Давайте разберемся, овердрафт - это возможность воспользоваться деньгами Банка. Отличие от кредита в том, что у вас к вашей дебетовой карте подключают определенный лимит, которым вы можете воспользоваться в любой момент без дополнительных документов. Получается, что это форма кредита, но с более простым доступом к деньгам. Понадобились деньги - воспользовались, потом вернули, условия смотрим в тарифах, все зависит от Банка.
Представьте: у вас есть обычная пластиковая карта, на которую вы получаете заработную плату и другие доходы. Вы можете оперировать только теми деньгами, которые находятся на счете, привязанном к карте.
Овердрафт означает, что вы можете потратить больше денег, чем находится есть в настоящий момент. Банку неважно, на что вы потратите дополнительную сумму — у овердрафта целевого назначения нет. Однако существует лимит, установленный банком, сверх которого вы не можете «заходить в минус». В течение месяца можно несколько раз пользоваться овердрафтом: свободный лимит уменьшается, когда вы берете деньги, и восстанавливается после выплаты долга.
Не нужно путать с ТЕХНИЧЕСКИМ овердрафтом, который доступен по всем дебетовым картам. Рассмотрим ситуации, в которых вы можете уйти в этот технический овердрафт с обычной дебетовой карты без кредитного лимита/без овердрафта:
1) списание годового обслуживания по карте, на которой нет денежных средств. Пример - у вас есть карта, у которой закончился первый год обслуживания и Банк списывает с вас плату за обслуживание за следующий год, к примеру 1000 рублей, но так как остатка на карте нет - списывается в минус!
2) списание платы за смс-оповещение. Списывается вне зависимости от того, есть ли плюсовой баланс или нет. Списалось по карте с нулевым балансом и вы ушли в минус (т.е. в овердрафт).
3) комиссия за снятие денежных средств в "чужом" банкомате. К примеру, у вас на карте 5000 рублей, вам нужна наличность и вы снимаете эти денежные средства через банкомат другого банка полностью, а комиссия за снятие уходит в минус (т.е. в овердрафт). Каждый может оказаться в такой ситуации, за картами нужно следить не меньше, чем за кредитами. Просто проверяйте баланс в личном кабинете и закрывайте ненужные карты.
4) технический овердрафт может наступить из-за списания курсовой разницы, если вы рассчитываетесь картой в валюте, отличной от валюты карты. В минус можете уйти в ситуации, когда на день оплаты услуги или товара курс валюты один, а на день списания этой суммы по карте (да, эти даты могут быть разными) - другой (больше), из-за чего списывается немного больше (так как курс уже вырос и те же 20$ могут уже быть равны 1240,6 руб, а не 1232 руб.
Важно знать тарифы по вашей карте, Банки прописывают сколько они берут за технический овердрафт по картам, этот процент может быть и 30% и 72%. Такой процент дает Банк, чтобы не было мошеннических действий и клиенты специально не выходили в этот лимит! По обычному овердрафту проценты гораздо ниже, от 18% до 30%.
