При оформлении кредита в банке гражданин подписывает кредитный договор с приложенным к нему графику платежей. Он обязуется соблюдать предусмотренный алгоритм возвращения заемных средств. Обычно при выдаче комплекта документов менеджер банка рассказывает о способах погашения кредита и об обязательности соблюдения графика.
О графике платежей
Этот документ отражает полный процесс погашения задолженности в течение всего срока действия кредитного договора. Если заемщик нарушает график, это карается начислением пеней и порчей кредитной истории. В документе отражается следующая информация:
- График содержит столько строк, на сколько месяцев оформлен кредит (столько платежей ежемесячных платежей необходимо внести гражданину).
- Каждая строка отражает размер ежемесячного платежа и его составляющую: какая часть идет на гашение процентов, а какая на закрытие основного долга.
- В конце каждой строки графика указан остаток задолженности. Эта сумма для досрочного погашения, актуальная для данного месяца графика платежей.
График погашения кредита указывает, в какую дату будет проходить списание ежемесячного платежа. То есть в это число деньги уже должны лежать на счету. В качестве даты списания банки стандартно указывают одинаковое число, например, платеж необходимо совершить до 15 числа каждого месяца. Но если это 15 число выпадает на праздничный или выходной день, в графике может отражаться другая дата списания — ближайший понедельник.
Как совершать погашение кредита
Каждый банк указывает несколько методов внесения средств на кредитный счет. Выбирая удобный для себя метод, обязательно учитывайте, что за проведение операции может взиматься комиссия. Кроме того, не всегда деньги поступают на счет в день внесения платежа.
Варианты внесения средств:
- Без комиссий можно совершать внесение средств через отделения и банкоматы банков, которые и обслуживают кредитные счета. Платежи доставляются мгновенно, поэтому вносить их можно даже в саму дату списания средств.
- Через любой онлайн-банк. Удобно сделать автоплатеж или сохранить шаблон с реквизитами. Введите реквизиты своего кредитного счета и совершите операцию перевода. Обратите внимание, что деньги могут идти 1-3 дня, поэтому платеж следует вносить заранее.
- Через почтовые отделения. Необходимо получить в банке квитанцию для почтового перевода. Это самый долгий метод зачисления средств, деньги желательно вносить за неделю до даты списания.
- Через салоны связи Связной, Евросеть, МТС. При себе необходимо иметь кредитный договор с указанными реквизитами.
- Пункты приема платежей Рапида, Золотая Корона и некоторых других.
- Терминалы оплаты Киви, Элекснет.
- Пункты приема различных платежей.
Выбирая вариант погашения кредита, учитывайте, что при использовании сторонних компаний и сервисов будет взиматься комиссия. Каждый контрагент указывает свой процент: например, 1% от суммы платежа по кредиту, но не менее 50 рублей. Если интересует погашение кредитов без комиссии, в этом случае нужно выбирать способ оплаты в офисе банка-кредитора или через его платежный терминал.
Внесение платежа после просрочки
Если кредит просрочен, то каждый день сумма задолженности растет. Банк начисляет штрафные проценты, поэтому ежедневно размер необходимого платежа увеличивается. Даже если вы совершили просрочку всего на один день, прежде чем внести платеж, позвоните в банк и узнайте, какую сумму вам нужно заплатить.
При наличии долга вносить платежи лучше через кассу банка: там и нужную сумму укажут сразу, и деньги тут же окажутся на счету. Если вносить ежемесячные платежи после просрочки через контрагентов, нужно учитывать, что средства не поступят прямо сегодня. Поэтому придется заплатить пени и за те 2-3 дня, пока проводится платеж. Лучше сразу положить на кредит немного больше необходимого: даже если будет излишек, он останется лежать на счету.
И в завершении: не бойтесь обращаться за консультациями к юристам, сотрудникам банков или кредитным брокерам. Лучше выйти на связь с вашим "кредитором", нежели ничего не делать. Да и к вам лояльность будет больше.
Благодарю за внимание.