Количество организаций, занимающихся нелегальным кредитованием, за последний год выросло в два раза. Заметной тенденцией этого года стали мнимые инвестиции в криптоактивы.
Количество «черных кредиторов», то есть организаций, не имеющих лицензии регулятора и осуществляющих нелегальное кредитование, было выявлено 1,89 тыс. организаций. При этом, как рассказал журналистам директор департамента недобросовестных практик Банка России Валерий Лях, по сравнению с аналогичным периодом год назад, количество мошенников выросло в два раза и даже превысило цифру всего 2017 года, когда Центробанк выявил 1,3 тыс. организаций.
Вместе с тем это вовсе не означает, что преступность ширится: напротив, как пояснил господин Лях, рост показателя связан с расширением деятельности самого регулятора в регионах.
«Перестройка организационной структуры деятельности Центробанка по противодействию недобросовестным практикам, наращивание компетенций и более тесное взаимодействие с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью позволили эффективно вести работу по выявлению нелегальных участников финансового рынка», – отметил он.
Чаще всего мошенники используют названия легальных форм финансовых институтов (например, МФО) в названии организаций без лицензии.
Так, по словам господина Ляха, черные кредиторы используют в названиях слова «микрофинансовая компания», «микрокредитная компания», однако в реестре МФО Банка России подобных организаций нет, и никогда не было.
Всего за полугодие регулятор инициировал блокировку 1,104 тыс. сайтов, из которых 182 – сайты «лжебанков». По 208 выявленным нелегальным форекс-дилерам регулятор направил материалы в правоохранительные органы.
Наиболее часто Центробанк выявляет черных кредиторов в Центральном, Южном, Уральском, Сибирском и Приволжском федеральных округах.
С начала текущего года Центробанк обнаружил 82 организации с признаками финансовой пирамиды. Причем, больше половины из них – 47 штук – существовало в виде ООО, 16 было создано как интернет-проекты, 11 – как потребительские кооперативы, 5 числились потребительскими обществами, 2 действовали как индивидуальные предприниматели и 1 финансовая пирамида была в форме акционерного общества.
Надо отметить, что заметной тенденцией нынешнего года стало привлечение мошенниками средств граждан в финансовые пирамиды, основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы.
По словам директора департамента ЦБ РФ, если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма вложенных гражданами средств составляет 30–40 тыс. руб., то в финансовые пирамиды на мнимых инвестициях в криптоактивы средняя сумма в 2,5 раза выше – около 100 тыс. руб.
Отличительная черта такого рода проектов – вовлечение населения почти всегда идет через интернет. Как отмечает господин Лях, чаще всего жертвами криптомошенников становятся жители центральных областей России и крупных городов, поскольку там «средний достаток у граждан выше».
Ранее главный финансовый регулятор страны уже выступал за ужесточение ответственности так называемых «черных кредиторов». Об этом заявлял глава службы Центробанка по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута.
По словам господина Мамуты, в данное время ситуация по этому вопросу сложная. Действующее законодательство предусматривает более, чем скромные штрафы, за такие нарушения. Размер административного взыскания составляет 200–500 тыс. руб. Таким образом, нелегальным кредиторам в большинстве случаев куда проще заплатить штраф и продолжить заниматься своей незаконной деятельностью снова.
Исходя из понимания этой ситуации, Банк России предложил ужесточить административную ответственность. Речь главным образом идет о создании системы прогрессивного штрафа. В регуляторе также настаивают на введении уголовной ответственности за такие нарушения.
Надо отметить, что данная инициатива активно поддерживается в правительстве. Ее поддержали и представители Минфина, которые предложили сделать максимальный штраф в 3 млн руб. Преступление также будет наказываться лишением свободы до 6 лет.
С инициативой согласилась и Генеральная прокуратура.