В случае если с Вашей банковской карты были неправомерно списаны денежные средства, Вам необходимо выполнить следующие действия:
- направить в банк заявление о несанкционированном списании денег с банковской карты;
- одновременно с заявлением в банк – подать заявление в правоохранительные органы (полицию) о краже денежных средств с карты;
- обратиться в суд с иском о возмещении банком денежных средств, списанных с банковской карты, если банк отказал в их возврате.
Как составить заявление о неправомерном списании денег с банковской карты
Если списание средств всё-таки произошло то, Вам следует незамедлительно написать в банк заявление о незаконном снятии денежных средств (ч. 11 ст. 9 Федерального закона от № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»). В таком случае у Вас появится шанс их вернуть (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ).
В заявлении нужно указать:
- период, в котором произошло списание денежных средств с банковской карты;
- согласия на снятие денег как владелец банковской карты не давал;
- связь между незаконной транзакцией и нарушением правил пользования картой, которые
установил банк в договоре, отсутствует;
- нарушения банком требований закона, связанных с выдачей и использованием пластиковой карты (если они были);
- свои требования к банку о возврате списанных в результате незаконной транзакции денежных средств;
- иные обстоятельства, при которых деньги были списаны.
В банке также можно запросить распечатку движения средств, чтобы видеть, когда и сколько денег было снято с карты.
Заявление нужно подать незамедлительно, не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. Порядок уведомления определен в договоре между банком и Вами (ч. 4 ст. 9 Закона № 161-ФЗ). После получения заявления банк проведет внутреннее расследование. По его результатам он направит Вам принятое решение – о возврате пропавших денег (ч. 12 ст. 9 Закона № 161-ФЗ) или об отказе в этом.
Как составить и подать в правоохранительные органы заявление о краже денежных средств с пластиковой карты
Чтобы найти лиц, которые неправомерно списали деньги, Вам нужно обратиться в полицию с заявлением о краже денег с карты.
В него потребуется включить следующие сведения:
- передавали ли Вы банковскую карту другим лицам;
- в каких местах Вы использовали банковскую карту (это могут быть магазины, терминалы, банкоматы, интернет и другие места);
- при каких обстоятельствах Вы обнаружили, что денежные средства с банковской карты пропали;
- все иные сведения, которые связаны с кражей денег с пластиковой карты.
Если Вы получили от банка ответ с отказом возместить списанные денежные средства, то к заявлению нужно приложить и это письмо. Также в заявлении нужно указать, что списание денег произошло без Вашего согласия и не связано с нарушением правил пользования банковской картой, которые установил банк в договоре.
Порядок, по которому правоохранительные органы рассматривают сообщения о преступлении, установлен в статье 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ.
В полицию лучше обращаться одновременно с направлением заявления в банк о возмещении денежных средств. Тогда одновременно банк будет проводить внутреннее расследование, а правоохранительные органы – решать вопрос о возбуждении уголовного дела. Впоследствии, даже если банк откажется компенсировать утраченные средства, Вы как потерпевший сможете предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела о взыскании денег (если, конечно, лицо, которое незаконно списало их с банковской карты, будет найдено, ст. 42 УПК РФ).
Как составить и подать в суд исковое заявление о возмещении банком денежных средств, незаконно списанных с пластиковой карты
Если банк откажет Вам в возмещении денежных средств, то стоит оценить вероятность их взыскания через суд. Если она есть, то нужно обратиться с иском к банку о взыскании списанных денег.
В исковом заявлении нужно отразить:
- наличие договора о выпуске и обслуживании банковской карты (о банковском обслуживании), на основании которого она была выдана (его реквизиты, вид карты, условия, на которых она выдавалась);
- факт незаконного списания денежных средств с банковской карты неизвестными лицами без согласия и ведома Вас как владельца карты;
- период списания денежных средств и обстоятельства, при которых они были списаны (где находились Вы в момент незаконной транзакции, совершали ли Вы в этот период денежные операции, у кого находилась карта в момент списания, передавали ли ее другим лицам и др.);
- нарушения банком требований законодательства, связанные с использованием пластиковой карты, если, по Вашему мнению, они имели место (например, недостаточная степень защиты банковской карты при расчетах с ней);
- факты обращения в банк и правоохранительные органы, а также результаты расследования на момент обращения в суд;
- требования к банку. В частности, можно просить взыскать с банка пропавшие денежные средства, компенсировать моральный вред, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), уплатить штраф по Закону РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Будьте осторожны и берегите свои деньги!