При потере работы человек не должен паниковать. Предусматривается поход в банк и честный разговор о своих проблемах. При этом заемщик должен проявить определенные качества. Речь идет о лояльности, готовности предоставления информации о себе, стремлении выплатить кредит и намерении сохранения за собой обязательств по выплатам заемных средств. В этом случае клиент банка будет выглядеть ответственным заемщиком, и банк, скорее всего, пойдет ему на уступки.
В зависимости от причинного фактора, который способствовал ухудшению финансового положения заемщика, банк может предложить ему реструктуризацию. Это может проявляться отсрочкой по погашению ежемесячных взносов, снижением размера ежемесячных выплат, пролонгации кредита и пр. Реструктуризация является шансом погашения просрочки или ее предотвращения. Клиенту предоставляется другой кредит с более низкой процентной ставкой или приостанавливается начисление штрафа.
Перед тем, как принять банковское предложение, предусматривается заблаговременная оценка своих возможностей и решение о приемлемой цифре выплат. При подборе программы банк будет руководствоваться этой суммой. В случае решения заемщика договориться с банком, штрафные санкции на него не распространяются.
Иногда банк предлагает клиенту продление кредита. Это предотвращает увеличение кредита. В некоторых случаях клиент получает отказ в реструктуризации. В такой ситуации, например, банк предлагает заемщику, который взял ипотеку, добровольную реализацию имущества с целью погашения кредита. Если жилье изымается согласно решению суда, его продажа будет осуществляться по ликвидационной стоимости. Ее разница с рыночной стоимостью составляет около 25%. Поэтому получение у банка разрешения на реализацию жилья по полной стоимости является очень важным.
Клиенты, которые имеют временные финансовые трудности, могут воспользоваться частичной отсрочкой платежа. По-другому ее называют «кредитными каникулами». Этот период предусматривает выплаты только процентов при неизменности основной суммы кредита. По завершению отсрочки происходит резкий подъем ежемесячных платежей. В случае наличия ипотеки заемщик может сдавать жилплощадь и осуществлять оплату ипотечных взносов за счет средств, полученных от аренды. Другим вариантом является обмен полученной квартиры и возврат значительной части денег по кредиту.