Сегодняшний рынок кредитования переполнен предложениями по получению кредитов для всевозможных нужд. Как всегда, большим спросом пользуются автомобильные, ипотечные кредиты и рефинансирование, а также набирают популярность образовательные займы. Шансы на получение нового кредита максимально велики в случае отсутствия просрочек по уже имеющимся займам, а своевременные выплаты – это лучший индикатор отношения человека к кредитным обязательствам. Несомненным плюсом для заемщика является факт предоставления в качестве залога, квартиры или иного объекта недвижимости. В этом случае, банк предложит самые выгодные условия.
Причины отказа в получении кредита
Иногда, имея стабильную работу и высокую заработную плату, потенциальный заемщик сталкивается с отказом в предоставлении кредита, при этом причина такого решения, как правило, не озвучивается. Дело в том, что рассматривая заявку, обращают внимание не только на финансовый статус. Настораживающими факторами для банка являются следующие показатели:
· Плохая кредитная история – банк скорее одобрит крупную сумму человеку со средним или невысоким достатком, чем выдаст кредит состоятельному бизнесмену, имеющему задержки погашения ежемесячных сумм.
· Отсутствие кредитной истории – отказ связан с неимением возможности проведения анализа предыдущих платежей. Если другие показатели окажутся на должном уровне – вероятность одобрения крайне высока.
· Досрочное погашение – вопреки бытующему мнению, данный фактор не является приоритетным. Банк нацелен на получения процентов, которые становятся минимальными, поэтому распространенный пункт договора – погашение не ранее истечения 24 месяцев.
· Имеющиеся кредиты – в группе риска оказываются клиенты, у которых уже есть действующие займы. Отказ обусловлен вероятными просрочками. Известно, что некоторые берут один кредит, чтобы погасить другой, идя по замкнутому кругу. Если при этом доход заемщика мал, то, как правило, следует отказ банка.
· Небольшой стаж работы – требования к стажу отличаются у разных банковских организаций, чаще всего, колеблясь в пределах от 4-6 месяцев до 3 лет. Суть требования проста – чем дольше заемщик способен удержаться на одном рабочем месте, тем больше внушает доверие его платежеспособность по кредиту.
· Возрастные показатели – далеко не все банки выдают кредиты даже с 21 года, не говоря уже о 18-ти летнем возрасте. Что касается пенсионеров – возраст погашения (последнего вноса денежных средств) не должен превышать установленный банком уровень (от 65 до 75 лет).
· Имеющиеся отказы – если потенциальному заемщику уже было отказано в 2-3 или более банках, то очередная банковская организация, в которую он обратился, может проигнорировать заявку без анализа других факторов.
· Не та цель кредита – рекомендуется указать, на что именно требуются деньги – ремонт, лечение, отдых и прочее, чтобы банк применил соответствующую целевую программу («на автомобиль», «бизнес» и т.д.). В ином случае, лучше честно оформить нецелевой кредит.
· Внешний вид и поведение – неопрятная внешность, наличие татуировок на оголенных частях тела, несвязная манера говорить, бегающий взгляд, тремор рук или коленей – все это моментально наводит на подозрения в социальной адекватности. По той же причине не стоит рассчитывать на одобрение займа психически больным людям.
В том случае, если все перечисленные факторы не имеют к вам отношения, но получение кредита до сих пор является проблемой, имеет смысл обратиться к кредитному специалисту, чтобы получить профессиональную помощь в разрешении проблемы. Нелишней будет также проверка кредитной истории на наличие ошибок. Возможно, в некоторых случаях денежную проблему поможет временно решить микрозайм или частное инвестирование.
Каким бы трудным ни был путь к получению финансовых средств от банка, следует запомнить одно незыблемое правило: клиент, уличенный в обмане, обречен на отказ. При наличии в прошлом проблем с выплатами, не следует отрицать очевидное или выгораживать себя, апеллируя личными доводами. Гораздо разумнее предложить рассмотреть эксперту проблему с другой точки зрения, полностью признав свое несознательное поведение. Чтобы восстановить законное право на получение займа, нужно подправить репутацию, взяв несколько некрупных кредитов, например, на покупку бытовой техники. Произведя вовремя все выплаты, вы добавите плюсы в свою кредитную историю, тем самым значительно увеличив шансы на одобрение крупной суммы.
В любом случае, людям нужны кредиты, а банковские организации нуждаются в таких людях. Поэтому не стоит разочаровываться в случае отказа. Улучшив кредитную историю самостоятельно, или прибегнув к услугам кредитного брокера, можно снова подать заявку на займ, имея объективные шансы на успех!