При наличии капитала наша главная задача не только увеличить его, но и не потерять. В этом материала вы узнаете, как уменьшить риски при инвестировании таким образом, чтобы ваши активы постепенно увеличивались.
Что такое диверсификация рисков?
Диверсификация рисков — финансовый принцип распределения капитала, благодаря которому уменьшаются риски частичной или полной потери средств. При вложении денег инвестор может столкнуться с различными внешними факторами, негативно влияющими на доходность. Среди основных рисков можно выделить:
· государственные — правительство изменило законодательство таким образом, что вести бизнес или вкладывать деньги в определенные финансовые инструменты стало менее выгодно;
· экономические — кризис, нестабильная экономика и так далее;
· отраслевые — они связаны с риском инвестирования в определенную сферу, например, при появлении альтернативного топлива, цена нефти значительно упадет;
· организационные — банкротство определенного предприятия.
Основные способы диверсификации рисков
Существует достаточно большое количество разных методов уменьшения рисков. Условно их можно разделить на следующие:
1. Валютная.
Хранить капитал не следует в национальной валюте. Лучше всего отдавать предпочтение доллару, евро или фунты. Достаточно взглянуть на графики, чтобы заметить, как сильно упал курс рубля относительного доллара.
Не стоит забывать и про альтернативный вариант. Сегодня еще большую популярность набирают криптовалюты, поэтому часть капитала стоит хранить в биткоине, эфириуме или других цифровых монетах с большой капитализацией.
2. Видовая.
В этом случае мы отдаем предпочтение разным инвестиционным инструментам:
· валютам;
· акциям;
· драгоценным металлам;
· недвижимости и так далее.
Если валюты в большинстве случаев используют для сохранности капитала, то при вложении в акции, недвижимость и золото рассчитывают на повышении стоимости этих активов.
3. Инструментальная.
Наиболее распространенный вид диверсификации рисков. Его отличие заключается в том, что инвестор отдает предпочтение сразу нескольким активам в рамках одного рынка. Например, вы хорошо разбираетесь в криптовалютах, но ничего не понимаете в акциях. Чтобы уменьшить риски можно вкладывать деньги сразу в несколько разных криптовалют. Обращать внимание стоит на:
· Bitcoin;
· Ethereum;
· Bitcoin Cash;
· Ripple;
· EOS;
· Litecoin и другие.
4. Институциональная.
В этом случае для инвестирования и хранения средств мы используем разные организации. Например, вы хотите положить часть денег на депозит. Лучше всего разбить капитал на три части:
1. Депозит в рублях в банке №1.
2. Депозит в долларах в банке №2.
3. Депозит в евро/фунтах в банке №3.
Максимальный размер депозита в рублях не должен превышать ваших расходов за полгода.
Примеры диверсификации рисков
Основная проблема начинающих инвесторов заключается в том, что они не пытаются минимизировать риски. Однако этим необходимо заниматься даже в том случае, если у человека небольшой капитал. В качестве примера мы возьмем капитал в $20 000.
Для начала нужно рассчитать сумму, которую мы тратим в течение полугода на необходимые вещи — оплата коммунальных услуг, продукты питания, бензин и так далее. В зависимости от региона проживания и потребностей это сумма может варьироваться от $3000 до $6000.
Зачем необходимо это делать? Эта часть капитала является нашей «подушкой безопасности». Она пригодится в том случае, если вы лишитесь основного источника дохода. Соответственно, чтобы не выводить средства из других активов (акций, банковского депозита, криптовалюты и т.д.), мы заведомо отлаживаем сумму на «черный день». В большинстве случаев полгода вполне достаточно для того, чтобы найти новый достойный источник заработка.
В итоге у нас осталось около $15 000 свободного капитала. Около 30-50% средств рекомендуется положить на депозит. Лучше всего открывать счета в твердой валюте — долларах, евро и фунтах. Несмотря на то, что многие считают такой финансовый инструмент невыгодным, он все равно приносит прибыль и покрывает инфляцию.
Оставшиеся средства рекомендуется использовать на инвестирование в более рискованные инструменты. Поскольку сумма средств не слишком большая, то о быстром наращивании капитала за счет ценных бумаг не стоит рассчитывать. В этом случае можно обратить внимание на криптовалютный рынок. Тут есть несколько вариантов вложений:
· майнинг (стоимость фермы от $2 000);
· торговля (покупка криптоактивов от $100);
· ICO (вход от $100).
Далее мы снова может использовать диверсификацию рисков и большую часть средств потратить на самый безопасный способ получения прибыли — майнинг. В среднем одна ферма окупается в течение одного года, после чего инвестор начинает зарабатывать. На подобное предприятие следует выделить $8 000. Этой суммы будет достаточно для того, чтобы собрать 4 фермы.
Из оставшихся $7000 больше половины лучше всего потратить на покупку монет. Необязательно покупать целую монету Bitcoin, можно обойтись и десятой его частью. На сумму в $4000 можно закупить большое количество разной криптовалюты.
Оставшуюся сумму в $3000 можно потратить на инвестирование в ICO. Это самый рисковый вариант вложений на криптовалютном рынке, однако он может быстро увеличить капитал в 2-3 раза. Не стоит вкладывать всю сумму в один криптовалютный стартап. Лучше всего разбить эту сумму на 10 интересных проектов по $300. Таким образом, мы снова диверсифицируем риски. Если один стартап окажется провальным, мы сможем компенсировать потери за счет получения прибыли от других проектов.
Заключение
Независимо от того, насколько большим капиталом вы обладаете, всегда следует использовать диверсификацию рисков. Это позволит постепенно увеличивать сумму. Вместе с этим не забывайте добавлять новые финансовые инструменты.