Хотите, чтобы ваши желания совпадали с вашими возможностями? Тогда вы просто обязаны стать Zмотом! С чего начать? Разберёмся прямо сейчас.
Я собиралась начать эту статью с разговора о постановке целей, выбора инструментов для инвестиций, валюты, ликвидности. Но поняла, что не дочитав до конца вы зададите мне резонный вопрос: а откуда вообще взять деньги, если живешь от зарплаты до зарплаты?
Генеральная уборка
Как-то моя знакомая пожаловалась: тяжело одной с ребёнком, денег не хватает, нет возможности нанять няню, чтобы брать дополнительный объём работы на дом, бывший муж отказывается платить алименты, к тому же её мать потеряла работу и больше не может помогать финансово. Она была практически на грани депрессивного расстройства. В разговоре выяснилось, что от отца ей достался земельный участок с домом, за который она постоянно платит членские взносы в садовом товариществе, что так же отнимает небольшую, но ощутимую, в их нынешнем положении, сумму. Её жизнь напомнила мне захламлённый гардероб, в котором куча одежды, но надеть нечего. В состоянии нервного истощения она не видела выхода из сложившейся ситуации, хотя решение лежало на поверхности: подать в суд на алименты и взыскать задолженность с бывшего мужа, продать дом, превратив неликвидный пассив, в приносящий прибыль актив, а вместо того, чтобы брать деньги у пожилой женщины, попросить её помочь в присмотре за внуком.
Я спросила, занимается ли она финансовым планированием, ведёт ли домашний бюджет? Конечно нет — выпалила она — что там считать и планировать, если едва сводишь концы с концами?!
Именно поэтому. Если вам ни на что не хватает, вы обязаны начать анализировать свои доходы и расходы, вести бюджет и ставить перед собой финансовые цели. И прежде всего необходимо оптимизировать соотношение доходов и расходов.
Ответьте на вопрос — на что вам нужны деньги?
Затем, проанализируйте свои финансы.
В течение нескольких месяцев ведите домашний бюджет, записывайте траты. Определитесь с суммой, которая вам необходима. Посмотрите куда "утекают" деньги по мелочам, какие траты можно сократить, а какие убрать вовсе.
Далее, скребём по сусекам, которые могут принести ощутимую прибыль:
1. Государственные выплаты, в том числе материнский капитал и налоговые вычеты (при открытиии ИИС типа А, например, государство возвращает вам налоги, т. е просто даёт вам денег).
2. Рефинансирование имеющихся кредитов под более низкую ставку. Зачем платить больше, если можно платить меньше?
3. Анализ активов. Какую прибыль приносит вам сдаваемая в аренду квартира? Перекрывает ли доход инфляцию? Зачастую выгоднее инвестировать деньги более рационально, например, приобрести облигации с доходностью 8-9% годовых. Нужно ли держать в собственности земельный участок, на котором вы бываете 2—3 раза в год? Быть может выгоднее вложить эти деньги в достижение поставленной цели или погасить имеющиеся кредиты?
4. Рассмотрите возможность досрочного погашения кредитов. Для этого можно продать какие-то вещи, недвижимость или оборудование, обслуживание которых обходится слишком дорого.
5. Попросите друзей и родственников выполнить свои обязательства — вернуть долги, выплатить алименты, решить "бумажные" вопросы. Решение таких проблем многие затягивают, поскольку не хотят кого-то обидеть или ворошить прошлое. Тут уж решать вам, что важнее — прошлое или будущее?
Снова вернемся к домашнему бюджету. Разберемся по пунктам на чём и как можно экономить.
Пункт первый и самый важный для нас — питание:
- составляйте меню на неделю и покупайте продукты строго по списку;
- откажитесь от бизнес-ланчей в пользу домашней еды;
- откажитесь от кофе в кафе, сладостей и газировки в автоматах;
- не закупайтесь на неделю или месяц в крупных гипермаркетах, покупайте чаще и понемногу;
- проводите сравнительный анализ цен, выбирайте качественные продукты по более низким ценам. Для этого полезно изучать обзоры и тесты, например, сайт Росконтроля;
- не пытайтесь экономить снижая уровень жизни, это приведет к срывам и покупкам ненужных вещей.
Следующий пункт — одежда:
- если вы из тех людей, у которых полный шкаф вещей и нечего надеть - изучите понятие "базового гардероба", поймите как правильно компоновать вещи, от чего избавиться, а что докупить, чтобы составлять удачные комплекты из минимума вещей;
- покупайте редко, но выбирайте лучшее качество, которое можете себе позволить;
- ждите скидок, не покупайте вещи по полной цене, используйте промокоды и специальные акции приуроченные, например, к праздникам;
- лучше купить одно качественное пальто и носить, чем купить три платья и ждать повода их надеть;
- помните — бюджетная база плюс качественные аксессуары — это рецепт индивидуального стиля и современного гардероба. Пример: простые джинсы и базовые футболки из масс-маркета с качественной сумкой и обувью;
- выбирайте натуральные материалы — шёлк, кашемир, хлопок, кожу или качественную эко-кожу. В более бюджетном сегменте обратите внимание на мериносовую шерсь и вискозу.
Отдых и развлечение. Сюда же можно отнести хобби.
- не бойтесь бюджетного отдыха и самостоятельных поездок зарубеж;
- не везите из путешествий безделушки — магнитики, фигурки, национальную одежду, обувь и посуду;
- прежде чем открыть для себя новое хобби, тренируйтесь на "кошках". Не покупайте сразу дорогое оборудование и материалы, возьмите у знакомых или в аренду, чтобы попробовать и понять — ваше это или нет.
- занимайтесь самообразованием, вместо шопинга и хождениям по клубам. Знание — это ресурсы, которые помогают в реализации поставленных целей.
И, наконец, здоровье:
- откажитесь от посещения дорогостоящего спортивного клуба ради "статуса", если чувствуете, что он вам не по карману. Если не можете заниматься дома в одиночестве, поищите в социальных сетях группу активистов вашего района и начните бегать вместе с ними. У нас, например, есть беспланая теннисная площадка и жители района договариваются через facebook, чтобы поиграть в свободное время;
- ищите аналоги дорогостоящим лекарственным средствам, зачастую можно найти то же самое действующее вещество под другой маркой в пять—десять раз дешевле!
- не будьте жертвой рекламы. Многие из нас как только заболевают бегут и скупают пол аптеки. На самом же деле, обычная простуда лечится обильным питьем и влажным прохладным воздухом;
- банальный совет — занимайтесь спортом, правильно питайтесь, спите не менее 7—8 часов в сутки, откажитесь от курения и алкоголя. Помните, лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным!
О том как откладывать деньги и мотивировать себя на достижение целей поговорим в следующий раз. Подписывайтесь и ставьте лайки, не пропустите новые материалы!