения. Чем выше срок кредитования, тем ниже общая процентная ставка. Если сравнивать недельный микрозайм под 2% в день и микрокредит на 30 дней под 1,5% на одну и ту же сумму, то выгоднее брать краткосрочный заем. В табл.5 собраны данные по срокам, на которые МФО выдают кредиты.
Таблица 5. Сравнение компаний по срокам микрокредитования
№ п/пНазвание МФОМинимальный срок кредита, дней
Максимальный срок кредита,
дней
1СМСфинанс1902Вивус1303Онлайн-Займ1314ДеньгиВзаймы1305 МИГ-Ван3296Займоград3207Е-Заем5308Кредит-плюс5309Смарт-Кредит53010Onzaem53011Честное слово53012Монеза53013ЛовиЗайм53014МаниКлик53015Бирюза56016МаниМен512617Пэй ПС62518Займон62519е-Капуста72120Займер73021Кредито2473022Манго-Мани73023Метрокредит73024Z400.RU73025Кредит911716726Лайм-Займ716827Вэб-Займ152128ЖелДорЗайм6024029ПрофиКредит91109530ЛигаДенег13 недель52 недели
Сроки кредитования МФО определяют по своему усмотрению. Займ онлайн на расчетный счет на один день можно взять в компаниях СМСфинанс, Вивус, Онлайн-Займ, ДеньгиВзаймы, но это невыгодно при зачислении средств на расчетный счет. Пока деньги поступят, и вы сможете ими воспользоваться, пройдет несколько дней. Некоторым заемщикам удобно брать кредиты на продолжительный срок – тогда обращайтесь в Мани-Мен, СМСфинанс, МФО Бирюза, Кредит911, Лайм-Займ, Профи-Кредит, ЛигуДенег.
По сумме
Перед подачей заявки на сайте МФО, воспользуйтесь онлайн калькулятором и подсчитайте, сколько денег придется вернуть в зависимости от заявленной суммы. Если финансовая нагрузка неприемлемая, лучше взять сумму меньше и точно выплатить заем, чем стать должником МФО. Подписание договоров в электронном виде юридически приравнивается к заключению соглашения на бумаге. В табл. 6 вы найдете сравнение МФО по сумме займа и процентной ставке.
Таблица 6. Суммы займов, которые выдают МФО на расчетный счет клиентов
№ п/пМФОМинимальная сумма, в рубляхМаксимальная сумма, в рубляхПроцентная ставка в день, %1Е-Капуста10030 0000-2,12Кредит-Плюс1 00030 0000-2,13СМСфинанс1 00030 0001,6-2,24Вивус1 00030 0000-25Манго-Мани1 00015 0000,3-1,56Метрокредит1 00030 0000-27Займоград1 00030 0001-28ЛовиЗайм1 00015 0001,79Мани-Мен1 50070 0000-1,8510Вэб-Займ1 50014 5001,55-2,1711МаниКлик1 50015 0001,5-2,112Е-Заем2 00030 0000,1-2,1713Займер2 00030 0000,63-2,1714Смарт-Кредит2 00015 0000,9-1,915Кредито242 00015 0000-2,1716Onzaem2 00030 0001,72-2,2517Честное слово2 00010 0001-2,218Монеза2 00030 0000-2.1419Лайм-Займ2 000100 0000-2,2420Z400.RU2 00014 0002,221ONLINEZAIM2 5008 0001-1,922Бирюза3 00030 0001,6-223МИГ-Ван3 00015 0000-1,924Пэй ПС3 50010 0001-1,925Займон3 50011 0001,926Кредит9115 000100 0000,6-3,427PROFICREDIT10 000200 0000,12-2,2428ДеньгиВзаймы10 00060 0000,8-229ЖелДорЗайм10 00050 0000,3-0,530Лига Денег10 00040 0000,42-0,64
Среди компаний, выдающих микрозайм онлайн на банковский счет, наименьшую сумму в 100 рублей можно получить в МФО е-Капуста, а самый крупный заем – PROFICREDIT (200000 рублей). В среднем, суммы микрокредитов варьируются в диапазоне от 2-3-х тысяч до 30 000 рублей. Выбирайте приемлемую процентную ставку и подавайте заявки.
По отзывам клиентов
Рейтинг микрофинансовых организаций и МКК строится независимыми аудиторами и Центробанком, на основе показателей финансовой деятельности, объемов инвестирования и кредитования, размера процентной ставки, собственного капитала. Для заемщика более значимый рейтинг МФО, составленный на основе реальных отзывов клиентов. Оценки потребителей отражают мнение обычных людей, которые пользовались услугами МФО и оставляют отзывы на основе личного опыта. В табл.7 показан рейтинг надежных проверенных компаний.
Таблица 7. Отзывы и рейтинг МФО, выдающих мини займы на счета в банках
№ п/пМФОСтавка в деньЧисло отзывовРейтинг шкале 5 баллов1Мани-МенОт 0%955.02Лайм-ЗаймОт 0%165.03СМСфинанс1,6-2,2%465.04ЗаймерОт 0,63%514.95Кредито24От 0%294.96МетрокредитОт 0%94.97ПэйПС1-1,9%414.98ВивусОт 0%244.89е-КапустаОт 0%314.810МонезаОт 0%44.811Честное Слово1-2,2%284.712Кредит-ПлюсОт 0%174.613Манго-Мани0,3-1,5164.614Е-ЗаемОт 0%264.615Вэб-займ1,55-2,17%24.516Профи-Кредит0,12-2,24%24.517Лови Займ1,7%34.318Займон1,9%34.319Мани-Клик1,5-2%,134.320Z400.RU2,2304.321Кредит9110,6-3,4%74.222Онлайн-Гайм1-1,9%44.223ДеньгиВзаймы0,8-2%44.024МИГ-Ван0-1,9%14.025Onzaem1,72-2,2544.026СмартКредит0,9-1,9%83.827Лига Денег0,42-0,64%673.628Займоград1-2%%13.029ЖелДорЗайм0,3-0,5%23.030Бирюза1,6-223.0
По отзывам потребителей и оценкам независимых специализированных сервисов, наибольшим доверием пользуются компании Мани-Мен, Лайм-Займ и СМСфинанс. Здесь можно безотказно получить заем на счет на выгодных условиях и даже под 0% при оформлении первого кредита. Много положительных отзывов оставлено о Е-Заем, Кредито24, Займер и Пэй ПС. Оцените преимущества кредитования в этих организациях и составьте собственное мнение о предлагаемых условиях.
Результат сравнения
Чтобы правильно выбрать МФО среди обширного перечня кредитующих компаний, нужно учитывать несколько важных параметров оценки:
- Самый низкий процент на первый займ - Мани-Мен, Миг-ван, Метрокредит, Вивус, Лайм-Займ, Монеза, Кредит-Плюс, Кредито24, е-Капуста, Е-Заем, Бирюза.
- Самый низкий процент на повторное кредитование – Бирюза, ЖелДорЗайм, Мани-Мен, СМСфинанс, ЛигаДенег, ЛовиЗайм, Манго-Мани.
- Наиболее продолжительный срок кредитования – Мани-Мен, СМСфинанс, Бирюза, Кредит911, Лайм-Займ, ЖелДорЗайм, Профи-Кредит, ЛигаДенег.
- Самые крупные суммы займов предлагают компании Мани-Мен, Лайм-Займ, Кредит911, ЖелДорЗайм, Профи-Кредит, ЛигаДенег, ДеньгиВзаймы.
- Лояльность по отношению к клиентам с плохой кредитной историей проявляет большинство компаний, кроме Вивус, Мани-Мен, СМСфинанс, Займон, Онлайн-Займ, Вэб-Займ, Монеза, Он-Заем.
По всем параметрам, лучшей компанией на российском рынке выступает МФО Мани-Мен. Компания срочно кредитует заемщиков, первый кредит выдает под 0%, предлагает несколько программ кредитования, продолжительный срок займов и крупные суммы. Хорошо зарекомендовала себя МФО Займер – моментальное принятие решений, любая кредитная история. Пользуются популярностью кредиты от Монеза и Е-Заем. Принимая на себя долговые обязательства, помните, что их нужно строго выполнять, не допускать просрочек и начисления штрафов.
Источник: http://mfosovetnik.ru/vdolg/zajm-na-bankovskij-schet.html