Напуганное запланированным правительством пенсионным дефолтом, большинство наших людей поняли, что надеяться особо не на что и надо как-то выживать самим. Причём дотянуть до пенсии, которая теперь весьма от нас отдаляется, ещё как-то можно, то вот работать на пенсии большинству из нас уже не удастся. В то же время рост пенсий, если и обещается правительством, то во-первых, нет никакой уверенности в том, что эти обещания будут выполнены, а во-вторых, пенсии всё равно останутся крайне низкими и не смогут обеспечить достойного существования. В то же время в старости затраты могут и не сократиться, а, наоборот, даже вырасти, например на лечение. И поэтому многие начали выдумывать разные способы как можно как-то улучшить свою пенсионную жизнь. Но основная проблема такого подхода заключается в том, что люди прогнозируют будущее, причём весьма отдалённое, исходя из недалёкого прошлого. Капитализм же устроен таким образом, что всегда будет стараться перераспределить имеющиеся у бедных запасы в пользу богатых, чтобы сделать их ещё более богатыми. При капитализме всегда богатые богатеют, а бедные беднеют. И кризисы им в это деле в помощь!
Давайте рассмотрим несколько основных способов решения этой проблемы, если у вас, конечно, вообще есть хоть какая-то возможность делать какие-то накопления.
1. Накопительные пенсионные фонды. На первый взгляд идея самая разумная. В приличном пенсионном фонде есть различные программы и можно выбрать самую подходящую. Накопление в фонде позволяет не беспокоится о том, что деньги кончатся, если ты зажился слишком долго. Но проблема в больших рисках в длинном периоде. Если уж государственный пенсионный фонд не смог сохранить накопительную часть пенсионных взносов, то что уж говорить о частных ПФ! Ещё несколько лет назад этих организаций было в России около 400 и все они успешно собирали деньги с наивных россиян. Теперь их осталось только 94, остальные исчезли вместе с деньгами. И всё это произошло за какие-то жалкие 10-15 лет. Но всё же, этот вариант представляется по прежнему самым надёжным и удобным, при условии того, что рисковать вы не захотите и выберите фонд с высочайшей надёжностью и с государственным участием. Речь здесь может идти прежде всего о НПФ Сбербанка, ВТБ НПФ и НПФ ГАЗФОНД. Хотя, конечно, в случае большого кризиса, о скорой неизбежности которого говорят все экономисты, кидалова и здесь практически неизбежны. Ведь наивных и беззащитных пенсионеров грабить удобнее и безопаснее всего. И делать это любят и капиталисты и государство.
2. Копить деньги. Здесь есть несколько вариантов, начиная от матраца и заканчивая банковским депозитом. Здесь также есть варианты различных валют от рубля до японской иены. Достоинством такого способа является довольно высокая ликвидность, то есть можно быстро пойти и начать тратить в случае необходимости, особенно наличные рубли. С недостатками всё намного веселее. Ну что касается наличных - это вообще не вариант - просто страшно хранить дома, да и инфляция их как моль съедает. Но и с банками всё тоже не просто - достаточно только посмотреть на этот список закрывшихся кредитных организаций. Понятно, что там сейчас есть страховка, но эту страховку ещё получить надо. Также и ставки не очень-то перекрывают инфляцию, хотя и как-то немного её смягчают. То есть банковский депозит - штука неплохая, но вариант того, что ты пришёл в один банк в 20 лет и начал спокойно откладывать себе на старость на сберегательный счёт по 10% от зп занимаешься этим до самой пенсии, неприемлем. Будет слишком много денег, не перекрываемых страховкой, да и надёжность одного банка низка. То есть надо создавать сеть вкладов в разных банках на сумму не больше страховки. При этом сама мысль откладывать от ЗП большинству просто невыносима, а с такими сложностями вообще мало осуществима. Ну и выбор валюты… В коротком периоде конечно лучше национальный рубль и ставки выше и ликвидность. Но в длинном всё становится непредсказуемым. Понятно, что есть доллар, который существует без деноминаций уже несколько столетий, но всё же - патриоты так пугают крахом Америки, что честному россиянину этот факт никак нельзя не учитывать. А ещё скорее, чем крах доллара, произойдёт существенное ограничение, если не полная отмена, хождения любой валюты в нашей стране, а все накопления обменяют по 10 копеек за доллар.
3. Инвестиционная деятельность. Есть некоторые наивные люди, которые считают, что они могут научиться играть на бирже и копят для этого начальный капитал. Я не спорю, есть люди, которые на этом неплохо зарабатывают, опять же в коротком периоде. Но всё это до поры до времени, поскольку очередной глобальный кризис рано или поздно накроет всех. Ну и самое главное: инвестирование - это работа, рискованная, требующая постоянного отслеживания котировок и получения хитроумных инсайдов, а также недюжинной интуиции. Далеко не все из нас в старости способны будут делать эту работу качественно и успешно. Большинство из нас не способно к этой деятельности в любом возрасте и привлекаются на финансовый рынок в качестве обычных терпил, которые на любом рынке оплачивают чей-то праздник жизни. Да и вообще, нет уверенности, что через 10-20-30 лет сохранятся такие понятия как биржа и Форекс, а также будет возможность где-то делать деньги просто из денег.
4. Вложения в недвижимость. Штука на данный момент довольно популярная, но далеко не всем доступная и тоже имеющая довольно сомнительные перспективы.
- Во-первых далеко не в каждом городе есть спрос на съёмное жильё, а только в Москве, Петербурге и ещё некоторых крупных и курортных городах.
- И даже в крупных городах спрос этот постоянно падает, потому как на ипотеку постоянно снижаются ставки и уже стоимость ежемесячного платежа сейчас вполне сопоставима с арендной платой. Разумеется, любому интереснее оплачивать кредит за свою квартиру, чем аренду чужой.
- Государство не дремлет и налоговую удавку на шее сдающих квартиры будет постепенно, по мере развития кризиса, затягивать всё туже. А это будет также приводить к снижению доходов владельца недвижимости.
- Сдача квартир в аренду является бизнесом, который при определённом масштабе требует защиты от наездов, кропотливой работы с клиентами, рисков с получением оплат. Представить себе как всем этим будет заниматься 70-летняя старушка довольно сложно.
- Крупный бизнес не дремлет. Кризис на рынке недвижимости заставляет искать новые ниши для вложений и уже сейчас начинает возрождаться популярный в дореволюционной России и в современных западных странах бизнес доходных домов. Понятное дело, что маленький частник просто не сможет конкурировать с крупным бизнесом и потеряет со временем и свой доход и свою собственность.
- В силу нарастания кризисных явлений стоимость жилья также не будет расти, а будет продолжать снижение, что уже привело к инвестиционной непривлекательности вложений в строящееся жильё.
5. В целом, куда не кинь - всюду клин. Поэтому остаётся единственное и самое главное, что надо теперь делать - бороться за победу социализма, поскольку только социалистическое государство целью своего существования видит благо народа, а не прибыль кучки олигархов и большой кучи чиновников.