О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома. Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания. Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.
Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2018 году
(данные портала Домофонд за июнь 2018 года)
Москва - 34 221 руб.
Санкт-Петербург — 21 781 руб.
Казань- 14 807 руб.
Томск - 11 745 руб.
Ростов-на-Дону — 14 365 руб.
Новосибирск — 14 934 руб.
Ставрополь - 11 491 руб.
Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе. И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов. Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».
Критерии одобрения заявки
Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.
Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков. Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов. Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.
Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:
- Стаж работы, подтвержденный документально;
- Достаточный уровень доходов;
- Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).
При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.
Необходимые документы
- Заявление;
- Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;
- Код ИНН и его заверенная копия;
- Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;
- Документ о службе в армии или освобождении от нее;
- Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;
- Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);
- Свидетельства о рождении детей;
- Копия трудовой книжки. Заверенная;
- Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;
- Документы, подтверждающие владение имуществом;
- Копии медицинских документов;
- Справка о месте регистрации;
- Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.
Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.
Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.
- Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.
- Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. Главная цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.
- Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.
- Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.
- Страхование жилья после записи в единый госреестр.
Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.
Если студент является научным сотрудником
Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.
Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.
Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:
- ему не более 35 лет;
- его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
- научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.
Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.
Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2018 года составляет 964 887 рублей.
Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее
- Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.
- Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.
- Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.
- Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.
- Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.
Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках
Данные актуальны на июль 2018 года
Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия. Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта. Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.