Общая финансовая грамотность в стране очень низка, а 17% сбережений население до сих пор хранит «под матрасами». При этом соблюдение простых правил поможет преумножить доходы и не попасть в руки финансовых мошенников.
О том, как повысить финансовую грамотность россиян, говорили на прошедшем в Санкт-Петербурге Международном Финансовом Конгрессе (МФК). Марк Гойхман, кандидат экономических наук, ведущий аналитик ГК TeleTrade, рассказал SPB.AIFо самых распространённых «бытовых» финансовых ошибках, которые не стоит совершать.
Погоня за высокой доходностью
Должники-двойники. Как со счетов списывают деньги за несуществующие штрафы. При размещении свободных средств многие до сих пор стремятся найти место, где платят более высокие проценты. Но чем выше доходность, тем больше риск потери. Самый распространённый вид сбережений – банковские вклады, они составляют примерно две трети всех накоплений населения в России. Однако нужно учитывать и надёжность банка, особенно во время продолжающейся «зачистки» банковского сектора ЦБ. И, хотя это может быть неактуально для большинства вкладчиков, не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн. руб., возврат которых гарантируются государством.
Отсутствие «подушки безопасности»
Мало кто создаёт себе «подушку безопасности», даже если есть «свободные» деньги - сегодня лишь 18% лишь россиян имеют сбережения на «чёрный день». Однако чтобы общество было уверено в своей материальной защищенности, доля такого населения должна быть не менее 70-80%. «Подушка безопасности» составляет не менее суммы трёх месячных расходов, на случай непредвиденных обстоятельств – болезни, потери работы и прочее.
Неконтролируемые расходы
По данным Банка России, только 20% населения планируют свои семейные бюджеты. Однако если делать это хотя бы при помощи простых записей на бумаге или в программе на компьютере, то легче свести концы с концами и даже высвободить часть денег. Тем более, для такого аудита разработаны специальные компьютерные программы и приложения. При ежемесячном планировании нужно чётко определить, какая сумма требуется на каждое направление – питание, одежда, развлечения, учёба и не превышать её. Также будет видно, на чём можно сэкономить. Необходимо контролировать и доходы - в течение года они должны быть больше расходов минимум на 10%.
Закредитованность
Займы стоит брать только в том в случае, если без них действительно не обойтись. И обязательно рассчитывать кредитную нагрузку, что мало кто делает. Сумма платежей по всем кредитам не должна быть выше 35-40% доходов семьи. Не стоит гоняться за короткими и «лёгкими» кредитами, например, в микрофинансовых организациях или онлайне. У них очень невыгодные условия, лучше при возможности обратиться за более «длинным» займом в банк. Тем более, проценты в последнее время снижаются. Хорошая практика при необходимости – кредитная карта со сроком беспроцентного кредитования до 50-100 дней.
Все «яйца» в одной корзине
Многие держат сбережения в одном месте, а для повышения доходности и надёжности вложений лучше грамотно использовать разные инструменты. Современные средства дают возможность вложений в гособлигации, накопительное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, акции, валютный рынок, ПИФы. В России только 1% трудоспособного населения имеет счета для работы на финансовых рынках, тогда как в западных странах этот показатель – десятки процентов. Центробанк на МФК представил проект единой площадки для продажи финансовых услуг. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что предполагается туда привлечь несколько десятков миллионов пользователей в первые три года работы.