Темпы роста реальных зарплат и сбережений все ниже, а объем потребительского кредитования – только растет. В июне задолженность россиян увеличилась на 15,9% в годовом выражении, сообщает Минэкономразвития. В мае этот показатель составлял 15,1%, а в марте этого года – всего 13,3%.
В обзоре ведомства сообщается, что помесячные темпы роста необеспеченного розничного кредитования, очищенные от сезонности, в июне остались выше 20%, а потому “существенно превышает темпы роста номинальных заработных плат”.
Зарплаты выросли на 7,2%. В мае этого года этот показатель составлял 7,6%.
Возможностей все меньше, а потребности те же
Основной причиной роста темпов кредитования – это снижение реальных доходов. Так считает Лазарь Бадалов, доцент кафедры финансовых рынков РЭЙ им. Плеханова.
Кредиты для населения – это возможность компенсировать снижающиеся доходы.
Однако одно дело – кредиты на перспективу, например, жилье. Долгосрочный займ, который в итоге обеспечит заемщику место жительства на долгие годы.
Другое, когда займы берутся на “сейчас” – они просто “проедаются”, а заодно “съедают” и бюджет заемщика, так как они потребляют и будущие его доходы. Ведь потребительские займы стоят дорого куда не обратись – в классический банк или МФО.
Если статья оказалась полезной - не пожалейте ЛАЙК для авторов.
Часто читаете наши статьи? Тогда подписывайтесь на наш канал.
Так больше читателей увидят важную и актуальную информацию.
При этом потребности населения, несмотря на падение реальных доходов, остаются теми же, отмечает независимый эксперт Сергей Пенкин. Те, кто долго откладывал совершение дорогостоящих покупок, приходят к выводу, что сделать их нужно сейчас – в том числе и с помощью кредитов.
Эта “нехорошая” ситуация, по словам Пенкина, неизбежна, и она постоянно складывается и за рубежом, и в России. Для граждан это рост долговой нагрузки: процентные ставки, а для банков – увеличение просроченных задолженностей.
Стоит задуматься
Называть ситуацию катастрофической пока рано, считает Бадалов, однако это серьезная проблемы, которая в будущем может привести к снижению потребительской активности.
А показателем будет снижение инфляции.
Снижение инфляции происходит в двух случаях: при низком потребительском спросе или при насыщении или перенасыщении экономики.
И если в Японии ситуация развивается по второму сценарию, то нас ждет первый: у населения будет не хватать средств, они будут экономить и ничего не покупать.
Банк России уже обеспокоился проблемой и принял решении о повышении коэффицентов риска по необеспеченным кредитам с 1 сентября, если их полная стоимость превышает 10% годовых. Однако это касается только традиционных банков. Как только доступ к кредитам в банках ограничится, есть риск, что россияне переключатся на МФО, спрос на услуги которых и без того вырос из-за ужесточения требований к заемщикам и сокращения филиалов банков по стране.
Кредит на погашение кредита
Ремонт, отпуск, покупка электроники и техники по-прежнему остаются самыми популярными целями на получение кредита.
Однако в этом году все больше россиян стали брать в кредит крупные суммы (до 500 тыс. рублей), чтобы рефинансировать старые задолженности.
Бадалов считает, что эта ситуация – положительная, и связывает ее с понижением ключевой ставки ЦБ и, следовательно, ставок по кредитам. Люди поняли, что рефинансировать старый кредит и выплатить новый по новым условиям проще.
Объединение кредитов, полученных в разных банках, под “одной крышей” – еще одна тенденция среди граждан с высокой долговой нагрузкой. Пенкин считает, что это “целесообразная политика” в условиях снижения ставок по большинству видов кредитов. При этом сам процесс, говорит эксперт, сложно назвать позитивным. Ведь если заемщик берет кредит на погашение кредита, значит, что он не справляется с текущими обязательствами.
___________________________________________________________________________________________
Вам также может быть интересно:
Долги до 100 тысяч рублей будут взыскивать без приставов
Обзор: Сколько лет потребуется российской семье, чтобы накопить на собственное жилье?
В ПФР определились с размером маткапитала после "разморозки" в 2020 году
Россияне начали активно экономить