Здравствуйте, сегодня мы рассмотрим такое явление как "Депозит в банке".
По мнению большинства людей, суть депозита заключается в увеличении собственных средств, кладя их под проценты в банк на определенные срока.
Но действительно ли это так?
Выгодно ли держать в банке свои деньги и в каких случаях это имеет смысл - обо всех нюансах банковского депозита в нашей статье.
При открытии депозитного счёта, вы заключаете соглашение (договор) с банком, в котором прописаны нюансы и особенности ваших взаимоотношений.
Там будет очень много информации, но нас будет интересовать всего два критерия: процентная ставка и условия начисления процентов.
Сама ставка может быть диверсифецированной или простой.
Под диверсифецированной ставкой понимается ежемесячное начисление процентов по вкладу, который в конце срока депозита, принесет проценты, исчисленные методикой "сложного процента"
Пример: Банк предлагает открыть вклад на 12-24-36-48-60 месяцев под 0,5% в месяц.
Это значит, что за 12 месяцев, вы получите не 6%, а 6,2% годовых.
Считается это таким образом: 0,5% возводится в степень месяцев - (1,005) в 12 степени.
Если вклад будет на 24 месяца, то ставка составит - 12,7% (за 2 года, т.е в среднем за год 6,35%)
Если 36 месяцев - 19,7% за три года (6,56% ежегодно)
И так далее. За период в 48 и 60 месяцев можете посчитать сами.
Суть такого депозита - чем на большее время открыт вклад, тем больше ставка.
Но чаще всего, такие вклады нельзя снимать раньше положенного срока, иначе ставка по процентам сильно упадёт.
Этот пункт есть в соглашении или информации по депозиту в личном кабинете.
Простая ставка же предлагает определенный фиксированный процент за отчётный период.
Но при открытии более чем на год, она так же может иметь свои особенности.
В основном это повышенный процент.
Пример: 1 год - 6%, 2 года - 6,25%, 3 года - 6,5%.
В итоге, серьёзных отличий в этих двух типах депозитов нет.
Но действительно ли вы будете получать прибыль от такого способа вложения средств? Давайте посчитаем.
Противовесом банковского депозита всегда выступает среднегодовой показатель инфляции.
Инфляция - процесс обесценения денежной массы.
В 2018 году средний показатель по банковскому депозиту составляет 6%. Как видно из таблицы, вы бы получали положительный результат только в последние три года (2016-2018 год).
Приведя цены 2008 года к ценам 2018, можно увидеть, что за 10 лет среднегодовая инфляция составила более 10%, а именно на 106,6% обесценились деньги за 10 лет.
Считается это всё так же, по сложному проценту. То есть мы берем 2007 год как 100%, и конвертируем каждый последующий год на произведение ставок предыдущих периодов.
1*1,1328*1,088*1,0878*1,061*1,0658*1,0645*1,1136*1,1291*1,0538*1,0252*1,024 = 2,066, что составляет увеличение в 2,066 раза, или на 106,6%.
Фактически, суть банковского депозита заключается в сбережении ваших накоплений от инфляции. Если вы получите больше - считайте что вам повезло.
Полезность такого способа сбережения средств может заключаться только в случае откладывания их для конкретной цели (покупка авто или квартиры).
В любых других случаях депозит бесполезен и не приносит своему владельцу реальной прибыли и пользы.
Если вы хотите что-бы ваши средства приносили вам реальный доход - ищите другие способы инвестиций.