Сбербанк на своём официальном сайте разместил список причин, по которым он может заблокировать карту и/или счёт клиента.
Намерения - благие, это противодействие воровству и мошенничеству, но, однако, пострадать могут абсолютно все, в том числе добросовестные клиенты.
Итак, вот эти операции:
- Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт (в том числе счёт физлица).
- Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм. В отличие от первого пункта, здесь суммы операций могут быть меньше, главное их периодичность на протяжении определённого момента времени.
- Поступление крупной суммы. Если вы получили деньги, например, за проданную машину или недвижимость, банк может заблокировать счёт до предоставления документов, подтверждающих ваш доход.
- Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день. Т.е. операция "положили - сняли" однозначно вызовет сомнения и тут же "снять" уже может не получиться.
- Ряд вкладов, открываемых на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными. Один раз - не проблема, но если клиент открывает несколько вкладов друг за другом и не хранит там деньги долго - банк вновь задумается над целесообразностью этих операций и скорее всего в какой-то очередной раз заблокирует счёт.
- Переводы на счета другого банка, где действуют более худшие условия, например, ниже ставки, больше комиссии. Банк задумается над смыслом таких переводов и также может заблокировать счёт.
- Снятие денежных средств из другой страны. Так банк пытается обезопасить клиента от, например, украденной карты. Чтобы этого не произошло сообщайте банку заранее о дате поездки и стране пребывания.
- Снятие наличных с бизнес-карты. Обычно так не делают и мы также не советуем так делать.
- Периодическое снятие с расчётного счёта крупных сумм "на прочие цели". Нужно верно заполнять графу "Назначение платежа", иначе для банка не будет прозрачности для чего вам нужно деньги вновь и вновь. Например, если вам нужны деньги на прочие нужды, следует писать: "Вывод средств на личные нужды". Вероятность блокировки резко будет уменьшена, и даже если банк заблокирует счёт, можно сказать, что например, я покупаю квартиру, дом, автомобиль, т.е. предстоит крупная покупка.
- Вообще к полю "Назначение платежа" нужно относится внимательно, "робот" банка проверяет его на список ключевых "стоп-слов". Если такое слово встретится в этом поле - счёт и сам перевод может быть заблокирован до выяснения обстоятельств.
- Операции, не имеющие экономического смысла. Как пример, фирма предоставляет нулевые декларации, однако "рисует" зарплаты сотрудникам.
- В случае, если банк не может однозначно установить стороны сделки.
Выводы
Все операции с финансами - серьёзные операции. Это ваши деньги и относится к таким операциям следует с максимальном бдительностью.
Если информация оказалась вам полезной, нажмите палец вверх! Подписывайтесь на канал, чтобы не упустить кое-что важное.