Сбербанк, в отличие от других коммерческих банков, очень часто блокирует карты своих клиентов, будь то физические или юридические лица. Недавно сотрудники банка дали официальный ответ, в котором указали 10 подозрительных операций, которые могут привести к блокировке кредитной или дебетовой карты.
10 сомнительных для банка операций, которые могут привести к блокировке карты
Если у вас есть карта сбербанка, то вам следует ознакомиться с операциями, которые могут привести к тому к блокировке карты как физическому лицу, так и ИП:
- Если на карту единовременно поступила крупная сумма денег и сразу же была снята со счета.
- Проводятся операции, по которым невозможно установить стороны проводимой сделки.
- Открываются на короткие промежутки времени (не более месяца) многочисленные вклады, после чего закрываются, а деньги клиент снимает наличными.
- Со счета регулярно выдаются крупные денежные средства на прочие цели.
- В один день постоянно проводятся операции по зачислению денег на счет и их снятие.
- Переводы на расчетные счета других банков осуществляются без видимых причин, при этом в этих кредитных учреждениях условия хуже, например, высокие комиссии, предоставляются низкие ставки по депозитам и прочее.
- Операции, которые не имеют экономического смысла, например, выплачивается большая суммы заработной платы в фирме, у которой отсутствует бухгалтерская отчетность и фактически финансово-хозяйственная деятельность не ведется, может вызвать подозрение в "отмывании" денег.
- Наличные деньги снимаются на цели, которые не совпадают с направлением деятельности.
- Производится постоянное снятие налички по бизнес-карте.
- Постоянно выдаются наличные деньги на прочие цели с расчетного счета.
Как сообщил Сбербанк: "Нам важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Именно поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта, а нам — создать максимально комфортные условия для вашего обслуживания в банке"
Платежи которые одобряет Сбербанк (это больше относится к ИП, физлица ниже)
- При заполнении платежных получение подробно заполняются поля назначения платежей.
- Уплачиваются налоги, примерно в размере 0,9% исходя из оборотов по счетам.
- Редко снимаются наличные денежные средства, а расходы оплачиваются бизнес-картой.
- Экономическая деятельность соответствует выбранным кодам ОКВЭД, а при их изменении банк своевременно информируется.
- В платежках отражается финансово-хозяйственная деятельности компании.
- Своевременно, по запросу банка (в течение 7 рабочих дней) предоставляются документы и необходимая информация.
- Своевременно сообщается в банк о всех изменениях в компании (смена юридического адреса, смена директора и т.д.)
Как не попасть в "лапы санитаров" физическим лицам
Довольно часто Сбербанк блокирует карты, если видит сомнительные операции и при этом вызывающие подозрение в осуществлении коммерческой деятельности. Кроме того блокировку может осуществлять специально разработанный алгоритм.
Что бы не попасть в нелепую ситуацию рекомендуем:
- При перечислении денег между картами либо вообще ничего не писать либо указывать, например, возврат долга или займа, на день рождение и т.д. Т.е. те причины, которые не относятся к коммерческой деятельности. Не следует указывать такую причину перевода, как "За услуги", "за товар" и подобные.
- Не должны вызвать особых подозрений при перечислении денег с карты мужа - жене.
Недавно у нашего знакомого заблокировали карту сбербанка, причина следующая: мать с Сибири перечислила денег сыну в компенсацию оплаченных билетов внукам и что-то в этой операции не понравилось банку. И очень любят блокировать карту, если оплачивается за какие-то услуги.
Что делать, если банк заблокировал карту?
Если вдруг случилась такая ситуация, то вам необходимо сделать следующее:
1. Обратиться в отделение банка и написать заявление о разблокировке, регистрируете его и ждете ответа.
2. Если ответа нет, то необходимо писать заявление в Центробанк.
3. Если вы все же получили ответ от Сбербанка, то в его ответе должны быть указаны причины, которые привели к блокировке карты. При этом банк запросит документы о легальность проводимых операций по счету.
4. Если банк устроили подтверждения клиентов, то карту разблокируют, если нет, то могут запросить дополнительные документы.
Если у вас есть вопросы и вы хотите решить проблему с помощью юристов. Получите бесплатную юридическую консультацию. Суды всегда встают на сторону клиента, если все необходимые документы были предоставлены.
Понравилось? Поставьте пожалуйста Лайк и подпишитесь на наш канал:)