Буквально три года назад процедура банкротства была осуществима лишь для юридических лиц. С 2016 года возможность объявить себя финансово-несостоятельными появилась у простых граждан и предпринимателей.
Что такое банкротство физ. лиц
Сам термин «банкротство» означает неспособность рассчитываться по долговым обязательствам перед кредиторами и финансовыми организациями. Данный факт официально должен быть признан арбитражными судебными инстанциями.
Вся процедура банкротства в России урегулирована в 2002 году «Законом о несостоятельности (банкротстве)». С октября 2015 года объявить себя банкротом могут обычные граждане и индивидуальные предприниматели. Внесенные поправки в ФЗ № 127 от 07 марта 2018 года ФЗ № 57 расширили ряд оснований для лиц, оказавшихся в трудных финансовых условиях. Все условия, порядок, принципы банкротства физических лиц регулируются 10 главой вышеназванного закона. Как юридическое понятие, банкротство физических лиц, получило свою правомочность именно с 2015 года.
Несмотря на то, что банкротство несет за собой массу неприятных последствий для физического лица, общественность восприняла принятый закон положительно. У народа появилась надежда на облегчение своего финансового положения. Ведь за последние годы затяжной экономический кризис вогнал огромное количество граждан РФ в долговую яму. Люди не знали как решать вопросы с кредитными обязательствами, многих долговая кабала выбивала из жизненной колеи.
Стоит отметить, что банкротство бывает: реальным, временным, ложным и умышленным. Если 2 последних имеют неправомерные корни, преступны и уголовно-наказуемы, то первые 2 вида вполне законные и осуществимые. Физлица признают свою несостоятельность по первому виду, иными словами, банкротство реальное – не хватает денежных средств для покрытия долгов, расходы превышают доходы, появляются просрочки по кредитным обязательствам.
Процесс признания физического лица банкротом дело затяжного и довольно хлопотного характера. Однако, к концу 2018 года ожидается принятие важных поправок в «Закон о несостоятельности», которые помогут гражданам провести банкротство в упрощенном виде. В настоящее время этапы процедуры банкротства включают: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.
Условия для признания банкротства физ. лиц
Право физлиц на признания себя банкротом предусматривает возможность облегчить свое затрудненное финансовое положение и освободиться от долгового бремени. Однако совершить процесс могут лишь те, кто подходит под установленные законодательством форматы. Прежде всего, это лица, чьи долговые обязательства превысили порог 500 тысяч рублей с просрочкой в 3 месяца. Рассмотрим подробнее как происходит банкротство и каковы условия для признания банкротства.
Сразу отметим, что признание финансовой несостоятельности гражданина не быстрый процесс. Каждый из этапов занимает определенное время, которое в общей сложности достигает 9 – 10 месяцев. Вдобавок необходимы определенные условия для достижения поставленной цели.
В 2015 году к таковым относились: общая сумма долгов свыше 500 тыс. рублей; просрочки более 3 месяцев; прекращение расчетов с кредиторами.
К 2017 году условия незначительно изменились: сумма долгов составила диапазон от 70 тыс. рублей до 700 тыс. рублей; длительность просрочек достигла промежутка 6 месяцев; число кредиторов не более 10; отсутствие возможности реструктуризации долга. Важным моментом является снижение госпошлины с 6 тыс. рублей до 300 рублей. Банкротство приобрело доступность среди разных слоев населения.
К концу 2018 года несостоятельные граждане ожидают принятие дополнительных поправок в «Закон о банкротстве», способные упростить признание неспособности гасить долги. Процедура банкротствастанет проще и доступнее. Прежде всего, изменения коснутся суммы долгов – порог в 500 тыс. рублей станет важным только для кредиторов, которые получат право на подачу искового заявления на заемщика самостоятельно. Вторым важным моментом станет возможность подать на банкротство без просрочек. Ну и, пожалуй, самым долгожданным изменением станет вероятность списать не только долги по кредитам, но и штрафы, налоги, долги перед частными лицами, фирмами.
Все бы хорошо, только изменения официально не приняты и ожидают узаконивания лишь к концу 2018 года. Остается только ждать и надеяться на то, что поправки все-таки примут рабочую степень.
Инициация банкротства
Официальный закон «О банкротстве» обязательным первоначальным этапом устанавливает проведение такого важного мероприятия, как процедура наблюдения при банкротстве. Сколько длится по времени – довольно долго, от 6 до 7 месяцев. В основном данный момент характерен для организаций, физические лица признают свою несостоятельность немного проще.
В соответствии с нормами установленного в РФ законодательства физическому лицу предоставлено право заявить о своей несостоятельности путем подачи заявления с подробным описанием причин, которые мешают своевременному погашению долговых обязательств. Кто может инициировать банкротство физлиц – право предоставлено как кредиторам, так и конкурсным управляющим. Данная ступень подачи иска на банкротство включает в себя определенный пакет документов, который прописан в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве № 127-ФЗ, основные из них:
- предоставление документов, подтверждающих общую задолженность;
- перечень кредиторов с претензиями к должнику;
- список принадлежавшего должнику имущества;
- справки о доходах за последние три года;
- перечень сделок должника с недвижимостью, активами организаций, ценными вложениями, транспортом;
- данные должника (паспортные, пенсионные, наличие малолетних детей, семейный статус).
Судебные инстанции после получения искового заявления рассматривают предоставленные документы в течение определенного промежутка времени. Рассмотрев документацию, арбитражные суды вправе принять одно из трех доступных решений: принять основания для открытия дела, оставить без рассмотрения по причине недостаточности данных, прекратить судебный процесс из-за необоснованности данных.
Как проходит банкротство?
Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в настоящее время. Для граждан процесс осуществляется по одному из направлений: реструктуризация долгов; продажа имущества; мировое соглашение.
На основании предоставленных в суд данных по должнику, судебное производство может избрать одну из вышеназванных процедур.
Реструктуризация долга
Продажа имущества
Мировое соглашение
- Обязательно наличие постоянного дохода;
- Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления;
- Физлицо не был признан банкротом до этого процесса в течение 5 лет;
- Процедура рассчитана не более чем на 3 года;
- Отсутствие начисления процентов, неустоек, штрафов
Запрет на реализацию следующего имущества:
- единственное жилье;
- предметы быта;
- предметы для профессиональной деятельности;
- награды, призы, подарки.
Прекращается действие запланированных платежей по реструктуризации долгов.
Реструктуризация долгов предусматривает составление нового графика платежей с учетом доходов физлица на момент процедуры. Важно помнить, что данное направление не может длится более 3 лет. График составляется таким образом, что удовлетворяет требованиям всех кредиторов, предъявившим претензии.
Распродажа имущества предусматривает срок исполнения – 6 месяцев с даты принятия судебного решения. Все имущество реализуется с помощью торгов, вырученные денежные средства распределяются между кредиторами. Кредиторы, которые претензии выставили до принятия судебного решения, получают возмещение в первую очередь. Должнику категорически запрещено продавать арестованное имущество. В случае проведения хотя бы одной продажи – сделка считается недействительной. Если в ходе торгов не хватает средств на покрытие всех долгов, оставшиеся требования кредиторов признают погашенными, а сам должник освобождается от претензий.
Мировое соглашение может быть принято на любой стадии судебного разбирательства. Должник вправе обратиться к кредиторам с просьбой пересмотреть условия погашения обязательств (снизить сумму ежемесячного платежа, убрать неустойки, пени). Как правило, кредиторы идут на уступки. Подобная процедура заканчивает судебный процесс. Мирно решенные вопросы облегчают жизнь как кредиторам, так и гражданам.
Положительные и отрицательные стороны банкротства
Признание финансовой несостоятельности вовсе не означает, что гражданин может жить спокойно. Завершение процедуры банкротства предполагает массу негативных последствий. Что дает банкротство людям? Освобождение от претензий кредиторов и полное, либо частичное списание долгов – конечно большой плюс. Однако есть и минусы:
- в течение 5 лет с момента признания неплатежеспособности физ. лицо не сможет взять новые кредиты и обязан сообщать в кредитных учреждениях о своем банкротстве. Что дает банкротство кредиторам – потерю потенциальных клиентов в будущем.
- в течение 3 лет запрет на замещение руководящих должностей (в некоторых учреждениях (банках, НПФ) до 10 лет);
- в течение 5 лет нельзя оформлять индивидуальное предпринимательство;
- запрет на выезд за пределы РФ;
- в течение 5 лет запрет на самостоятельную подачу заявления о повторном банкротстве.
Несмотря на достаточно внушительные отрицательные стороны банкротства, плюсы от процесса тоже довольно ощутимые. Во-первых, свобода от претензий и требований кредиторов, звонков коллекторов, судебных приставов. Во-вторых, отмена штрафов, неустоек, пеней. В-третьих, неприкосновенность определенной суммы денежных средств для существования.
Сколько стоит банкротство
Решение объявить себя банкротом требует оплаты госпошлины, судебных издержек, услуг юристов, адвокатов. Общая стоимость банкротства физлиц 2018 после принятия поправок в конце года станет доступна для граждан любой социальной категории.
На сегодняшний день государственная пошлина при подаче искового заявления снижена до 300 рублей. Однако расходы на финансового управляющего могут составлять от 10 тыс. до 25 тыс. рублей. Если поправки в закон в конце 2018 года примут – данные расходы будут исключены. Хотя ведение процесса дело не простое и требует грамотного подхода опытных юристов, которым также нужно платить. В среднем статья расходов на юриста колеблется в диапазоне от 30 тыс. до 80 тыс. рублей. Плюс расходы на оплату почтовых услуг, проезд до суда и т.п. Как ни крути, но процедура банкротства обходится порядка 150 – 200 тыс. рублей.
Естественно, в силу финансовых затруднений большинству физлицам банкротство на данный момент не по карману. Потому и готовятся новые законодательные пункты, которые позволят сэкономить. Начиная с принятия в 2015 году закона «О банкротстве» физических лиц и предпринимателей количество граждан, обратившихся с исками о несостоятельности, возрастает, люди пробуют, добиваются результатов, советуют знакомым и родным. Не стоит тратить деньги на затратную процедуру лишь тем, чьи долги составляют менее 150 тыс. рублей. Иначе расходы в подобном случае не оправдают желаемые ожидания по списанию долговых обязательств.
Как правильно оформить
Процедура банкротства осуществляется по определенному алгоритму. Иными словами, существует пошаговая инструкция банкротства 2018 году для физических лиц. Ничего сложного, все предельно просто и доступно. При грамотном подходе и своевременном сборе необходимого пакета документов признать финансовую неплатежеспособность вполне реально. Рассмотрим подробнее как сделать банкротство легким, быстрым, результативным.
Банкротство физического лица пошаговая инструкция
Шаг 1 выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию СРО для ведения дела о банкротстве
Приняв решение объявить о своей финансовой неплатежеспособности, гражданин имеет право выбрать финансового управляющего через саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Этот пункт является неотъемлемой частью всей процедуры банкротства, прописан в законе и не допускает отмены.
Шаг 2 составление заявления в арбитражный суд
После того, как выбран финансовый управляющий составляется исковое заявление. Здесь важно учесть все детали: указать всех кредиторов и сумму долга по каждому; перечислить свое имущество (ничего не скрывая); указать свои данные (семейное положение, наличие иждивенцев); правильно заполнить шапку заявления; прописать причины затруднения выплаты долгов.
Шаг 3 сбор необходимых документов
Данный этап лучше доверить профессионалам, потому, как только опытные специалисты способны быстро, правильно собрать нужную информацию. Несмотря на затраты, услуги юриста в подготовке пакета документации окажутся более результативными, нежели делать это самостоятельно.
Список документов, нужных для суда определен в законе о банкротстве. Отметим основные из них: кредитные договоры с указанием сумм, банковские выписки, долговые расписки с частными лицами, справки о доходах, квитанции крупных расходов, договоры поручительства, свидетельства на транспорт, недвижимость.
Шаг 4 подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение
Подача документов в арбитражный суд по месту жительства предусматривает 3 варианта: почтой, лично и через интернет. При личной передаче документов необходим второй экземпляр для отметки о получении. Передача заявления в суд лично проходит при предъявлении паспорта.
Решение арбитражного суда может быть принято по 3 направлениям: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение.
Шаг 5 реструктуризация долга
Приняв решение о признании человека банкротом, суд назначает способ финансового оздоровления как процедуру банкротства – реструктуризацию долга. Это не что иное, как пересмотр выплаты ежемесячных платежей. Составляется специальный план реструктуризации долгов, уменьшаются суммы выплат, обнуляются неустойки и пени.
Отменить выплату задолженности после принятого судом решения нельзя. Финуправляющийконтролирует процесс погашения.
Шаг 6 реализация имущества банкрота
По реализации имущества банкрота управляющий может ввести в курс самой процедуры, объяснить. Продажи проходят через торги, аукционы, денежные средства распределяются в порядке очередности между кредиторами.