НСЖ - это накопительное страхование жизни. Гибрид между вкладом/счетом и страхованием. Т.е. продукт дает возможность накопить + получить защиту.⠀
Отличие от вклада в том, что по вкладу есть только защита АСВ на случай отзыва лицензии. А смысл НСЖ в том, что если вдруг что-то случается со здоровьем клиента, то клиент получает дополнительную финансовую поддержку, ну и плюшки от государства в виде 13%.⠀
⠀
Пример - вы каждый год откладываете по 100 тыс рублей. Что имеете? ОБЩИЕ УСЛОВИЯ УСРЕДНЕННЫЕ:⠀
1) 13% налоговый вычет,⠀
2) 3-4% в среднем на остаток,⠀
3) 6-8% средний инвестиционный доход,⠀
4) и защиту от рисков, а точнее выплату, если они наступят. Как правило, рисков несколько - уход из жизни и инвалидность. У некоторых страховых есть еще и доп. риски в виде госпитализации, травм, смертельно опасных заболеваний.⠀
В конце программы застрахованный получит:⠀
1) Если ничего не произойдет, то Вы получите свои деньги обратно - 100 тыс * 10 лет = 1 млн рублей со всеми теми плюшками, которые выше перечислены. ⠀
2) А если произойдет, то, к примеру, в случае ухода из жизни клиента его родственники получат не ту сумму, которую по факту внесли, а как минимум 1 конечную сумму. Конечная - это та сумма, которую вы скопите на конец срока, в примере это 1 млн, значит от 2х до 5ти млн, это зависит от страховой.⠀
В случае инвалидности клиент получит 50-80% от конечной суммы.⠀
Обзор программы ВТБ Страхование жизни, Программа «Резервный фонд»:
Срок от 7 до 20 лет,возраст клиента от 18 до 65 лет.⠀
Риски: уход из жизни, установление Застрахованному инвалидности I, II группы, освобождение от уплаты взносов в случае первичного установления инвалидности I, II группы.⠀
По доходу - 13% налоговый вычет, % на остаток нет, инвестиционный доход около 9% (НО он может быть, а может и не быть, это процент с дохода страховой компании). ⠀
Фишка именно данной программы в том, что вы не платите за эти риски в виде ухода из жизни и инвалидности. ⠀
К примеру, вы могли бы отдельно купить страховой полис и застраховать себя на 1 млн рублей, но вы бы платили немаленькие деньги, а здесь бесплатно эти риски включены.⠀
Выплаты такие:⠀Если клиент ушел из жизни по любой причине, то выплата - это конечная сумма, на примере это 1 млн, если это был несчастный случай, то еще + 1 млн, если ДТП, то плюс еще 1 млн.⠀
Итого от 1 млн до 3х в зависимости от причины.
Обзор НСЖ от Альфа-Страхования в банках Альфа-Банк и Московский Индустриальный банк
АльфаБанк предлагает 4 программы - на все случаи жизни, все перечислять не буду, расскажу про детскую.⠀
Для чистоты эксперимента я попросил рассчитать 10 лет и 100 000 рублей - ежегодный взнос.⠀
Гарантированная выплата получилась 914 819,13 руб. Это первое, на что обращаем внимание.⠀
Инвестиционный доход, заявленный Альфой в расчетах, 9-11%.⠀
Риски - инвалидность в результате несчастного случая 1 и 2 группа,
уход из жизни по любой причине и в результате несчастного случая, освобождение от уплаты взносов при наступлении смертельно опасного заболевания.⠀
Можно подключить доп риски: установление диагноза СОЗ и проведение
хирургических операций. ⠀
⠀
У Московского Индустриального Банка программа рассчитана на 5 лет.⠀
Сумма 100 тыс, взнос 1 раз в год.⠀
Риски - Уход из жизни в результате несчастного случая = 2 конечные суммы (т.е. взнос 100 тыс * на срок программы 5 лет = 500 тыс * 2 (по условиям двойная выплата) = 1 млн рублей) + то, что клиент уже внес.⠀
Инвалидность 1 группы = конечная сумма, на данном примере - 500 тыс.⠀
⠀
Найдем сходства и различия в двух этих банках.⠀
Различия:⠀
В Альфе выплата единичная при уходе из жизни, в МИНб двойная.
В Альфе есть освобождение от взносов при наступлении смертельно опасных заболеваний, в МИНб - нет такого риска.⠀
В Альфе есть детская программа, в МИНб - нет.⠀
В Альфе за страхование вы платите (сумма взносов отличается от конечной суммы), в МИНб - сколько положил, то и получил + доход. Т.е. риски бесплатные.⠀
В обеих программах нет гарантированной доходности, есть инвестиционный доход и налоговый вычет.⠀
