Пенсионный вопрос не перестает беспокоить людей самых разных возрастов.
Дело не только в пенсионной реформе, но и в культуре накоплений на пенсию. Если посмотреть на опыт развитых зарубежных стран, к пенсиям иностранцы начинают готовиться еще с молодости. К примеру, доход пенсионеров в США во многом зависит от их накоплений в период трудовой деятельности. Деньги откладываются на специальный счет. Те, у кого такого счета нет, могут рассчитывать только на государственные соцвыплаты, которые очень невелики. Получающие только их американцы вынуждены отказывать себе во многом.
Большинство жителей США планируют свою пенсию, прибегая к помощи финансовых консультантов, которые знают способы увеличить доходы клиентов.
Есть различные методы нарастить свои пенсионные сбережения и в России, пишет politexpert.net. Одним из таких методов является и краудлендинг.
«Инвестиции на краудлендинге приносят среднюю доходность в 20% годовых. К примеру, если сумма портфеля 50 тыс. рублей, и вы активно реинвестируете, то за год сможете заработать до 10 тыс. рублей процентного дохода», - рассказала ПЭ представитель краудлендинговой платформы Penenza Галина Харнахоева.
К пенсии нужно готовиться заранее, советуют эксперты. Увеличить доходы к старости можно разными способами.
Если посмотреть на опыт развитых зарубежных стран, к пенсиям иностранцы начинают готовиться еще с молодости. К примеру, доход пенсионеров в США во многом зависит от их накоплений в период трудовой деятельности. Деньги откладываются на специальный счет. Те, у кого такого счета нет, могут рассчитывать только на государственные соцвыплаты, которые очень невелики. Получающие только их американцы вынуждены отказывать себе во многом.
Большинство жителей США планируют свою пенсию, прибегая к помощи финансовых консультантов, которые знают способы увеличить доходы клиентов.
Есть различные методы нарастить свои пенсионные сбережения и в России. Сформировать «подушку безопасности» в дополнение к госгарантиям можно с помощью вкладов в банках, негосударственных пенсионных фондов и других финансовых инструментов.
ПФР или НПФ?
Некоторые россияне, задумавшиеся об успешной старости, переводят свои накопления из государственного Пенсионного фонда России (ПФР) в фонды негосударственные (НПФ).
НПФ работают с накопительной частью пенсии (6% из 22% тарифа страховых взносов, которые отчисляет работодатель из зарплаты сотрудника). Фонды инвестируют ваши пенсионные накопления, и, тем самым, наращивают их.
Впрочем, в 2014 году на новые отчисления в накопительную часть пенсии был наложен мораторий. Отчисления, сделанные до 2015 года, продолжают инвестироваться и приносить доход, а новые автоматически идут в страховую пенсионную систему ПФР, из которой формируются выплаты сегодняшним пенсионерам.
Мораторий продлится до 2020 года и, по прогнозам экспертов, будет продлен. При этом неясно, ударит ли это по пенсиям граждан.
«Когда страховые взносы отчислялись в накопительную систему, в страховой у работника формировалось меньше пенсионных прав. Последние четыре года все 22% идут только в страховую часть, формируя большие права гражданина по ней», - заметил в интервью «ПолитЭксперту» замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.
При этом, по словам эксперта, доходность НПФ не покрывала темпы инфляции.
«За время существования накопительной системы среднегодовая доходность накоплений в НПФ была немногим более 5%. У ВЭБа, который управляет накоплениями, находящимися в ПФР, доходность была выше - около 6%. А среднегодовая инфляция за этот период – около 9%. В отдельных НПФ ситуация могла быть лучше, но в среднем по рынку картина именно такая. А значит, у тех, кто участвовал в накопительной программе, пенсия может быть даже меньше, чем у тех, кто условно был только в страховой - последняя индексировалась большими темпами, чем инфляция», - утверждает собеседник «ПолитЭксперта».
Индивидуальный пенсионный план
В самих НПФ уверяют, что «доходность пенсионных активов в НПФ, как правило, превышает инфляцию, и сбережения не только не обесцениваются, но и приумножаются». Об этом рассказала ПЭ советник гендиректора НПФ Сбербанка Тамара Задорожная.
По ее словам, сегодня фонды предлагают различные форматы добровольных пенсионных накоплений. Самым удобным Задорожная называет составление индивидуального пенсионного плана.
ИПП – это программа долгосрочного накопления средств, которая позволяет в любое время менять размер и периодичность взносов в зависимости от ваших финансовых возможностей. Накопленная сумма постоянно инвестируется и увеличивает будущую пенсию, говорит представительница НПФ. Делать взносы можно в режиме онлайн, настроив нужную периодичность или автоплатеж.
Риски потерять свои накопления сводятся к нулю, поскольку деятельность НПФ подвержена тщательному контролю со стороны Центробанка, подчеркивает Задорожная.
«Чем раньше начать копить в ИПП, тем больше будет размер негосударственной пенсии. Если начать до 30 лет, для получения пенсии примерно в три четверти от вашего нынешнего дохода достаточно вносить 2-3% от зарплаты в течение всего трудового периода. Если задуматься о своем безбедном будущем позднее, например, в 40 лет, то для достижения того же результата вклады должны быть больше примерно в 2 раза – 4-6%», - пояснила собеседница ПЭ.
Кроме ИПП у россиян есть возможность участвовать в корпоративной пенсионной программе своего работодателя, если такая предусмотрена в компании. Это тоже предполагает внесение добровольных взносов - сверх 22%, которые отчисляются в ПФР в обязательном порядке.
Депозитные вклады и драгоценные металлы
Почти во всех банках России есть спецпредложения для пенсионеров и людей предпенсионного возраста в виде депозитных счетов, куда клиенты могут откладывать деньги под проценты на определенный срок. Вклады доступны как в рублях, так и в иностранной валюте.
Некоторые депозиты позволяют время от времени снимать накопления в случае необходимости. Другие рассчитаны на длительное хранение и приносят больший доход по истечении срока действия договора. Это – классический метод, который позволяет распорядиться свободными сбережениями так, чтобы они как минимум «не съедались» инфляцией.
Сегодня банки предлагают вклады с начислениями от 3,5 до 8% - в зависимости от условий договора.
Есть также вариант вложить деньги в драгметаллы - золото, серебро, платину или палладий. Можно открыть металлический счет в банке или приобрести монеты. Правда, предварительно стоит изучить показатели доходности того или иного металла.
Краундфандинг и недвижимость
Инвестировать в успешную старость нужно как можно раньше, подчеркивают эксперты.
«Копить на пенсию - это мировая практика. Именно благодаря этому многие пожилые иностранцы могут хорошо жить и путешествовать. Одним из способов спасти накопления от обесценивания - инвестиции в недвижимость», - предлагает исполнительный директор ЖК «Мечта» Максим Никитин.
В последнее время застройщики жилья стали активно предлагать гражданам создать альтернативный доход к пенсии с помощью покупки новых квартир.
Есть и более сложные инструменты для приумножения дохода. К примеру, приобретение доли ETF (инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже), ПИФов (паевой инвестиционный фонд), а также краудфандинговые и краундлендинговые инвестиции (метод онлайн-кредитования физлицами других физлиц или компаний через специальные интернет-ресурсы).
«Инвестиции на краудлендинге приносят среднюю доходность в 20% годовых. К примеру, если сумма портфеля 50 тыс. рублей, и вы активно реинвестируете, то за год сможете заработать до 10 тыс. рублей процентного дохода», - рассказала ПЭ представитель краудлендинговой платформы Penenza Галина Харнахоева.
Важно понимать, что прежде чем пробовать такие инструменты, следует тщательно изучить принцип их работы и просчитать все возможные риски.
В любом случае, вариантов приумножения своих накоплений множество. Главное – подумать о пенсии заранее и приложить немного усилий, чтобы увеличить свои шансы на благополучную старость....
Источник: politexpert.net