Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.
Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?
Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин. То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.
По каким причинам банк может не выдать кредит?
Главная причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика.По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:
- кредитная политика банка;
- кредитная история заемщика;
- избыточная долговая нагрузка на заемщика;
- несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.
О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.
Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?
Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.
Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал
Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.
Другие посты о кредитных историях на Дзен-канале Кота-юриста
